我本人的支付寶戒備是3/10000，相對來說還算是比較低，因為年化利率大概是10%左右。實際上這樣的壹個利率比起信用卡的分期付款呢，確實還是要高了不少，因為普遍信用卡的分期付款可以保證在7.2%左右，相對來說還是壹個比較低的水平。
如果說我們的，利率能夠低於2.5/10000。那麽這樣的利率相對來說是比較低的，完全是可以使用支付寶，因為畢竟它和信用卡的利率相差無幾，所以說想要降低我們的實際的利率，最好的辦法就是經常使用這個借唄，因為經常使用還有另外壹個好處，就是可以有效的提高我們的額度，那麽比方說我之前很早以前只有幾萬塊錢的額度，由於我經常使用提高到十幾萬或者幾十萬，都是很正常的事情。
感謝閱讀，請加我的關註。
金融市場借貸產品中很多都是以萬分之三、萬分之二點五的日借款利率計息，其實就是壹個文字 遊戲 。讓妳感覺日還款的金額很低，然後促成借款。但是，實際呢？日利息萬分之三，也就是借款1萬元，每天需要還款3元錢。這樣看來，確實很劃算，10000元1天只需要還款3元錢。但是，計算年化利率卻是高達10.95%。
銀行貸款利率壹年期以內為4.35%，而借款機構的利率卻是銀行的1倍之多，高達10.95%。
就借款平臺而言，不管是支付寶借唄還是其他平臺，只要是以日利率結算，基本年化借款利率都超過了10%以上，甚至還有在20%以上的平臺。所以，日利率萬分之三、萬分之二點五，並不是什麽大神級別的人物，對於平臺而言，只是妳的信用稍微高壹些而已，但還款利率仍舊是高的。
支付寶是為了更好的輔助短期需要資金周轉而覺得銀行流程比較麻煩的人群，因為在支付寶中的信用不同，而給予的日利率不同。但整體而言，借款利率仍舊是偏高的。
金老師認為，我們在日常生活中最劃算的不是借款平臺日利率為萬分之萬、萬分之二點五，而是銀行的信用卡。信用卡也是基於妳信用之上，並且壹般信用較高的人，給予的額度會是借唄的幾倍。而信用卡，並沒有所謂的日利率計息，在還款日之前均是免息的。這壹點要比借唄劃算的多。
支付寶的使用群體大多數偏年輕，80後、90後、00後等，而現在的80後、90後的信用體系基本構建起來了，信用卡的額度壹般也較高。所以，在付息方面，信用卡要比支付寶借唄劃算的多。
如果有大額貸款，現在銀行方面的政策也很好，只要是合規合理的，銀行壹般都會貸款給妳，特別是實體行業的貸款，很是扶持。
對於日利率計息的方式，壹定要警惕，很多都是數字 遊戲 ，借款利率實在是高，存在壹定的風險。
支付寶借唄日息萬分之2.5至萬分之3，相當於年息9%~10.8%，這個水平已經不錯了，但不足以稱之為大神！ 我們辦公室，有壹女同事，借唄日息只有萬分之1.5%，折合年化利率只有5.4%，這才是真的厲害呢！
經過與她本人的再次交流，大致可以了解壹下，為何其寶借唄的利率會如此之低！
我拿自己 簡單做了壹下 比較，還是90後、年輕真好！如果是我，肯定不會、更不敢頻繁使用花唄、借唄的！我個人的借唄，日息萬分之5，年息高達18%。我寧願透支信用卡，也不會使用借唄的！這恐怕也正是我，借唄利息比較高的主要原因之壹吧！
總之，自從知道有人，借唄日息低至萬分之1.5之後，我覺得借唄利息萬2.5和萬3，只要稍微調整壹下自己的使用方式，補全壹些基本資料，應該不難達到！
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我的借唄額度就是萬3！我以為已經是比較低的利息了，結果發現有的朋友支付寶的額度為萬1.5！什麽概念呢？我們可以大致計算下。
比如說，我們有10000元：
很明顯，萬1.5所帶來利潤會更高壹些，我們所負擔的利息也會更少壹些。
到底，為什麽有的人的支付寶借唄的利息各有不同呢？
支付寶的回答：借唄日利率會根據賬戶及個人信用情況進行綜合評估，因此不同賬戶借唄利息不壹樣！
