長農商業銀行小額貸款中心成立以來，堅持零售銀行發展戰略，以業務拓展和風險控制為核心，不斷優化內部運營模式，推動小額貸款業務數量和質量同步增長。截至2021年12月末，該中心信貸余額13.03億元，較年初增加5.76億元，信貸使用金額7.98億元，較年初增加2.96億元。全年貸款回收率為100%。
優化組織結構，加快小額貸款復制。第壹，充實小額貸款人員，加強營銷隊伍。修訂小額信貸中心建設規劃，進壹步優化組織架構，在原有8個分中心的基礎上新增11個分中心。按照壹個分中心“壹個負責人、壹個客戶經理”的運作模式，實現全轄小額信貸服務全覆蓋，使營銷服務觸角延伸到農區鄉鎮街道。二是加強教育培訓，提高專業技能。建立中心內部培訓師制度，組織開展“築夢起航”集中培訓課程，集中傳授小額貸款技術和風險防控知識，提高小額貸款客戶經理的營銷技巧和風險控制能力，加快小額貸款技術的復制推廣。第三，依托教學輔導，加快人才培養。加強中心教學輔導基地建設，2021年接納8名新員工學習。通過“集中培訓和在職實習”兩個階段，為全行培養和輸送人才，提高新員工的理論知識水平和業務技能，為從事信貸業務打下堅實基礎。
優化人事管理，提高綜合素質。壹是強化考核激勵。制定《強化執行力提升綜合素質管理規範》 《小微信貸中心定性指標考核辦法》 《小微信貸中心月度考核辦法》將早晚會議流程、制度學習、拜訪營銷、內部監督、工作紀律等制度化、規範化。並設置動作比例。建立“營銷展板”日常通報機制，展示各客戶經理的營銷成果，獎勤罰懶，完善中心內部競爭機制。二是加強感情的培養。制定《微貸客戶經理修煉手冊》，內容涵蓋微貸技術、制度規範、行為準則、企業文化等。並利用中心的晨會、晚會、例會集中學習，增強中心員工的集體歸屬感、責任感和執行力。三是建立評價體系。中心每季度進行內部評價和排名，實行人才分類管理和考核機制，對排名好的員工進行表彰和獎勵，定期組織員工討論，了解員工心理動態，及時疏導和緩解，鼓勵員工樹立完成任務的信心和決心。
優化服務模式，提高營銷質量和效率。首先是做“榜單”對接營銷。以“四張清單”為抓手，紮實做好個體工商戶和小微企業拜訪營銷，在全面對接的基礎上篩選“優質地塊”，依托行業龍頭和區域關鍵人物，宣傳行業客戶，批量拓展業務。2021年有效對接小微企業客戶1.28萬家，有效對接率89.12%。二是挖掘現有客戶的潛力。加強對現有客戶的維護，及時跟進有需求的客戶，在風險可控的前提下增加授信和額度，最大限度滿足客戶生產生活各方面的資金需求，用服務留住客戶，確保現有客戶不流失，引導現有客戶進行轉介，建立銀行、貸款人、第三方的聯系機制，暢通聯系渠道。三是不斷優化營銷手段。堅持以客戶為中心的服務理念，為客戶提供量身定制的服務。先後推出金豬貸、交安貸、
相關問答：相關問答：微貸網怎麽樣？靠譜嗎？投資界（微信ID：pedaily2012）8月12日消息，國內車貸平臺微貸網日前提交IPO招股書，申請在紐交所掛牌上市，股票代碼為“WEI”，計劃通過此次交易籌集最多1億美元資金。
在招股說明書裏，微貸網將自己定義為壹家新興成長公司。2011年7月成立於杭州，從事以汽車抵押借貸為主的P2P業務，還是中國首家創新汽車抵押模式的公司。在P2P眾多業務種類中，車貸業務的地位壹直不容小覷，而按照2015—2017年每年的貸款量計算，微貸網是目前中國市場上最大的汽車支持融資解決方案提供商。
此番赴美上市，微貸網顯然“有備而來”。
2017年營收翻倍背後：較高復貸率與低逾期率
