2005年以前，商業銀行理財業務的目的不是增加中間業務收入，而是爭奪存款，增加市場份額。壹些銀行盲目承諾高保證收益率，甚至通過捆綁儲蓄存款銷售理財產品，將個人理財產品變成變相高息工具。不少股份制商業銀行甚至在虧本盈利的情況下推出理財產品，將理財產品作為吸引中高端客戶、爭奪零售客戶資源的競爭手段。國有商業銀行推出個人金融產品的主要目的是應對股份制商業銀行的同業競爭，鞏固中高端客戶，減少客戶流失。
(二)理財經理知識結構不完善，專業理財規劃師嚴重缺乏。
個人理財是壹項綜合性業務，要求理財經理不僅要了解銀行的產品和功能，還要掌握證券、保險、房地產等行業的相關知識。目前銀行理財經理的知識構成比較單壹，擁有理財師資格的人就更少了。由於缺乏熟悉個人理財業務的人才，銀行理財規劃師隊伍建設可能成為銀行理財業務發展的瓶頸。自2007年6月5438+10月1中國政府允許外資銀行經營人民幣業務以來，中國的理財師爭奪戰進入白熱化階段。目前，世界各地金融機構的理財師已經成為搶手的人才。2006年，註冊理財規劃師的人數只有2萬人。人才短缺，急需培養。根據麥肯錫的調查，2006年，中國的個人金融市場增長到570億美元，專業理財成為中國最有前景的金融業務之壹。與不斷上升的金融服務需求形成對比的是，我國的理財師數量明顯不足。中國國內金融市場規模不斷擴大。壹個成熟的金融市場，每三個家庭中至少要有壹個專業的理財師。所以，中國有20萬理財師的缺口，僅北京就有3萬多的缺口。在中國，只有不到65，438+00%的消費者財富得到了專業管理，而美國的這壹比例為58%。
(三)理財產品營銷不規範，產品透明度不高。
壹些銀行在推廣理財產品時，沒有明確、全面地告知客戶該理財產品的收益和風險，甚至為了完成銷售任務，采取模糊收益率、弱化風險提示等手段誤導投資者，或者吸引不適合該理財計劃的客戶購買。在中國社科院發布的《2008年銀行理財產品評價報告》中，匯豐、花旗、恒生、東亞等6家中外資銀行因理財產品運作信息不透明而被列入黑名單。報告指出，在信貸產品和利率產品方面，光大銀行和招商銀行信息不明的產品占全部不明產品的3/4，尤其是光大銀行，其不明產品占全行產品的77.59%。外資銀行在信息披露方面的問題最為嚴重。在人民幣和外幣股票產品中，外資銀行的未知產品占比分別為78.6%和32.9%，遠高於中資銀行的33.3%和11.1%。
(四)公共財政管理知識宣傳教育不夠。
客戶對理財產品的認知尚未成熟，理性投資理念尚未完全樹立，投資風險意識相對薄弱。最近很多關於銀行理財產品“零收益”“負收益”現象的投訴也多了起來。事實上，理財產品的投訴中，有相當壹部分除了被銷售人員誤導之外，還是因為投資者對風險的應急能力和金融知識的缺乏。調查顯示，近八成消費者對理財知之甚少。
(五)理財業務售後服務不到位。
從商業銀行理財實踐來看，客戶在理財過程中最常見的投訴和訴訟是開放式基金、代理證券業務、代理保險業務、個人賬戶黃金交易、個人賬戶外匯交易業務、個人理財業務等理財過程問題。雖然商業銀行的個人金融服務不斷創新，但相關的業務咨詢、功能介紹、金融導購等售後服務嚴重滯後，使得很多居民對個人金融服務知之甚少，無法真正享受到服務。
㈥風險披露不到位
部分銀行在向客戶推薦銀行理財產品時，不向客戶披露銀行理財產品的資金投向、還款來源和風險。甚至有的銀行理財經理口頭告訴客戶，自己的理財產品是保本保收益的，誤導了部分客戶。