我們通過支付寶的回答，可以知道兩個原因。
借唄234000總額度，萬1.5；已經快借完了 。花唄額度4萬多，其實每個月花唄消費也就五千左右。到期自動還，余額寶有時放點錢不動。芝麻分806兩年沒動過了。保持比較頻繁的使用頻率，借唄的可以先小額借點，信用好費率就會慢慢降，額度慢慢加，覺得高壹直不動那就動不了 。但有個前提，自己控制好，借的錢都是要及時還的，才能保證良好的信用。
支付寶借唄日利息萬3和萬2.5的人，都是壹些支付寶鐵粉，只有借唄的忠實粉絲才能享受到這個待遇！意思就是指經常使用借唄的人，每月送利息給馬雲的這些大神人物。
關於馬雲與借唄的壹個笑話
馬雲這麽有錢，自然就是有很多人向馬雲借錢，而作為馬雲的親戚朋友開口借錢了又不好意思不借。所以馬雲想到壹個辦法，那就是通過支付寶借唄借錢，既然是自己的親戚朋友，自然就是會把借唄利息降低，也就是給到日利息萬1.5了，讓親戚朋友都在借唄借錢，這樣又不傷和氣，而且又不怕親戚朋友不還。當然這只是壹個笑話而已，但現實生活當中的馬雲也是可能出現這種現象。
分析壹下借唄的利息
支付寶借唄的日利息總體都是1.5%~6%之間，每個借唄用戶的利息是不同的，折合成年利率是5.475%~24%，同樣在借唄借錢，每個人的借錢的利息是相差很大的。
所以從支付寶日利息的來看，日利息萬3~萬2.5的並不是什麽大神級別人物，真正更牛逼的就是日利息萬1.5的人，這個才是真正的福利，馬雲給這些人借錢才是真正的大方，已經完全比銀行借錢還便宜。
借唄日3萬~萬2.5的人都是哪些人？
支付寶借唄日利息萬2.5~萬3的，折合成年利率為9.125%~10.95%，這個貸款利率同比銀行利息要高，但同比網商貸款利率有有些低，這個貸款利率屬於正常利率，並不是什麽大神級別的人物才可以享受到這個利率了，屬於普遍現象。所以我認為有以下三類人有這個利率。
第壹種人:經常使用借唄的人
現在很多人都是養成了提現消費的習慣，每個人都是透支生活，等發工資之後就還錢，就這樣循環下去。每個人都是靠借唄借錢過日子的人，每個人都是給馬雲送錢的人。
所以馬雲也會做人，既然這些人每個人都給自己賺錢，讓利壹些給這些人，鼓勵這些人更經常的使用借唄，這叫做薄利多銷，所以馬雲給以這些人壹些福利，降低借唄利息在萬2.5~萬3的利息。
第二種人:不使用借唄的人
還有壹種人，這些人自己都是有錢的，根本不會借馬雲錢過日子的人。而借唄也是需要賺錢的。需要挖掘潛在客戶的啊。不給點優惠，這些不缺錢的人又怎麽可能會使用借唄，給借唄賺錢呢？所以會把借唄利息給到相對較低，甚至會更低來激發這些潛在客戶，這是馬雲的聰明之處。
第三種人:跟馬雲關系戶的人
跟馬雲有關系的，類似七大姑八大姨的，還有就是親戚朋友，同事，員工等等壹大堆的人。從而把這些人的借唄利息調低了，這樣也是當做壹種福利給這些人，也是馬雲間接性的幫助這些身邊有需要的人。
綜合以上分析，借唄日利息萬2.5~萬3的人的人物大概率就是以上三類人，妳的借唄利率是多少呢？妳是屬於以上三種的哪類人呢？
看完點贊，腰纏萬貫，感謝閱讀與關註。
支付寶芝麻信用分766分，商家信用分1615分。利率都萬分之2.5。借過幾次錢，利息不低不高，10萬塊錢壹年利息大概5000多，不過是本額等息的還。
我沒有借唄，只有網商貸。現在差不多可以借20萬吧。沒有過提額，據說提額壹次還能加不少，身邊有朋友試過提額，提到30多萬，然後又不借，結果壹下給他降到只能借五六萬。
今年發展借了10萬，還行，還了3個月。還有7萬多本金。很感謝支付寶能給與我這樣的方便，我本人就是最怕跟朋友親戚借錢的人，抹不開面，張不開口。現在有了支付寶，心裏也不慌，雖然不是自己的錢，但是急用的時候，最多壹分鐘到賬。
順便吐槽壹下微信的微粒貸，我微信壹年收款壹百幾十萬，微粒貸額度只有1.9萬，利息還是萬分之4.5。真是醉了。
