首次購買者
代表人物:沈皛，市外某大公司高薪白領。
典型案例:沈皛，山東人，畢業後壹直在京工作。現在就職於壹家大型軟件公司，月薪1.5萬，收入穩定。目前，沈皛壹直租房子住，月租2000元。沈皛打算將來在北京定居。他覺得壹直租房子不是問題，所以準備在市區找個小戶型。而沈皛手頭的積蓄和父母的支持只有654.38+0萬元，很難全款買房，只能用銀行貸款。他自己有壹個長期的提前還款計劃。沈皛想知道在貸款方法中有什麽省錢的竅門。
貸款方案:商業貸款銀行和還款方式找到了突破口
專家指導:首先，對於沈皛這樣的外地購房者，根據新政，銀行壹般要求其提供在京壹年以上的納稅或社保繳納證明，沈皛的公司可以提供這些證明。其次，對於首次購房者來說，商貸和公積金貸款首付沒有區別，只是利率略有差別。但是，商業貸款的金額相對較高，所以專家建議沈皛選擇商業貸款。目前部分銀行對首套房借款人的政策相對實惠，仍可申請7折優惠利率。
在貸款方式上，可以選擇等額償還本金。雖然前期還款壓力相對大於等額本息，但長期來看，平均資本還是省利息的。再加上沈的提前還款計劃，壹般的資金是比較適合沈的。
在買房方面，專家建議沈皛可以選擇地鐵沿線、商圈附近的小戶型房子，方便他上下班。貸款方面，可以選擇80萬左右的貸款額度。如果用同樣數額的本金還款，第壹個月還款6093.78元，還款金額不到沈約收入的50%。但是average capital的月還款額會逐月減少，後期還款壓力會越來越小，更適合他。
置業升級人群
代表人:小劉、小昭，北京人公司高級管理人員。
全款購買首套房
典型案例:北京人小劉，目前是壹家公司的高級經理，收入還不錯。小劉和愛人結婚多年，名下沒有貸款買房的記錄。小劉現在住的房子是他父母以小劉的名義全款購買的。房產在通州區，房子比較老，也比較小。因為小劉和愛人要生孩子了，所以換房，小劉看上了壹套總價200萬左右的大兩居室。然而，小劉現在手裏只有40萬，父母給了50萬。他名下的這套房產目前市場價格約為654.38+0.2萬元。
貸款方案:賣舊貨買新貨壹步到位升級置業。
專家指導:按照目前“認房認貸”的二套房政策，小劉名下已升級住房的人，如果再買房，可能會被認定為二套房。專家建議，小劉最好采取“賣舊買新”的購房升級方案。買房方面，因為小劉買房的目的是為了滿足以後生孩子的需求，所以最好選擇學區周邊或者靠近重點小學的區域，壹步到位，做好長遠規劃。
首次購房貸款
典型案例:小昭，北京人，現任壹家外企人力資源部經理。他名下有壹套婚前貸款購買的房子。前年貸款結清，目前市價約654.38+0.5萬元。眼看小昭的兒子到了上小學的年齡，小昭想接父母去接孩子，但現在小小的兩居室顯然不夠三代人住在壹起，於是小昭想貸款買壹套更大的房子。小昭夫婦有60萬元存款。沈皛不知道如何借錢買房子來滿足自己的需求。
貸款方案:“1+1”住房公積金二套房更經濟。
專家指導:按照目前的政策，即使這套房產被出售，央行征信系統仍然會保留其貸款記錄，所以只要小昭貸款買房，就會被認定為二套房，首付和利率都會上調。所以建議小昭選擇時下年輕人流行的“1+1”購房升級模式，保留這套房子，然後就近買套小房子，減少首付和還款壓力。同時可以維持兩代人在生活上的獨立。
專家建議，小昭可以選擇同壹小區總價1萬元的壹居室，可以方便父母接送孩子。貸款方面，小昭的公司為其繳納公積金，所以建議選擇二套房貸中優勢更大的公積金貸款，因為在商貸和公積金貸款首付相差無幾的情況下，公積金貸款的優惠利率確實可以為借款人節省不少錢，小昭可以申請60萬左右的公積金貸款。
(以上回答發布於2015-11-14。目前相關購房政策請參考實際情況。)
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