首先恭喜妳，因為妳有了理財的概念！無論是百萬富翁還是月入2000-5000的普通人，都應該有理財的觀念。他們只有學會理財，才能讓自己的閑置資金最大化。
先說說我自己。我出生在農村家庭，小時候家裏很窮。所以，我最怕血汗錢損失本金。也正因為如此，我壹直把閑置資金存在銀行，用“十二定存法”存銀行半年，但四大行的六個月定存利率只有1.55%。後來壹個偶然的機會，看到別人的理財收入壹天70多塊錢，於是壹個月就有2000塊錢的理財收入。所以我很好奇。我先上網了解理財產品，然後給在銀行工作的同學打電話，咨詢了壹些買過理財產品的同事朋友。做了功課，從2017年8月開始了理財之路。
在妳理財之前，妳應該知道自己的風險承受能力。我的風險等級是穩定的。我來介紹壹下自己的理財測試，供大家參考。
目前最熱門的貨幣基金是風險極低的那種，其中余額寶是大家最熟悉的壹種。余額寶是支付寶在2013年6月推出的。到目前為止，沒有任何損失。七天年化收益率在4%左右，遠高於銀行定期利率。而且余額寶存取款靈活，也可以直接用於消費。可以在5分鐘內快速取出並接收，受到普通人的青睞。與余額寶功能相同，微信最近推出了零錢通。打開零錢後，妳會在底部看到零錢通的入口。七天年化收益率4.45%，還可以直接用於消費、紅包、轉賬等。，而且要5分鐘才能快速弄出來。
支付寶和微信都是我們日常生活中經常使用的支付軟件。在余額寶和幣通裏放點錢，既方便消費，又能獲得收益，壹舉兩得。
想收益高壹點的朋友也可以購買支付寶提供的定期理財產品。比較受歡迎的有國壽周盈7天期(7天年化收益率4.77%)、建信養老飛月寶30天期(7天年化收益率4.88%)和國壽超月寶60天期(7天年化收益率4.91%)。這三類定期理財都是1000元起購，門檻低。錢多的朋友也可以考慮買銀行的定期理財，但是5萬元起買比較保險，5%左右的銀行有定期理財。我都買了。如果有節假日，銀行還會發行低風險、利率較高的固定期限理財產品。
我以前在軍校工作，紀律要求不允許買賣股票，所以從來沒有從事過理財。
去年退休後，我開始琢磨理財問題。畢竟我手裏的這個閑錢在銀行，是貶值的，而且人家壹直跟我說“妳不理財，錢不理妳”。
1.股票
聽說太多股票套牢了。就算故事周圍有這樣的人，也有很多人。所以，我不敢買股票。
20年來，我雖然沒買過股票，但經常聽朋友講股票的理論和方法，大家滿口都是。都是井井有條，讓我很佩服。
聽起來也特別有道理，但是經過多年的觀察，這些人大多都是收割的韭菜。我比他們懂嗎？我有這個自知之明，所以再也不敢碰股票了，再也不敢碰了。那麽如何理財呢？
2.基金的固定投資
壹個認真做房地產的老同學給了我壹個建議，就是基金定投。
比如每個月65，438+0，000元，分別投入1000元給十只基金，由十個不同的基金經理控制。畢竟是專業人士，資金的投入會更加合理可靠。
只要大趨勢是向上的，那麽即使有兩三只基金虧損，仍然有七八只基金在上漲。從統計學的角度來看，長期持有肯定是穩賺不賠的。
這個道理我能理解，也很認同，所以找了壹個經濟學家請教。
他的回答特別明確。基金會穩賺不賠的說法只適合股票環境相對正常的國家，而人為操縱國內股票是非常不健康的。現階段基金還是會被割韭菜。
3.P2P理財
不買股票，不搞基金，那普通理財呢？最近有兩個打字員跟我說，他們做P2P理財只花了幾萬塊錢，年收益高達9%，但是幾個月都不收利息，整個平臺就再也不開了。
這幾萬塊錢是他們家的錢。本來他們是要賺兩個利益來改善生活的，結果都卷進去了。他們報案上訪，然後找我這個所謂的大V幫他們想辦法。
我專門問了公安部和網警的相關領導，他們得出的結論是，政府會監督這些公司清算，剩余的錢按比例分配，但是能拿回30%的資本就不錯了，虧損是肯定的。
他們跟我說6%以上的利率是很能接受的，因為他們可以給妳6%的利率，他們投資的企業利潤率要達到30%。現在怎麽會有這麽好的生意？
