地方運營銀行機構積極投入數字人民幣業務地方數字人民幣運營銀行機構正在積極推進數字人民幣支付試點工作。目前，所有運營銀行都在投入大量人力、物力和資金搶占數字人民幣業務這塊大蛋糕。各地經營的銀行機構積極投入數字人民幣業務。
各地銀行機構積極投資數字人民幣業務1作為國家信用支持的法定貨幣，具有普通電子支付工具所不具備的特點和優勢，將形成我國數字支付的新格局，同時為我國貨幣政策和財政政策的精準實施開辟全新空間，也將助力我國人民幣國際化。
中國人民銀行對推出數字人民幣持積極審慎的態度。2014起，中國人民銀行成立專項小組對數字貨幣進行專項研究。2019年末，數字人民幣開始在多個地區試點。目前，數字人民幣試點已有序擴大至“10+1”，基本覆蓋長三角、珠三角和珠三角地區。
主要運營商已擴展到九家銀行，即中國銀行、農業銀行、中國工商銀行、中國建設銀行、交通銀行、郵政儲蓄銀行、招商銀行、網商銀行和微眾銀行，其他中小銀行也將提供數字人民幣服務。
數字人民幣在中國的定位不同於其他數字貨幣。首先，數字人民幣被定位為數字形式的法定貨幣，即流通中的現金，並將在統計上進入M0（流通中的現金），並將在未來很長壹段時間內與紙幣和硬幣並存。
第二，數字人民幣是壹種新的支付手段。現有的支付方式包括銀聯模式和第三方支付。數字人民幣是壹種新的支付形式，銀行已經從記賬機構轉變為指令傳輸機構。第三，數字人民幣充分利用商業銀行現有資源，采用雙層運營體系，即上層是央行對商業銀行，下層是商業銀行對公眾。
從2019開始的試點有效驗證了數字人民幣業務的技術設計、系統穩定性、產品易用性和場景適用性，主要體現在以下幾個方面:壹是試點已覆蓋現有支付系統的所有領域。特別是北京冬奧會提供了數字人民幣的全面試點，涵蓋了吃、住、行、遊、購、娛、醫等七大重點領域，還在香港成功試點跨境支付。
二是通過試點，增強了公眾對數字人民幣的認識，數字人民幣已形成壹定規模。截至2021，65438+2月，31日，數字人民幣試點場景已超過80851萬個，開通個人錢包261萬個，交易金額875.65億元。
三是數字人民幣APP的成功上線進壹步加速了數字人民幣的推廣。65438 2022年6月4日，數字人民幣（試點版）APP的公開上線進壹步加速了數字人民幣的使用，多家商業銀行正在逐步接入。
數字人民幣的成功試點有利於人民幣國際化。
近年來，世界各國央行積極開展央行數字貨幣的研發工作。根據國際清算銀行（BIS）的報告，2021年7月，至少有56家央行開展了相關研究，6家央行已發行數字貨幣，3家明確反對央行數字貨幣。
美元尚未達成共識。美國財長耶倫指出，央行數字貨幣的利弊需要進壹步研究。然而，壹些美聯儲理事表示，他們應該緊急開發數字美元，美國總統拜登也表示，他們將啟動美國央行對數字貨幣的研究。數字人民幣的推出將對國際社會和國際貨幣體系產生巨大影響，主要是因為:
中國的經濟實力進壹步增強。壹方面，2021年中國經濟總量達到1143670億元，人均GDP達到80976元，按年平均匯率折算達到12551美元，意味著中國開始進入中高收入國家行列，未來市場需求巨大；
另壹方面，自2013年以來，中國已成為世界上最大的貿易國。特別是在疫情影響下，我國對外貿易快速增長。2021年，我國全年貨物進出口391萬億元，同比增長21.4%，進壹步提升了數字人民幣在國際支付中的影響力。
人民幣的國際地位不斷提高。隨著中國經濟實力的增強，人民幣在國際支付體系和儲備體系中的地位不斷提高，這使得數字人民幣的推出受到更廣泛的關註。
從國際支付來看，2021年主要貨幣支付金額排名中，人民幣國際支付份額上升至2.70%，取代日元成為第四大貨幣；從國際儲備來看，人民幣的份額壹直在穩步增長。2021第三季度人民幣在全球外匯儲備中的占比升至2.66%，位居全球第五。
中國擁有世界上最大的應用場景。中國是世界上人口最多的國家。截至2022年2月底，三家基礎電信企業移動電話用戶數達到1651億戶，5G移動電話終端數達到5.2億部，為數字貨幣提供了更多實驗場景。
自今年3月底中國人民銀行正式宣布新增廣州、天津、重慶、福州、廈門和浙江6個舉辦亞運會的城市為數字人民幣試點地區以來，各地數字人民幣運營銀行機構正在積極推進數字人民幣支付試點工作。