借唄的利率範圍
借唄是螞蟻金服集團在花唄之後有推出的壹個力作，花唄對標信用卡，借唄對標的小額信貸產品，目前借唄的額度在1000元-300000元之間，借款期限最長為12個月。根據個人的資質以及信用情況，目前借唄給予用戶的借貸利率在萬分之1.5到萬分之6之間，折算為年利率即5.475%-21.9%之間。
萬分3以及萬分2.5的水平
萬分2.5折算為年利率為9.125%，萬分3折算為年利率為10.95%，這兩個利率水平還不到民間借貸的壹分利（12%），相對而言，這兩個利率並不算高，可以嘗試壹借。這兩個利率水平應該也是目前借唄中比較常見的壹個水平（借唄目前的利率主要區間分布在萬分2.5到萬分5之間），只要妳個人芝麻信用分不低於600分，經常使用支付寶，並購買支付寶內的理財產品或者余額寶，那麽很多人都可以享受的到，甚至是萬分之1.5也有可能。
借唄的萬分1.5與銀行的信用貸利率差不多，比如建行的快貸，利率基本都在5%-6%之間。萬分之1.5應該也不算是什麽難事，以我本人為例，在支付寶內填寫個人的單位郵箱、職業信息、房產、車輛、公積金以及駕駛證等信息，然後平時支付時有條件就使用支付寶，至於說理財產品，我只是放了不到1萬在余額寶，也享受到了萬分1.5的利率（對了，我的芝麻信用分還不到800分）。
所以說只要妳個人信用良好，平時多多使用支付寶，相關的個人信息綁定壹些，那麽萬分2.5以及萬分3的利率應該不難拿到，其實螞蟻金服應該也知道萬分之五（年化18.25%）及以上的，根本沒競爭力，這個利率與信用卡取現的利率相壹致了，而且正常人根本不會去借，所以萬分三才是借唄真正的主利率水平。
德先生的借唄利率是3.5，額度是45,000，芝麻信用分765，但是我從來沒用過。為啥？就是人太笨，阿裏巴巴和支付寶太聰明了，怕被他們給套路了。
以20多年金融經驗，我基本可以推測出低利率借唄人的數據模型，其實主要是兩種人：支付寶認為風險極其低的壹批人；以及支付寶認為消費非常活躍，依賴借唄的壹批人（他們就是大神級人物）。
這兩類人對於借唄的貢獻，也是28原理，前壹批人最多貢獻20%的利潤。我們不能不稱贊馬大大情商非常高，對於人性的揣摩非常透。
1.借唄的風控模型基礎。
借唄對於人的識別，主要是以芝麻信用分來實現以及其他相關證明材料。它可以精準的將使用人的畫像畫出來。當我們像支付寶上傳的資料越多，使用的數據越多，對支付寶的依賴越強，那麽芝麻信用分就越高。我原來反復測試過，當我把信用卡和 汽車 保險等信息上傳完，芝麻信用分上升壹大截。
當支付寶認為使用人日常行為非常規律，經濟狀況很 健康 ，守信程度很好時，他會首先提升借唄的額度，利率給到3.5。就像張開壹張網壹樣，等待使用人入網。
2.支付寶認為風險極其低的壹批人，其實不太會日常使用借唄，因為銀行也會給他們提供信貸工具。大家別忘了，借唄壹用就要發生利息，信用卡和花唄是由免息時間的。所以這批人壹般能用免息信用工具的絕不會使用借唄，如果免息額使用額滿，那就用銀行卡來支付，輕易不會借款，財務狀況也良好。所以說，支付寶張網捕魚。
3.支付寶認為消費非常活躍，依賴借唄的壹批人。他們是借唄利潤的最主要貢獻者，也是阿裏最牢固的客戶群。淘寶賺的是哪批人的錢？借唄基本上也是同樣這批人。基本上都很守信用，但是需要依賴花唄和借唄，來進行周轉支出。阿裏做的壹個消費閉環，利率放低，將這批人困在他的生態圈內。
真正對於借唄有借貸需求的，但又不瘋狂消費的，借唄不會降低利率的。他們是借唄超額利潤的來源。
阿裏太聰明了，德先生壹方面佩服，壹方面敬而遠之，所以對於阿裏的產品，都是非常謹慎的觀察、比較和使用，生怕被網進去不能自拔。
信用分連著三個月沒變了，剛這個月借唄提了40000。利率可怕不敢用[淚奔][淚奔][淚奔]