4.銀行內部財務管理
目前各大銀行都有自己的理財服務。規模較大的銀行利率通常較低，而小銀行利率較高，年利率壹般在五分以下。
雖然這些理財絕大多數也是不保本的，但是很少聽到銀行辦的理財倒閉的消息，至少現在看起來相對靠譜。
結論:國內投資環境比較危險，尤其是我們這些普通人，沒有信息來源，二手資金不足。我們永遠都不應該聰明。我們大概就是首創集團收割的韭菜吧。
不買股票，不買基金，從來不碰P2P，少量買銀行自營理財。這是我不成熟的建議。
理財這個詞在上世紀八九十年代還是新鮮事物，因為人們沒有太多的剩余收入，市場上也沒有太多的金融產品。然而，隨著恩格爾系數的不斷下降，公眾口袋裏的額外收入增加了。此時，各金融機構的理財產品也多了起來，理財市場蓬勃發展。
我個人會把理財分為管錢、管健康、管能力。道理很簡單，理財是必須的，但如果只管錢不管身體，錢再多又有什麽意義呢？沒有健康的身體，最終會用賺來的錢去買生活，所有的財富都是空的。
那麽對於理財，天壇認為三部分是必要的配置:房產、股票、保險。這三項中的房產和保險大家都可以理解，但我相信很多人會對股票產生疑惑。股票不是大多數人虧錢的那種，要遠離。怎樣才能鼓勵炒股？
在股市中明確的虧損可能會培養妳投資能力的成長，這比什麽都不做，被莫名其妙的通貨膨脹虧錢要好得多。如果妳太在乎錢，妳可能永遠得不到太多的錢。只有專註於事情，未來的錢才會很容易到手！
綜上所述，以我個人的理解，其實理財的本質最終還是要照顧自己的能力，而能力是需要培養的，必要的培養成本是無法避免的。沒有人能輕易長期盈利。與其被動莫名的吃虧，不如積極加強對自己能力的訓練，讓自己贏得人生的主動權！
最近股市壹直跌，備案延期了。不知從什麽時候開始，很多投資朋友都不敢隨意拿自己的小金庫了。
巴菲特神父告訴我們:別人怕我貪，別人貪我怕。現在股市下跌確實是壹個開始的好時機，但白客仍然主張謹慎的投資方法。贏了俱樂部的嫩模，輸了下海打工的賭徒心理，不適合我。
盡管市場不景氣，但在白客不允許讓基金站崗。15%的年化收益其實對大家來說並不難。
1
基於貨物的有保證投資
微信繼余額寶之後也限購。為什麽要限購？因為太熱了。
對於剛懂投資的朋友來說，貨幣基金是壹個很好的起點。既能獲得4%-5%左右的收益，又能培養投資思維，壹舉兩得。市場是很多高性價比的生活基地。白客將向妳介紹幾款車型。
支付寶
余額寶現在每天都有額度，每天早上九點開始搶。不過不用擔心，余額寶有限購，還有余鮑莉。直接在支付寶裏找商家服務就可以開通，年化收益4.1%左右。
微信
微信的微眾銀行，每日充值限額1萬。如果想多買，就有點麻煩了。妳應該先用網銀把錢轉到微眾銀行卡上，然後用微眾銀行卡裏的余額買“活期+”。年化收益4.2%左右。
百度理財
百度理財可以購買余額寶，對接的是易方達天天理財貨幣基金，每天最高可實時贖回20萬元。年化收益4.1%
田甜基金網
田甜基金網的活期寶配置了N只多幣種基金，可以自由選擇，還有活期寶互轉功能，可以自由切換到表現更好的貨幣基金，無縫對接，收益不間斷。年化收益在4.3%-4.5%之間。
中信銀行
中信銀行和五家基金公司各定制了壹只貨幣基金，這五只定制產品可以用其app裏的工資鍋購買。年化收益在4.0%-4.6%左右。
中國招商銀行
招行的超超盈是和壓歲錢貨幣B對接的，壹般來說B類商品的收益會比a類高，難得的是沒有500萬的門檻，0.01元就可以買到。年化收益在4.2%左右
2
P2P網貸謹慎購買。
1.新馬克筆的毛線和活動表壹定是壞了。
可靠的新手logo和活動logo通常是大家的首選。新手周期通常在7天到30天左右，年化收益在10%-13%左右。
2.想要穩定高收益，必須配置中長期標的。
可靠平臺的長標很受投資者歡迎，因為它不僅收益高，而且合規性強。白客建議，在背景雄厚、業務健康、備案壓力小的情況下，最佳投資期限為壹年。
6個月以內，收益不高，管理麻煩，容易滋生投機心理。
