2，代客理財的對象
理財的對象以幣種分類，包括人民幣資產和外幣資產；以投資方向分類，可分為銀行存款、保險、證券、期貨、黃金、外匯保證金交易等；以理財者的資質分類，可分為銀行、私募基金、具有證券/保險/期貨從業資格的個人、基金管理公司等。
根據銀行和投資人二者之間的法律關系不同
壹、固定收益類理財產品。商業銀行按照約定條件向投資者承諾支付固定收益銀行承擔由此產生的投資風險。
二、非保本浮動收益理財產品。商業銀行根據約定條件和理財業務的實際投資收益情況向投資者支付利益並不保證投資者本金安全的理財計劃。
三、保本浮動收益理財產品。商業銀行按照約定條件向投資者保證本金支付本金以外的風險由投資者承擔並根據實際收益情況確定投資者實際收益的理財計劃。
四、商業銀行承銷的理財產品。商業銀行代其他機構銷售的產品商業銀行只收取固定的承銷費用不對產品的風險負責。
註意事項
註意事項壹目前市場上眾多打著“代客理財”旗號經營的機構或個人有些並不具備代客理財的資格。在確定要將資金交給對方運作之前最好確認對方的資質如公司營業執照公司或者證券/保險/期貨從業資格證書或專科考試成績合格證書個人 。
註意事項二法律規定證券公司(如東方證券) 、咨詢公司如益邦投資不能和客戶約定分成也不能承諾保底收益。因此如果遇到這類情況可以斷定是騙子公司或者該公司違規操作可向當地監管機構投訴。
註意事項三牢記“股/期/匯市有風險入市須謹慎”的原則除了銀行和保險公司的理財產品有保底承諾以外金融市場的風險無處不在。在認準理財機構如私募基金或個人有從業資質的個人之前務必與其進行詳細的溝通在充分了解其投資方向、投資風格、可能存在的收益/風險比後再做決定。
註意事項四市場上存在著大量代客理財的機構或個人其中有真的可以信賴的也有壹些借用這壹方式進行違規操作及詐騙的請投資者擦亮雙眼。不要被“天天漲停有內幕消息短期獲利多少的敏感詞匯誘惑。