超過5萬元現金的個人存取款將被登記，並將於3月份實施。“個人存取5萬元以上現金需登記資金來源”登上微博熱搜，引起網友關註。存取現金超過5萬元的個人將進行登記，並將於3月實施。
5萬元以上的個人存取現金將進行登記，3月份將實施1。大家去銀行存取款壹直都很方便。您可以隨時在5萬元以內存取款，沒有任何限制。
但是在2022年3月1之後，存取款金額超過5萬元時，會發生壹些明顯的變化，因此必須進行實名登記。
央行要求:2012年3月之後，限額超過5萬元，需要註冊。
2022年6月26日，央行發布2022年第1號文件《金融機構客戶盡職調查和客戶身份數據及交易記錄管理辦法》，自2022年3月26日起施行。
該文件對金融機構客戶的交易記錄做了非常詳細的規定，其中第10條明確提到:
商業銀行、農村合作銀行、農村信用社、村鎮銀行等金融機構在為自然人客戶辦理人民幣5萬元以上或等值1萬美元以上的現金存取業務時，應識別並核實客戶身份，了解並登記資金來源或用途。
這意味著在2022年3月1之後，人們去銀行存款或取款超過5萬元時需要填寫詳細信息。
從媒體披露的信息來看，大額取現登記內容主要包括姓名、卡號、金額、行業類別、取現用途等，還需要網點負責人審核簽字。
裏面有壹個很詳細的內容，就是取款的目的。雖然對公客戶和個人用戶的目的登記內容不同，但個人用戶登記的提款目的主要有以下幾種類型:
食品、煙酒門市；服裝；活著；日用品及服務；交通和通信；教育、文化和娛樂；醫療保健；個人收款交易；運營費用；境外消費；海外投資；海外貿易；其他人。
存款登記的內容與取款類似，但在個人用戶的存款來源之間有所不同。主要來源有幾種選擇:
工資薪金所得；個體工商戶的生產經營所得；企事業單位承包經營、租賃經營所得；勞務報酬所得；報酬所得；特許權使用費收入；利息、股息和紅利所得；財產租賃收入；財產轉讓收入；個人收款交易；營業收入；從境外金融機構撤出；境外兌換機構兌換；前期將盈余攜帶出境；其他人。
從這些登記的內容來看，登記的內容還是非常詳細的，每個人都必須如實填寫，否則隨時可能被監管部門盯上。
事實上，大額取現實名制登記並非現在才有。早在2020年，央行就開始在部分省市登記大額現金。
2020年，中國人民銀行發布《關於開展大額現金管理試點的通知》，決定自2020年7月1日起在河北省、浙江省和深圳市開展大額現金管理試點，試點期限為2年。
其中，河北省從2020年7月1開始實施存取款，超過65438+萬元需要登記。浙江省和深圳市從2020年6月10開始實施存取款，其中深圳存取款超過20萬元需要登記，浙江存取款超過30萬元需要登記。
為什麽央行要求現金存取款超過5萬元就必須實名登記？
有網友可能會好奇，監管部門為什麽要對大額現金存取款實行實名制登記？
事實上，最根本的原因是打擊洗錢和防範金融風險。
在過去的幾十年裏，隨著中國經濟社會的不斷發展，洗錢活動越來越頻繁，洗錢行為也越來越隱蔽。
但隨著科技的不斷發展，國內反洗Q的手段越來越多，網上洗錢活動已基本被阻斷。在此背景下，許多犯罪分子采取線下洗錢的方式，通過存取現金來達到洗錢的目的。
為了打擊這種線下洗錢行為，中國監管部門和銀行壹直在非常嚴厲地打擊洗錢行為。例如，《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》很早就出臺了。如果用戶提取現金或轉賬達到壹定金額，他們將被報告為大額可疑交易。
盡管近年來銀行對大額可疑交易的監控非常嚴格，但仍有許多人使用壹些更隱蔽的手段來達到洗錢的目的，特別是通過小額分散的現金存款和取款，這使監管難以追溯。
如果洗錢不能阻止某些犯罪活動，那就無法阻止。例如，近年來電信詐騙活動猖獗，這些電信詐騙所得通過各種隱蔽的洗錢手段將詐騙收入合法化，使許多受害者遭受了巨大損失。