18多個月太長了，溫水煮青蛙容易，而且現在行情變化太快。時間越長，不確定性越高。
三
基金肯定會決定買。
最近，股票市場壹片大好。今天雖然回升到2.0%，但相比之前7.0%的跌幅還是虧了不少。但別忘了，在股市暴跌的時候，當市場突然暴跌的時候，妳要“撿便宜”，低價買入具有長期投資價值的優質標的。長期持有可以賺大錢。
應該投資哪些基金？
央媽放水4000億，指定支持小微企業。當然，直接受益的是銀行板塊。此外，銀行板塊目前的估值並不高，處於歷史水平的中遊。還有各行業龍頭企業更容易從銀行拿到錢，跟蹤大中型企業的綜合指數基金，如滬深300、中證500等。醫療養老和新能源也可以長期持有。
上面白客介紹P2P的時候，建議持有1年左右的競價。本次白客將介紹壹個提高收益率的招數:P2P等額本息+基金定投。
點對點等額本息，就是把本息之和分成12等份，在接下來的12個月裏，每個月領取壹筆固定的款項。將收到的固定收益投資於指數基金，不僅可以獲得穩定的P2P長期收益，還有機會獲得更高的浮動理財收益。收益能達到15%-50%，非常可觀！！！
以上！
如果資金量比較大，個人沒有房產，資金剛好可以支付首付，可以考慮給自己買房。從實用性和功能性來看，買房可以自住，可以出租，甚至可以辦公；從理財和投資的角度來看，房子是有產權的房產，房子隨著周邊的配套、地段、學區房不斷升值。
如果個人已經有壹套自己居住的房子，手裏有大量閑置資金，也可以選擇投資房產，無論是在自己熟悉的城市，還是在陌生的城市，壹定要選擇有潛力的。
如果資金量比較少，定期存款，買銀行理財產品，這種比較常見的投資方式非常保守保守，但是壹旦定期存款，流動性就會很差。
有的投資者比較保守，喜歡把錢定期存銀行；有的投資者比較激進，喜歡在股市裏大把花錢；有些投資者更喜歡追風，在幣圈混得好.....投資方式沒有錯，關鍵是是否適合他們。
首先要根據自身條件劃分投資部分和生活部分，合理理財。
那麽在選擇正規金融的時候，壹定要知道投資是有風險的，壹定要再次謹慎。收益與風險正相關，風險程度壹定要根據實際情況來控制。
最後，不要盲目跟風。很多人看到別人在投資某個產品，就會跟風，以為大家都在投資。但是妳要知道，盲目跟風，沒有深入了解，很容易被套，壹定要理性！
普通人平時可能沒有那麽多時間去學習理財，對理財本身也不是很了解，承擔不了高風險。余額寶等貨幣基金比較合適，這也是余額寶受年輕人歡迎的壹個原因。簡單方便，隨手可得，滿足了忙碌上班族的日常理財需求。當然貨幣基金風險低，同樣收益低。普通人理財的話，可以先看自己的風險偏好，以抗風險的程度來決定如何理財。
如果想尋求低風險，也可以接受收入不高的人，或者忙得根本看不上理財的人，可以采取銀行穩健理財+貨幣基金的方式，在保證本金安全的前提下獲取收益。如果能接受壹定程度的損失，可以考慮貨幣基金/銀行理財+指數基金等中等風險基金作為組合。如果妳能接受高風險，選擇的余地就大得多。但對於普通人來說，還是不要碰高風險產品的好，這樣更容易虧損，也容易上當受騙。畢竟都是血汗錢。最後不盈利就得不償失了，更別說賠本金了。
總之，妳可以從最基礎的理財知識開始學習，至少對理財有個基本的了解，然後根據自己的喜好進行配置。除了低風險產品，不要把錢都投在壹個地方，最好分散投資，但也不要太分散。如果過於分散，容易使單壹產品的投資本金過少，降低投資的意義，容易分散妳的精力。
父親幾年前把幾乎所有的積蓄都投資了壹家理財公司，卻壹夜之間被清倉，欲哭無淚。在我們這個小小的地級市，和他有同樣經歷的人有幾百萬。這樣的事情以前發生過，現在可能正在發生，將來很可能還會發生。
所以，我開始關心投資理財。想知道為什麽會這樣，看了很多這方面的書和資料，比如《好好賺錢:通向自由生活的極簡理財課程》《富爸爸窮爸爸》《富爸爸的財富自由之路》。
現在我所知道的只是壹點皮毛，但是我已經了解了很多，所以我就在這裏分享壹下。