廣州的銀行機構也是如此。壹位負責商戶拓展的銀行人士告訴杜南記者，目前所有運營銀行都在投入大量人力、物力和資金搶占數字人民幣業務這塊大蛋糕。特別是只有深圳和廣州成為廣州省的試點城市。受轄區等因素影響，省行高度重視廣州地區數字人民幣相關業務發展。
目前，廣州市各數字人民幣運營銀行機構正在與企業簽署合作協議，推出消費者使用數字錢包享受即時減免活動的方式，以加速數字人民幣的應用。
此前，杜南記者從廣州工行獲悉，廣州工行和廣州友誼商店已成功落地數字人民幣支付受理場景，廣州友誼商店成為該地區首家接受數字人民幣支付的百貨商店。
廣州農業銀行也在東山百貨推出數字人民幣消費滿減活動，支付100減50。
廣東銀行與廣東旅遊控股集團（以下簡稱“省旅控集團”）簽署數字人民幣合作框架協議，共同推進數字人民幣領域合作。省旅控集團旗下白天鵝賓館、白雲賓館、亞洲國際大酒店、廣東中旅均已開通數字人民幣錢包，省旅控集團以下企業所有應用場景將可使用數字人民幣。
同時，廣東中行與美團推出數字人民幣消費禮包活動，40元起即可免費領取數字人民幣消費禮包。
另壹方面，廣州建行今日在萬達廣場推出數字人民幣消費正餐/購物滿200元減50元、輕食/零售滿20元減18元等購物狂歡活動。，此前與嶺南商旅集團旗下業務板塊白光股份和旅遊板塊廣智旅遊共同打造了數字人民幣支付新體驗。
廣東交通銀行於4月初落地廣州首家物業公司數字人民幣支付受理場景，並表示將持續推出數字人民幣支付滿減活動和紅包福利活動，讓更多企業和市民體驗便捷的數字支付和優質的金融服務。
郵儲銀行廣州分行推出了自己的購物網站訂購滿減消費活動。
值得註意的是，壹些銀行的“讓利促創新”活動將於4月30日結束，想要獲得相關折扣的市民可以關註銀行的信息。
各地經營的銀行機構積極投入數字人民幣業務，數字人民幣用戶爭奪戰已經打響。
“我行已將推廣數字人民幣APP下載註冊、鼓勵客戶將數字人民幣APP綁定銀行卡兩項工作納入員工考核指標。”壹位國有銀行廣州分行內部人士告訴時代周報記者。
為了搶占市場，各大銀行推出了多重營銷活動，包括發放數字人民幣消費紅包、支付滿減、使用數字人民幣支付補貼等。“後續推廣力度將進壹步加大。”上述國有銀行員工表示，為了培養客戶的使用習慣，該行積極拓展數字人民幣業務。
數字人民幣經歷了三輪試點。日前，央行宣布將再次擴大數字人民幣試點範圍。在原有試點基礎上，新增天津、重慶、廣州、福州、廈門、浙江等6個亞運會舉辦城市為新壹輪試點地區。數字人民幣試點地區增至23個。
業內人士指出，數字人民幣定位為M0，商戶收款和消費者提現均無手續費。微信支付和支付寶是商業銀行存款的貨幣結算，屬於M1和M2級別的數字化，不具有M0級別的法律效力。
壹般來說，數字人民幣是“錢”，而微信支付和支付寶屬於“錢包”。數字人民幣還支持雙離線交易，在弱網絡條件下具有更好的使用體驗和更廣泛的使用場景。這些優勢將加速數字人民幣的推廣。
數字人民幣不斷向前發展，對支付格局產生了深遠影響。
《2021中國數字人民幣發展研究報告》認為，數字人民幣將成為商業銀行獲客的重要途徑，也將對其傳統業務渠道和數據安全體系帶來挑戰。據媒體報道，截至2022年3月中旬，已有129家銀行通過城商行清算確認接入數字人民幣互聯互通平臺。
人們的日常生活也會受到影響。4月中旬，前央行行長公開表示，中國的數字人民幣是為零售而設計的，旨在提高人民和商戶的便利性。多位業內人士認為，短期內數字人民幣對支付市場的影響有限，但長期來看，數字人民幣的不斷擴容將重構支付產業鏈，支付寶和微信支付的市場地位將受到沖擊。
可以預見的是，這場數字人民幣用戶爭奪戰將愈演愈烈。
打響數字人民幣爭奪戰
數字人民幣應用場景廣泛，包括生活繳費、餐飲服務、交通出行、購物消費、政務服務等領域。自廣州納入試點城市以來，數字人民幣試點穩步推進，在覆蓋範圍、場景建設、參與機構和用戶群體等方面不斷擴大。銀行機構大力推廣數字人民幣業務。
