金融發展的壹般規律如下：
定律壹：高利率有利於投資，低利率有利於消費
民眾的資金有兩個流向，壹個是消費，壹個投資，儲蓄和購買理財產品都是投資的不同形式。民眾收入如何在投資和消費之間分配，取決於利率。利率越高，流向投資的比例就越高，利率越低，流向消費的比例越高。
這背後潛藏的是民眾的逐利心理，只要將利率定的足夠高，就很容易吸引到民間資金，因為民眾都有“錢生錢”的想法，民眾想賺利息，金融機構就很容易募集到資金，相反，當利率非常低的時候，人們不僅不儲蓄，還可能過度消費，借貸消費，因為物質享受對人的誘惑也很大。
定律二：高利率有利於股權融資，低利率有利於債權融資?
企業融資基本上可以分為股權融資和債權融資兩大類，但這兩者有著本質的區別，股權融資的資金是不需要還的，是沒有使用成本的，而債權融資的資金是需要還本付息的。需要股權融資的都是比較小的創新企業，需要債權融資的都是規模比較大的企業。
定律三：高利率有利於間接融資市場，低利率有利於直接融資市場?
間接融資主要是指企業通過銀行和影子銀行體系獲得資金，在高利率環境下，金融機構可以得到比較強的激勵，投融資市場會非常的發達，企業雖然融資成本比較高，但是金融機構卻非常願意融資給企業，企業融資雖然貴但不難，這時企業投融資市場會非常的繁榮。
因此低利率環境下，社會資金可以非常容易的金融股票市場，形成市場泡沫，因此世界上每壹次利率下行基本上都與股市泡沫相伴，美國兩次量化寬松更是催生了巨大的股市泡沫。
定律四，間接融資市場金融供給決定金融需求，直接融資市場金融需求決定金融供給
間接融資市場與直接融資市場最大的區別就是是否需要中介，存在金融中介的市場就需要考慮中介的利益，比如銀行和影子銀行都是金融中介，他們的利益取決於金融利息的高低，利息越高，金融中介的激勵越大，金融供給就越大。
定律五：商品市場供求決定價格，貨幣市場價格決定供求
市場經濟其實是兩個市場，壹個是商品市場，壹個是貨幣市場，在現代經濟條件下，這兩個市場的運行規律確是相反的，在傳統商品市場供求決定價格，但在貨幣市場，供求決定價格只在非常微觀的領域存在。
而在宏觀上更多的表現為價格決定供求，因為貨幣供給與商品供給完全不同，商品都是實體，但貨幣不僅存在實體貨幣還存在虛擬貨幣，也稱為派生貨幣，所以貨幣數量是不固定的，而且貨幣市場的價格趨勢是央行制定的。
金融機構的利率是在央行利率的基礎上上浮形成，本質上沒有定價能力，所以貨幣市場是價格決定供求，價格越高，供給越多，需求越低，價格越低，供給越少，需求越大。