為了進壹步打擊這種洗錢行為並防止壹些犯罪活動，2022年初，中國人民銀行、公安部、國家監察委員會、最高人民法院、最高人民檢察院、國家安全部、海關總署、國家稅務總局、中國銀行保險監督管理委員會、中國證券監督管理委員會和國家外匯管理局聯合發布了《打擊和治理洗錢犯罪三年行動計劃（2022-2021年）決定從2022年6月5438+0日至2024年2月1日，在全國範圍內開展為期三年的打擊洗錢犯罪專項行動，由中國人民銀行、公安部牽頭單位。
該文件發布後，中國人民銀行立即頒布了《金融機構客戶盡職調查和客戶身份數據和交易記錄保存管理辦法》，要求用戶在存入或提取超過5萬元人民幣現金（相當於超過6.5438億美元的外幣）時進行實名登記。
大額現金實名制登記會對大家產生什麽影響？我還能正常取款嗎？
眼看2022年3月後現金存取款就要達到5萬元以上，必須進行實名登記。很多朋友可能會擔心這會不會影響自己的正常存取款。
首先，我給妳吃壹顆定心丸。央行政策的根本目的是打擊壹些洗錢和違法犯罪活動。如果每個人都合法合理地存取現金，將不會產生任何影響，最多只是多壹個程序。
中央銀行應該對超過5萬元的存款和取款進行實名登記，這可以進壹步追蹤現金的流動，並對那些洗錢活動給予極大的打擊。
壹旦存取現金超過5萬元，就需要進行實名登記。那些違法犯罪所得不會敢通過銀行存取現金來洗錢，因為當妳填寫信息時，銀行會根據系統中的信息進行匹配。如果您發現您填寫的信息不真實，並且與您的交易習慣和交易歷史有很大差異，銀行將隨時將這筆錢報告給央行的反洗Q中心，相關賬戶隨時可能被凍結。
但是，如果每個人的錢都是通過自己的努力獲得的，則是合法合理的，不存在違反法律法規的行為。即使註冊了，對大家也沒有影響，大家照常存取款。
但需要提醒大家的是，在填寫現金存取款用途或來源時，壹定要如實填寫。不要太小心，檢查壹個錯誤的原因。萬壹銀行系統發現妳檢查的內容與日常交易和歷史記錄大相徑庭，妳可能會成為反洗q的重點對象。
總之，只要每個人的收入合法合理，存取現金時填寫真實信息，就不會有任何影響。
5萬元以上的個人現金存取款將進行登記，並將於3月實施。3月起，現金存取款將迎來新規。
自2022年3月1日起，央行等三部門發布的《金融機構客戶盡職調查和客戶身份數據及交易記錄管理辦法》將正式實施。
《辦法》規定，商業銀行、農村合作銀行、農村信用社、村鎮銀行等金融機構為自然人客戶辦理人民幣5萬元以上或等值1萬美元以上現金存取業務的，應當識別和核實客戶身份，了解並登記資金來源或用途。
隨後，“個人存取現金超5萬元需登記資金來源”登上微博熱搜，引發關註。
人民幣資料圖。張赟攝
為什麽要引入這樣的方法？
壹句話，就是反洗q。
相關部門負責人在回答記者提問時指出，近年來，隨著金融產品和業務模式的變化，金融業反洗Q工作出現了壹些新的挑戰。為增強我國防範洗錢和恐怖融資風險的能力，有必要通過制定《辦法》進壹步完善反洗錢監管體系，加強反洗錢監管。
中新財經記者註意到，在《辦法》發布的同壹天，中國人民銀行、公安部等11部門宣布，將在全國範圍內開展為期三年的打擊洗錢犯罪專項行動，從2022年的1到2024年的12，堅決遏制洗錢及相關犯罪的蔓延。
此前，央行於7月在河北省開始進行大額現金管理，10月在浙江省和深圳市開始進行大額現金管理。河北的個人存取款超過654.38萬元，深圳的個人存取款超過20萬元，浙江的個人存取款超過30萬元。試點期為2年。
毫無疑問，反洗Q正在升級。
招聯金融首席研究員董希渺對中新財經表示，現金具有匿名性和不可追蹤性，大量現金往往被用於洗錢、逃稅等非法活動，危害國家經濟金融秩序。特別是在當今非現金支付方式非常方便的環境下，現金使用的比例正在下降，普通儲戶很少使用大量現金。
