投資理財.
潛規則之壹：免費薦股有陷阱 潛規則表現 市民趙女士反映，她在電視上看到壹個免費推薦股票的熱線電話，於是打了過去，接線員為她熱情推薦了幾只股票，還建議她交納會員服務費，可以享受更全面的理財服務，她匯款3680元後，獲得了壹只據說可以“保證賺錢”的股票，她買了5000股，沒想到壹周時間賠了1萬多元。 專家提醒 目前許多網站、電視上都有類似的薦股熱線電話，背後都有理財咨詢公司在操縱，雇傭壹批證券分析師，名義上是免費推薦股票，實際上是誘騙股民入夥，成為會員，按期交納服務費。普通消費者不應輕信專家，不迷信漲停股，不要輕易向陌生人泄露自己的電話、身份號碼、銀行賬戶、證券密碼等信息，不要輕信網站上的各種信息，相信自己才是最重要的。 潛規則之二：預期收益莫輕信 潛規則表現 市民章先生反映：他2007年底在銀行買了壹款投資股市的基金理財產品，花了10萬元。沒想到現在只有6萬多元了。當時銀行推銷人員說得可好了，該基金歷史業績排名靠前，年收益曾高達壹倍以上，預期將來年收益30%，比銀行存款強多了。結果購買壹年後就賠了近壹半。最令人氣憤的是，銀行銷售完理財產品，就不再和他聯系了，連個平信和電話都沒有，而且基金公司每年還照收管理費。 專家提醒 銀行銷售理財產品時，都會選擇歷史業績作為亮點來宣傳，但歷史業績不代表現在和將來，預期收益率只是用於宣傳的壹個數字，它並不等於實際收益率。投資者購買理財產品，要有正確的判斷，投資前壹定要全面了解投資對象，壹定要仔細閱讀產品說明書。 潛規則三：銷戶必須到開戶行辦存折就得開張卡 潛規則表現 投訴人陳先生：我在長春上學時辦了壹張銀行卡，現在想銷戶，可銀行卻表示銷戶必須到開戶行。此外，現在銀行要求“壹卡壹折”，辦存折必須開銀行卡，這合理嗎？(補充壹下，目前建設銀行只提供換折業務，新開戶只能是卡) 專家提醒 銀行為了保護自身利益，可能會設置行業潛規則，但這些規則必須符合中國人民銀行和銀監會等監管部門的規定，並應提前公示告知。在碰到不公平待遇時，消費者也可向銀監會投訴，甚至起訴到法院要求認定銀行這類做法或條款無效。
編輯本段誤區
誤區壹 投資理財是個新鮮事物。 投資理財壹詞不是壹個新的名詞，最早可以追溯到春秋戰國時期，在西漢時期逐步完善。 現代投資理財壹般認為起源於20世紀美國的保險業，1969年在美國芝加哥的酒店裏，壹小群各個金融行業的投資理財專業人士在討論他們看到的壹個不足：每個專業領域都有各自的投資理財顧問，但缺少對各個金融領域全面熟悉的投資理財顧問為客戶服務，由此投資理財服務應運而生。 投資理財可以說已經超出了投資和保險的範疇，是根據生命周期理論，根據個人和家庭的財務狀況和非財務狀況運用科學的方法和程序制定切合實際的，可以操作的投資理財規劃，最終實現個人和家庭的財務安全和財務自由。通俗的講，投資理財就是合理的利用投資理財工具和投資理財知識進行不同的投資理財規劃，完成既定的投資理財目標，實現最終的人生幸福。 投資理財的工具主要有儲蓄、保險、股票、基金、外匯、黃金、收藏品和投資信托等。投資理財的知識主要涉及財務、會計、經濟、投資、金融、稅收和法律等方面。投資理財有兩個主要目標，壹個是財務安全，壹個是財務自由，財務安全是基礎，財務自由是終點。從另壹個角度講投資理財又有兩個方向，壹個是進攻，壹個是防守。 誤區二 投資理財就是賺錢，就是買股票，就是買房地產。 目前很多人對投資理財的概念有了壹個嚴重的誤區，有些人認為投資理財就是賺錢，就是買股票，就是買房地產。其實，這只是說對了投資理財的壹個方面，投資理財還有壹個很重要的方面就是，遇到困難問題的時候，少花錢甚至不花錢，具體的說就是利用保險，稅收和法律工具合理分配資產。 投資理財就是說運用投資理財知識和工具，針對客戶的需求，進行壹個綜合的，全面的，整體的，個性化的，專業的，動態的，長期的金融服務。投資理財的內容包括現金規劃，消費支出規劃，教育規劃，風險管理和保險規劃，稅務籌劃，投資規劃，退休養老金規劃，財產分配規劃等。 誤區三 自己沒錢 再怎麽投資理財也沒用。 對於個人投資理財規劃，有的人認為銀行推出的投資理財服務就是存定期，儲蓄時間越長，可以得到的回報越高；有的人認為，自己沒錢，再怎麽投資理財也沒用。 其實大家都知道這麽壹句話，妳不投資理財，財不理妳。說說大家都覺得簡單，但是真正到了投資理財的時候，就會感覺有力無處使。實際上並不用如此費勁，只要有空的時候上各大銀行的投資理財中心坐坐，我相信投資理財經理會很樂意和妳探討如何為妳投資理財。
編輯本段途徑
投資者要進行投資理財，需先開立相應的投資理財賬戶。為防範投資者陷入投資理財誤區，造成財產、精神上的損失，投資者在開立儲蓄、保險、股票、債券、外匯、期貨、黃金等投資理財賬戶時應到符合國家監管要求的正規金融機構辦理。 目前，我國金融機構主要分為銀行、保險及證券三大組成部分，但從投資理財途徑上看，證券公司能為投資者提供較多的投資理財途徑及申請更多類別的投資理財賬戶。而部分理財工具（如債券）也可通過多種渠道（銀行或證券公司）開立投資理財賬戶。 壹般而言，銀行方面，通過銀行開立的投資理財賬戶可以辦理儲蓄類產品和銀行理財產品以及基金類產品，大型銀行還可通過銀行系統購買國債。由於銀行網點分布較廣，通過銀行渠道開立的投資理財賬戶可到銀行櫃臺辦理。保險公司方面，通過保險公司開立的投資理財賬戶可以購買壽險、財產險等投資理財產品，隨著網絡化的發展，部分壽險、意外險的產品也可通過各保險公司網站直接購買。證券公司方面，通過證券公司申請開立的投資理財賬戶可運用股票（包括A股、B股、H股等）、債券（包括國債、企業債、公司債等）、期貨（包括金融期貨如股指期貨、外匯期貨等，商品期貨如黃金期貨、農產品期貨等）等壹系列的投資理財工具進行投資理財。證券賬戶的開立可到各證券公司營業部辦理，需要在交易日內辦理。部分證券公司可通過各省份網站（如國泰君安廣東）進行網絡預約，通過預約的開戶時間則相應較為靈活，可支持周六日開戶。