“現在推廣數字人民幣已經成為銀行工作的指標之壹，要求客戶開通數字人民幣錢包，綁定本行銀行卡。”時代周報記者近日走訪廣州多家國有網點了解到，個人數字人民幣錢包開通流程便捷，通過手機掃碼即可申請。個人開通第二類至第四類數字人民幣錢包無需通過審核。要打開第壹類錢包，他們需要帶上身份證並將銀行卡綁定到網點進行驗證。
為了鼓勵用戶開通數字人民幣錢包，銀行推出了各種營銷活動。
開通建行數字人民幣錢包，每天可獲得10元減9元優惠券。您可以在明孝品和萬寧消費65，438元減30元，在廣州希亞興安消費60元減23元。打開中國銀行數字人民幣錢包即可領取總額為40元的美團數字人民幣紅包；如果您開通了中國農業銀行的數字人民幣錢包，您可以在廣州東山百貨陸謙店消費超過65，438+000元的數字人民幣，減去50元。
“數字人民幣符合銀行機構數字化轉型的趨勢。”壹家銀行網點的工作人員表示，“推廣數字人民幣是壹個很好的獲客渠道，可以提升網上銀行的活躍度，擴大客戶群，更有利於銀行與客戶的深度合作。”
時代周報記者了解到，某國有銀行分行員工每月開通數字人民幣錢包的KPI為20。廣州多家銀行網點的工作人員表示，銀行促銷指標的壓力並不大，他們對硬性指標感到驚訝。廣州的銀行對數字人民幣的態度應該推到極致，主要是推廣體驗、教育用戶使用和培養用戶習慣。為了讓推廣更加順利，壹些銀行網點還會贈送小禮品來吸引客戶，如雨傘、水杯、無菌棉等。
易觀國際高級分析師蘇肖睿表示，增加數字人民幣用戶並不難。它面臨的挑戰是如何留住用戶，如何建立自營生態系統，培養用戶的使用習慣。
銀行和第三方機構聯合建設的場景
數字人民幣采用雙層運營架構，商業銀行和第三方機構共同構建消費支付場景。壹些商業銀行和第三方機構全力加速數字人民幣業務。
央行數據顯示，截至2021年末，數字人民幣試點場景數量超過80855438+0萬個，累計開立個人錢包261萬個，交易金額875.65億元。其中，建行數字人民幣累計交易筆數超過8475萬筆，累計金額約435億元，占全國總量近50%；工商銀行已開通356萬個個人錢包和70萬個企業錢包。交通銀行個人錢包開戶數也超過654.38+0萬。
在場景應用方面，數字人民幣的開通場景和中國銀行的商戶數量在銀行中排名第壹。年報顯示，在中國銀行開設的場景數量和商戶門店數量中，市場份額分別為34%和36%，在所有運營機構中排名第壹。與此同時，該行開立的數字人民幣錢包數量以2021的指數級增長。在個人外匯業務方面，中國銀行在業內獨家支持外幣現金自助兌換數字人民幣。
浦東改革發展研究院金融研究室主任劉斌對時代周報記者表示:“大型銀行在數字人民幣的場景應用、個人錢包和對公錢包的開通等方面成效顯著，試點效果顯著。”他還指出，總的來說，試點項目仍處於起步階段。與銀行的現有用戶相比，數字人民幣的個人和企業錢包數量仍有很大的發展空間。
“大型銀行作為指定運營機構，在數字人民幣的技術創新、系統建設、場景拓展和知識普及等方面做出了重要貢獻。”招聯金融首席研究員董希渺向時代周報記者分析道。
業內普遍認為，數字人民幣業務的拓展將極大改變支付格局。長期以來，微信支付和支付寶占據了第三方移動支付市場，而JD.COM和美團擁有豐富的消費場景，但支付業務始終難以得到有效推廣。數字人民幣將為JD.COM和美團等公司帶來新的支付發展機遇，並在壹定程度上沖擊微信支付和支付寶的市場地位。
JD.COM和美團都有推進數字人民幣業務的強烈願望。在JD.COM，2020年6月5438日+2月開始試點使用數字人民幣。截至2月31日2021日，已有超過200萬個數字人民幣錢包被推送至JD.COM App，超過1萬用戶消費了300萬數字人民幣，累計消費金額超過2億元，在接入用戶和交易金額方面均領先互聯網。
JD.COM還與央行數字貨幣研究所達成戰略合作，成為首家使用數字人民幣支付工資和貨款的公司。
另據數據顯示，截至2022年6月5438+0日，已有近250萬個數字人民幣錢包推送到美團App上，平臺上的數字人民幣用戶累計數量超過200萬。10新壹輪試點地區擴大後，美團APP新增超1.6萬用戶“品嘗”數字人民幣。在此期間，美團平臺日均數字人民幣交易用戶數較新試點城市公布前的10日增長3倍以上，日均數字人民幣交易金額增長4倍以上。