央行近期在推廣數字貨幣測試方面操作頻繁，這預示著從2014年就已經開始啟動的數字貨幣研究正式進入打開C端流量入口的步驟，並且開始在特定銀行以及應用中小範圍流通。
今年年初，農行、中行等國有銀行已經開始小範圍試點開通央行數字貨幣，移動等三大運營商也已經加入其中，除了金融機構方面，從試點地域上來看，數字貨幣在雄安麥當勞等19家公司也已經開始數字貨幣試點，蘇州甚至已經有地區開始將數字貨幣用於發放壹定比例的交通補貼。
然而，這並不意味著數字貨幣很快就會正式發行。
我們的數字貨幣將會在2022年冬奧會迎來壹次更大範圍的封閉測試，大量的跨境交易會進壹步測評我們數字貨幣的能力和風險。央行行長易小川接受采訪時曾表示數字貨幣目前還沒有既定的時間表，筆者推測，全面正式發行至少應該要到2025年左右，因為2022年是非常重要的壹個封閉測試時間點，再加上對測試出現的問題進行壹系列改進以及相關法律法規的規範和完善，數字貨幣正式與廣大群眾見面應該至少要等這個測試完畢三年以後。
不過，雖然我們的數字貨幣大範圍面市還有待時日，這也不妨礙我們了解它所能帶來的壹系列令人期待的應用場景。
在這些場景裏，與我們普通民眾關系最大的兩個就是現金數字化和銀行賬戶松耦合化。
現金數字化，就是數字貨幣將會壹定程度上替代我們的現金。
有人可能會有疑問，隨著電子支付的繁榮發展，支付寶和微信等平臺明明已經完成了貨幣數字化的工作，為什麽還需要發行數字貨幣呢？實際上，電子支付是需要應用平臺的，我們的所有交易流水都是在平臺上面完成的，同時這壹系列步驟也都需要網絡的支持，而現金數字化的壹個重要特點就是當沒有任何網絡、沒有第三方服務機構的時候，我們依然可以實現手機碰手機完成資金轉賬的工作，就好像我們線下進行真實現金交易壹樣，這才是真正的現金數字化。
銀行賬戶松耦合化，則可以說是現金數字化的壹個基礎，也是數字貨幣真正可以脫離第三方應用平臺的關鍵。
目前，即便是支付寶、微信，還是網銀等等依然還是依賴於銀行賬戶存款體系，壹切交易也都是建立在銀行賬戶之上，而且，這個銀行賬戶的開立還需要人們提交壹系列的個人信息，而在數字貨幣時代，任何能夠代表個人的信息均可以作為數字賬戶錢包的依據，這個數字錢包就如同我們手裏所買的實體錢包壹樣，壹個人可以擁有多個錢包而不受到限制，每個人都可以不在任何金融機構的幹預下完成與他人數字錢包的交易結算，就像線下從自己的錢包裏掏出紙幣壹樣簡單。
而且，從國家層面來看，數字貨幣也能夠替代壹部分紙幣的功能，極大的降低央行印刷貨幣發行的成本。除此以外，從監管上面來看，數字貨幣的所有交易行為都可以被央行等監管機構查詢和追溯，這將可以有效的剝開惡意洗錢和偷稅漏稅等違法行為的外衣。
綜上，竊以為，數字貨幣已經到了打開流量端測試的階段，這預示著我國的數字貨幣已經並不遙遠，只是這還需要經過壹個不斷測試不斷完善的過程之後，才能正式與廣大群眾見面。數字貨幣將會改變我們的支付體系，更會改變每壹個人的生活，它所帶來的壹系列美好的應用場景值得我們***同期待。（作者系中南 財經 政法大學數字經濟研究院執行院長、教授）