董希渺表示，因此，三部門出臺新規，參照國際通行標準進壹步補充完善客戶盡職調查相關要求，有助於完善反洗Q監管體系，打擊非法現金使用需求，提高反洗Q水平，減少洗錢等犯罪行為，維護金融安全。
資料圖:銀行櫃員在工作。艾慶龍攝
這樣壹來，會不會給普通儲戶帶來不便？
董希渺認為，新辦法對普通客戶影響不大。首先，個人存取5萬元現金的情況真的不多。移動支付和試點中的數字人民幣等多樣化非現金支付方式已經可以滿足人們的日常需求，並不壹定要使用現金。其次，即使需要存取5萬元以上的現金，也只需填寫大額現金業務單，核對取款目的和存款來源即可，不需要證明材料，對存取款的便利性影響不大。
“這是公平合理的。如果妳走正路，妳就不怕規則。填清楚就行了。”“如果妳不做壞事，有什麽可擔心的？理解銀行的良苦用心。”“防止犯罪分子洗錢，支持這壹決定。”許多網民也表示支持新規定。
存取現金超過5萬元的個人將進行登記，並將在3月前三天實施。為完善反洗錢監管機制，進壹步提升我國防範洗錢和恐怖融資風險能力，中國人民銀行、中國銀行保險監督管理委員會、中國證券監督管理委員會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（以下簡稱《辦法》），自2022年3月1日起施行。
個人存取超過5萬元的現金需要登記資金來源。
《辦法》提到，金融機構將加大對單位和個人銀行賬戶的管控力度，對客戶身份數據和交易記錄進行盡職調查。其中，對個人存取現金、匯款等相關業務有規定——即個人在辦理單筆5萬元以上存取款業務時，需要登記資金來源或用途。
具體來說，3月1後，前往商業銀行、農村合作銀行、農村信用社、村鎮銀行等金融機構為自然人客戶辦理單筆5萬元人民幣以上或等值1萬美元以上的現金存取業務，將經過驗證身份信息、驗證資金來源和驗證資金用途三個步驟。
新規定將不會限制儲戶的存取款金額，但當現金存取款金額超過5萬元人民幣或等值外匯時，需要額外填寫資金來源或用途的程序。壹家股份制銀行的工作人員表示，目前取款20萬元以上的客戶需要聯系客戶經理審批確認現金用途，3月1後需要取款5萬元。某國有銀行的工作人員提醒，最好提前壹天攜帶身份證到銀行網點辦理審批手續。
合法來源不受限制。
“合法收入，包括工資獎金、年終獎和績效，以及合理的理財收入、自由職業收入或養老金和公積金，都是合法來源。盡管它們將被審查，但即使它們超過5萬個，也不會受到影響。”銀行專業人士提醒廣大市民，今後只需積極配合銀行工作人員核對大額存款和匯款即可。
記者了解到，公眾對央行發布的這壹新規有不同看法。市民小李認為，雖然手續變得復雜了，但通行並沒有受到太大影響。有著多年理財經驗的鄒女士表示全力支持。配套措施的實施將有助於保護人民群眾的財產安全，打擊壹些違法犯罪行為。
遏制和打擊洗錢等違法犯罪行為。
記者發現，中國人民銀行發布了《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，自2065438年7月1日起施行，人民幣大額現金交易報告標準由“20萬元”調整為“5萬元”。《辦法》規定，金融機構單筆或累計交易超過人民幣5萬元（含5萬元）且當日外幣等值超過654.38+0萬美元（含654.38+0萬美元）的現金存款、現金取款、現金結售匯、現金匯兌、現金匯票支付等現金收付形式的大額交易報告。
據了解，在大額現金存取的需求下，壹些犯罪分子利用現金的匿名性和不可追蹤性從事洗錢、逃稅、貪汙賄賂等活動。因此，當銀行存取款超過5萬元時，核實身份並登記資金來源是對洗錢和其他非法行為的沈重打擊，這基本上是為了維護國家的金融安全和經濟安全，以及稅收公平和社會公平。