對於我們這些普通人來說，在保證本金安全的基礎上，讓錢生錢改善生活，才是最穩妥的辦法。
沒有保證，先不要投資。就像好車壹定要配好剎車，才能發揮動力，加速前進，否則動力越好，風險越大。
1.理財的第壹步是建立自己和家人的安全感。
每個人都有壹個壹夜暴富、無富可敵國的夢想，但在此之前，我們必須保證自己的生活，提高自己承擔風險的能力，建立安全感。
四大貧困因素:意外、疾病、計劃外支出和脆弱的投資體系是最有可能影響我們生活的關鍵點。很多人看似收入不錯，生活也不錯，但壹旦出現以上四個因素中的壹個，就很容易陷入泥潭。
怎麽處理？
①公司的五險壹金。
不要以為交不交無所謂。這是最基本的保障。如果可能的話，給自己和家人買壹個。如果這些可能因為換工作等原因而中斷，提前和公司hr了解這方面的政策，盡量不要斷交。買房、落戶、子女入學都可能涉及。
醫療、生育、失業、養老、公積金，關鍵時刻都能幫妳減負。
如果自由職業者的戶籍在當地，可以找人才服務中心。如果不是本地戶口，可以找當地比較靠譜的機構，壹年可能要幾百塊。
②商業保險
保險的本質:用可承受的保費來對抗可能發生的不可承受的經濟損失。
商業保險，我甚至在去年買了專門的網絡課程，學習如何為自己和家人購買商業保險。
簡單說幾個原則:
保費控制在年收入的5%~10%比較合理；
買消費型保險而不是分紅險。分紅險的本質是理財，看似便宜，但保額低，收益低，不劃算。
重疾險和意外險領先於其他險種，優先保障家庭經濟支柱，因為家庭支柱是決定家庭生活水平的關鍵人物和主要貢獻者；還可以加壹份壽險。
孩子壹出生就可以辦理居民醫保，可以去社區了解具體的辦理方式。報銷力度挺大的，上學後學校統壹辦理；可以撥打當地區號+12333，社保局的咨詢電話。
兒童醫療保險也要買。至少在需要錢的時候，人們不會太為錢焦慮。
老年人方面，有專門針對老年人的保險，比如防癌險，相對容易投保，三高和糖尿病的人也可以買，500塊錢維持壹年左右。
2.如果妳不知道如何投資，先學習理財知識再投資。
“沒文化真可怕”用在投資理財領域壹點都不為過。每壹次事故都是血的教訓。投資收益和風險並存。如果有人給妳推薦壹款高收益零風險投資的理財產品，請妳馬上把他拉出來。
投資回報從何而來？從錢創造的價值來說，比如借錢給壹個公司，這個公司發展好，盈利好，自然會帶來效益。股票、基金、國債都是這樣。
我在這方面剛剛起步，在此分享壹下劍琦在《好好賺錢:通往自由生活的極簡理財教程》中推薦的低風險投資方法:
①當前投資
日常消費支出所需的錢都可以放在這裏。比如支付寶的余額寶，微信理財通的零錢通都屬於這壹類，可以隨時存取，花錢的同時也賺錢。這壹類屬於貨幣基金，風險極低，收益在4%左右。
②短期理財
如果幾個月後需要錢，可以關3個月，6個月等。，沒有第壹種靈活，但是收益會比較高；而且門檻低，1元到1000。
③銀行存款
可以，也可以選擇這個選項，但是需要事先比較各家銀行的利率水平，選擇利率高的那個；
如果是20萬以上，大額存款利率比同期定期存款高，部分長期存款收益比銀行保本理財產品好。而且大額存款可以提前支取或轉存，流動性也不錯。
3.選擇理財產品，做好組合。
如果追求更高的收益，理財產品的組合很重要。東方不亮西方亮。
指數基金門檻比較低，很少錢就可以開始參與。推薦理財方面的書籍和課程。並且通過不同類型的基金組合，可以獲得更高的收益。
關於基金，巴菲特曾經說過，“如果妳沒有把握能持有10年，那就連10分鐘都不要考慮。”指數基金的周期是8~10年，所以投入的錢基本上是為了保證不被使用。基金投資中也有壹句話叫“買基金就是買國家財富”。在國家經濟向好且不斷增長的前提下，指數基金的收益可期。
在“好好賺錢”的最後，還給出壹個很有操作性的“極簡投資法”:
基金定投，持續投資，還強迫自己儲蓄，如果能堅持儲蓄的習慣，幾年後，80%以上的人。所以最富有的人是那些能存錢的老人...