在網貸行業中，車貸業務壹直以來因流動性高、小額分散、風險可控的優勢受到市場關註。車貸指的是有資金需求的人，將自己所擁有的車輛通過網貸平臺進行抵押或者質押，最終獲取資金的業務。也就是說，貸款人主要是拿著車輛找有空閑資金的人進行借錢。
7年前，微貸網作為“互聯網+汽車金融”試水者，率先打造車貸垂直市場的標準化發展路徑，為中小微企業與個人用戶提供壹站式金融服務。起初，微貸網主要業務包括專業信貸和消費貸款。但從2017年第四季度起，微貸網表示將不再向新借款人提供某類消費貸款和汽車融資貸款。
業務方向調整與P2P行業市場大環境不無關系，但相比很多正遭受剛性兌付甚至跑路的企業，微貸網帶給資本市場的數據漂亮得多。
根據招股書，微貸網2017年的凈營收為35.454億元人民幣（約合5.358億美元），與2016年的17.614億元相比增長101.3%。在截至2018年6月30日的6個月時間裏，微貸網的凈營收為18.833億元人民幣（約合2.846億美元），與2017年同期的15.686億元相比增長20.1%。
同時，微貸網2017年實現凈利潤4.75億元，同比增長63.2%；2018年上半年實現凈利潤3.07億元，同比增長14.6%。
行業整體來看，根據統計，2018年4月車貸業務成交量約為162.41億元，其中微貸網當月成交量約為40.65億元，占比25%排第壹，第二的人人聚財當月成交量10.47億元，微貸網在車貸P2P中可謂壹絕騎塵。
微貸網提供的汽車抵押貸款金額通常在3萬元到20萬元人民幣之間，期限1到36個月，年利率在20%到36%之間。根據招股書，2018上半年，微貸網促成的汽車支持貸款的平均金額為6.18萬元，平均期限為3個月。
值得壹提的是，微貸網的復貸率較高，上半年成交的借款人中，55.7%為重復借款人。而截至2018上半年，微貸網2015-2017年M3逾期率保持在0.5%-0.7%之間。可以看出，平臺正處於良性發展過程中。
2017年1月，微貸網和廈門銀行上線銀行存管系統，銀行存管系統上線後，平臺與用戶資產將完全隔離，用戶的資金流轉全部在廈門銀行完成。2018年7月，隨著廈門銀行上線存管查詢功能，用戶可查詢在微貸網平臺上的充值、交易等記錄。
微貸網稱，用戶資金由銀行專門管理，只有用戶本人才能操作賬戶上的資金，從根本上杜絕了資金被挪用的風險。而且資金充值、提現記錄壹目了然，安全性更有保障。
招股書還提到，2017年和2018年前6個月，微貸網在線投資者的年平均凈收益率分別為8.0%和7.6%。相比排名中等甚至尾部的平臺，這樣的收益率的確不算高，但在行業多事之秋，穩健性、安全性自然更重要。
草根出身的創始人，與絕對的“控制者”
微貸網創始人兼CEO姚宏，人稱“從小說裏走出來的人物”——草根出身，沒有背景。在創辦微貸網之前，幹過很多其他的事情，比如銀行服務、軟件服務等，後來創辦微貸網時也歷經坎坷，直到轉型車貸之後才開始起飛，有著“過山車”般的人生閱歷。
2001年，21歲的姚宏在踏出校園的半年後決定從上海回杭州，與三個朋友首次創業。全部的創業資金5000元基本都花在了租工作室和辦公家具上，大家卻為500元的進貨款犯起了愁。姚宏拿起電話打給自己剛剛畢業的同學們借錢，同學們以各種借口推脫，終於在打到第20個電話時，這500塊才有了著落。
這次刻骨銘心的人生經歷，成為姚宏十年後創辦貸款平臺的初衷之壹。對於借款人，他們要承受各種因素對他們的考量，其中包括借款利率的高低、還款期限的長短以及抵押物品等壹系列問題，還要受人情世故以及個人信用的影響。
2010年，嗅到互聯網金融這個創業機會，姚宏成立微貸網，誓言拯救像自己當年壹樣連500塊錢都借不到的小微企業創業者。沒想到的是，不到壹年，放貸1600多萬元的微貸網凈虧損達600多萬。所有貸款的人姚宏都親自見過，“所有借款人都跟我講他做生意如何如何，保證會還款雲雲。結果大部分都失信。”
