目前主流的組合模式是主險為子女提供教育金(中長期)附加重疾和住院。最重要的是規避父母的風險，建議增加可以免除被保險人保費的附加險(這種附加險對於自己沒有做任何保障的被保險人父母來說尤為重要，其作用是萬壹被保險人在繳費期間意外喪失工作能力或離職，剩余未繳保費由保險公司承擔，子女應有的利益不受任何損失)。否則按照規定，壹旦客戶在繳費期限內停止繳費，兩年後合同終止，這個就沒了。如果中途退出，只能拿回保證的現金價值(壹般低於繳費期間繳納的保費)
具體還是根據妳家庭的實際情況來操作。
首先，妳家庭年收入的10-15%是全家保險投資的合適比例。超過這個比例，可能會對自己的生活造成負擔。
第二，附加健康險壹般是壹年壹個周期，每年的費率會隨著年齡的變化而變化。投保的時候要問清楚，最好看費率表。
第三，如果可能的話，投保前盡量參考組合保險的相關條款，重點是‘保險責任’和‘責任免除’。前者是客戶可以享有的權益，後者是保險公司不能理賠的情況。
第四，作為家庭理財的中長期手段，繳費年限當然是退休前越長越好。比如壹個30歲的男人，60歲退休，他最好選擇商業保險繳費30年的那種。為什麽？
因為1。錢是有時間價值的，在收入年齡段延長繳費年限可以減輕每年的保費負擔，而且妳覺得現在100元和20年後100元的實際購買力現在肯定強嗎？妳要知道，所有保險合同的利益和保障金額都取決於妳的總保費投入。既然是同樣的總保費，對投保人更有利，我就15或者30年交。相信不用說妳也能看出來。
2.因為有前面提到的附加保費豁免的險種。延長保費繳納周期也分擔了風險。如果交費期間發生不幸，30年可以免的保費肯定比15交的多。
暫時想到這些。如果妳有任何問題，請提問。
我是杭州洪鐘的壹員。如果妳在浙江省(寧波除外)，我可以為妳提供銷售支持。如果您在省外，我仍然可以為您提供保險知識咨詢支持。
祝新媽媽周末愉快。