1債券基金+4指數基金，是“極簡投資組合”的黃金搭檔。
這種組合可以指:
(圖片來自《好好賺錢》)
組合原則:
等額分配，比如每個基金每月定投200元；
動態平衡，觀察壹年後的收益，重新配置成相等；
需要錢的時候，按需收回，不斷調整，維持平等。
我這裏介紹的是壹些基礎知識，我自己也在學習和實踐。理財是壹生的功課。理財的本質是理性生活，普通人通過理財可以過上更有保障、更有規劃的幸福生活。
妳好，我是簡七。從事金融科普教育五年，回答過很多關於“如何理財”“普通人如何投資”的問題。
我將結合我個人的理財日歷和做理財教育後的壹些感受，詳細談談剛接觸理財時，如何開始和完善理財。
第壹階段:先了解理財。理解理財就是妳如何看待理財。
這個其實很重要。關系到妳在理財上會采取什麽態度和方法，如何理財。
理財是通過壹定的方法提高我們對金錢的控制力，所以理財的基礎不是我們必須有多少錢才能理財，也不是我們必須通過理財獲得多少錢，而是減少我們對用錢的焦慮，讓我們的生活更加自由。
所以理財是可以馬上做的事情，從日常消費規劃到投資股票房產，都在理財範圍內，為了個人財富妳可以做的更合理。
第二階段:閱讀壹些經典的理財書籍，培養理財興趣和基本思維。很多人都是從看書開始理財的。經典的金融書籍非常適合這個階段閱讀。壹方面可以培養他們對理財的興趣，另壹方面可以學習壹些基本的方法和思維。
附:理財推薦讀物。
1)小狗千千邁出了財務自由的第壹步，從財務童話開始。適合各年齡段閱讀。
2)窮爸爸，富爸爸壹代人的理財啟蒙書。羅伯特·T·清崎列舉了財務自由必備的四項技能:會計、投資、營銷和法律知識。
3)巴比倫首富喬治·克拉森(George klassen)的《巴比倫富翁》系列風靡歐美，翻譯版本眾多。
4)《隔壁的百萬富翁》從統計數據中總結了富人共有的習慣，並強調了節儉的重要性。
5)《蘇黎世投機定律》沒有人能靠打工掙工資致富，敢於冒險的人才能大有作為。練武之前先學會挨打，通過投機發財之前先學會風險管理。
6)《百萬富翁快車道》作者認為，創業比投資復利更快實現財務自由，很多概念是顛覆性的。目前，它只有英文版本。
這是壹本很好的理財入門書。前期看了是很好的啟蒙。
第三階段:在生活中嘗試理財，從管理日常的錢開始，嘗試管理自己的錢。
比如記賬壹個月，然後根據記賬情況為自己每月的消費制定預算計劃，並執行預算計劃；
比如妳拿到月收入後，拿出10%存入貨幣基金；
比如開始投資壹只基金，堅持長期投資；
這些都是生活中可以馬上開始的小財務行動。試著去做，感受理財帶來的改變。
第四階段:明確自己的理財偏好，有針對性地學習相關知識。這裏的偏好壹個是對理財的偏好，壹個是對風險的偏好。
理財偏好:妳更喜歡通過理財來協調自己的日常用錢，還是希望通過理財來讓自己的財富保值增值？
風險偏好:做壹個風險偏好測試，確定自己的風險承受能力是高還是低。
這兩點確定之後，妳就基本可以知道自己下壹步理財學習的方向了。
如果妳想通過理財讓自己的財富保值增值，並且妳是壹個風險承受能力比較高的人，那麽妳可以了解壹下股票、股票基金等理財產品；如果妳的風險承受能力低，那麽妳可以了解壹下貨幣基金等金融產品，有針對性的學習，嘗試投資。
第五階段:做全面的理財規劃這裏可以參考壹個模型，我稱之為“財富池”
該池是壹個完整的財務管理系統。壹旦妳建立了自己的理財池，妳實際上就可以在妳的理財上取得壹定的成果。然後妳可以根據這個池子和妳變化的需求做壹些調整。
這五個階段是從接觸理財到擁有自己的基本理財模式的大致過程。