姚宏對社會的信任度壹度降至冰點。沒有抵押物的信用貸在當年是冒險者的嘗試，姚宏對人性無條件的信任換來的卻是商業社會無情的背叛。最後，姚宏找到了失敗的根本原因——風控做得太不到位。
2012年，姚宏仍然堅持走放貸這條路，但開始轉型汽車抵押貸款。在當時，車抵押貸款不是什麽新鮮行業。那時的小貸公司，都會把汽車押在倉庫裏，而姚宏在做第壹個客戶時，就大膽地讓客戶把車開走了。微貸網首創的模式顛覆了汽車抵押貸款的行規，使汽車抵押模式變成了半信用的模式。
微貸網在市場上變成了另類，同行們覺得風險太大，但客戶們覺得平臺很便利，抵押了車還可以繼續開。這壹創新，使微貸網迅速成長為汽車抵押借貸領域規模最大的互聯網金融平臺。
2017年，微貸網市場占有率約為35%，已經在超過300多個城市建立了517家服務網點。
在業務轉型的攻堅階段，微貸網也收獲了多家資本的青睞，2014年完成盛大資本、漢鼎股份、浙商創投的A、A+輪融資，於2015年再次獲得漢鼎股份的B輪融資，2016年獲嘉禦基金領投的C輪融資。
在提交招股書之前，公司創始人及首席執行官姚宏實益持有701,428股普通股，持股比例為53.6%；微貸網所有董事和高管總持股比例為56.1%。Hakim Unique Technology Limited實益持有199,066股普通股，持股比例為15.2%，這是上市公司漢鼎宇佑集團旗下的全資子公司。YAOH WDAI LTD是壹家在英屬維京群島註冊的公司，由壹個家族信托基金間接全資持有，該信托基金的唯壹受益人是姚宏。
值得註意的是，上市公司漢鼎宇佑集團是微貸網的重要投資方，漢鼎宇佑背後的掌舵者為王麒誠。前不久，王麒誠投資的極光在美國納斯納克上市。
作為80後創業傳奇，王麒誠在投資領域也做的風生水起。有媒體不完全統計，王麒誠參與投資孵化的企業近百個，投資金額超過10億元，合計退出比例接近25%，10億元估值項目達到13%。
趕走“披著狼皮的羊”
當下，無疑P2P行業正在經歷寒冬。與此前的爆雷潮不同的是，這壹次引發的恐慌是全局性的，無論合規不合規的平臺，無論頭部平臺還是中小平臺，都不同程度受到了沖擊。
實際上，2018上半年，微貸網的業務規模整體也呈現下滑態勢，其車貸業務成交量從今年1月的65.15億元下降至5月的47.81億元。根據零壹財經統計，今年7月微貸網的借款筆數、借款額繼續走低。
但微貸網依然選擇逆勢而上，這並非孤勇。據相關機構統計數據顯示，2018年上半年，***有20家P2P網貸平臺成功宣布獲得融資，包括兩家企業成功在美IPO。即便在風聲鶴唳的7月，壹周內連報6家P2P平臺獲得融資，其中懶財金服由五家上市公司聯合投資，短融網背後也有上市公司與國資基金加持。
投資界同時觀察到，在最近風險集中爆發的時期，壹部分投資者與大眾驚慌失措的反應是有很大差別的，他們當中要麽自己有很強的金融知識儲備，要麽是懂得利用專業的第三方機構來甄選優質平臺。在他們看來，無論網貸行業新增或是減少多少家平臺，影響並不是很大，因為可選的優質平臺範圍是有邊界的。
壹位長期投資P2P的業內人士對投資界表示，在行業艱難時期，優勝劣汰進壹步加劇，劣質平臺進壹步出清，剩下的都是具備壹定軟硬實力的平臺，更好的投資標的會逐漸顯露。
而姚宏也曾在公開演講中稱，“這輪行業變化恰恰讓披著普惠金融和P2P外衣的問題平臺加速退出市場。”
作為普惠金融領域的重要力量，P2P行業不會消亡。或許，市場的巨大壓力，將真正激發出行業變革轉型的決心。