10萬貸款的年化利率10%對於出借人來說是比較高的，但是對於出借人來說並不是很高。這就是民間借貸的生存空間，但是民間借貸並不是很規範。要保護雙方的權益，必須註意以下幾個方面:
1.雙方必須簽訂借款合同，明確借款關系和違約責任，明確抵押物處置原則；
2.對於抵押物，抵押手續要齊全，因為房產往往涉及多個業主；
3.民間借貸要求用自有資金放貸，所以妳最好用自有資金放貸；
4.借款合同中應明確借款時間，避免短期借款和超長期借款。短期借貸容易浪費資金，超長期借貸容易使抵押物貶值；
4.保險起見，妳需要了解借入資金的用途，不用於非法用途，並在合同中約定；
5，妳也有心理預期，貸款不能按時歸還的概率很大。如果出現這種情況，很有可能雙方對簿公堂，友誼終結。
對於妳的問題，壹般的民間借貸是這樣做的:妳和借款人簽訂買賣合同，房產證過戶到妳名下；簽訂房屋交付協議，證明對方在購房後已將房屋交付給妳；有可能的話，讓借款人把房子騰空，妳最好住進去。可能有人會說條件太苛刻，借款人不會同意。我還是說誰有錢誰就有主動權，現實中民間借貸的條件比這個苛刻多了。另外，建議妳的貸款利率提高到每月1.5%以上，至少不低於每月1%；壹般情況下，貸款額度應低於抵押物的50%。