如果銀行目前有1萬的房貸，突然物價上漲，貨幣貶值，那麽快速還貸似乎真的有利可圖。因為，和以前相比，如果還貸的錢貶值30%，就相當於省了30%的錢。
前提是從還款那壹刻起，物價永遠不變，貨幣永遠穩定。否則繼續貶值，還是會虧錢，明年還的話還能省不少錢。但是，手裏的錢也貶值了。只有這樣才能真正賺錢，也就是把用來還貸的錢買成壹個可以抵抗物價上漲的投資品，然後明年再把錢拿出來還貸，這樣就不會有損失，還能省錢。否則，妳還是不賺錢。
如果貸款壹還完，貨幣突然開始快速升值，升值幅度大於貶值幅度，勢必又要虧損。除非此時此刻，償還的貸款低息貸回來，購買成可以升值的產品或資產，貨幣進入升值階段後才賺錢。就像股票的高賣低吸，賺的是時間差和差價。
白話，釣幹貨！
只要錢貶值了，債務人實質上違約了，他還是什麽都賺。
介紹壹下丹尼爾·索羅斯在這方面的操作。
現代貨幣體系，也就是拖著拖著，會不斷增加貨幣。
關鍵詞:貶值，債務，違約，索羅斯，做空，貨幣，放水。
第壹，貨幣貶值和債務稀釋。
要講貨幣貶值，首先要講貨幣創造的原因，以及債務稀釋和債務違約的原理。
現在的錢是什麽？既有現金，也有信用，還有負債。錢是債，債是錢。
首先，我們的貨幣是怎麽創造出來的？還是那句話，創造貨幣有兩種方式，第壹種是直接印刷，是央行創造的高能貨幣。
第二種是我們常用的貨幣，也就是我們常說的商業銀行貸款創造的貨幣。比如m2，壹個非常著名的指標，其實就是存款。存款多是因為貸款多。壹美元的高能貨幣可以通過銀行貸款創造六七美元的流動性。
關於這些問題我寫了很多文章，有機會可以翻出來看看。今天我們就直接記住借出去的錢是錢，錢是債，債是錢的結論。
而現在m2的增量是多少？中國廣義貨幣每年的增量是多少？9%左右，今年疫情有所上升，達到10%以上，也就是說妳的錢被稀釋了，每年以10%的速度稀釋百分比。
想想吧。如果妳欠別人654.38+0萬，這個時候整個社會的債務會增加，錢會增加，那麽妳欠的債務也會減少。
這個時候，不管妳還不還債，妳都會發財。如果妳手頭有錢，妳可以還清這筆債務。如果手頭沒錢，可以隨便賣點東西來還這個債。
說白了，我們央行其實是在幫妳毀約。每時每刻，只要有人向銀行借新錢增加錢，妳就是在違約。
第二，索羅斯的操作，外匯貶值。
其實很多人都是這麽做的。舉個經典的例子吧，就是大鱷索羅斯。他經常這麽做，利用大幅貶值，尤其是匯率貶值來賺錢。他的做法叫做做空。
就是先賣後買。我們通常會多購物。比如妳買壹美元進壹個蘋果，賣兩美元，妳就掙錢了。
而索羅斯到底是怎麽操作的？他借了壹些抵押合同。說白了就是買買賣，賣買買，真正高明的地方在於它是對的。牌打得準，同時，他影響力大。他的量足夠了，就像壹根針。可以調整到刺破這種泡沫。
比如索羅斯做空泰銖的時候，實際上是用他的信用或者資產從泰國銀行貸出了很多泰銖。
泰國的銀行愚蠢的認為索羅斯這樣的大頭願意借錢對他們有好處，所以可以放心的賺利息，所以很多泰銖都是索羅斯借的。
與此同時，索羅斯看到了泰國國內經濟的巨大泡沫，所以他必須想辦法讓泰銖貶值。他在國際市場上賣出泰銖，買入大量美元或者其他國家的貨幣，相當於做空泰銖。
我們都看到，壹個國家如果很強大，那就是必死無疑，比如德國，投資回報率非常高，技術高超。不能做短，因為很多事情只有他能做，別人做不到或者他做得最好。
大量投資者不會追隨索羅斯，但泰國這樣的國家就不壹樣了。他的資產完全是價格推高的，沒有什麽超高的技術和過硬的能力。這個時候很多人會跟著索羅斯賣出泰銖，買入美元。這時候泰銖匯率就會暴跌。說白了，賣了也不值錢。
比如索羅斯借泰銖的時候，可能是1:1。他拋出泰銖之後，泰銖可能在整個國際市場暴跌，比如1就要10。此時，索羅斯手中的美元並沒有發生變化。如果他把美元換回泰銖，然後把錢還給銀行。是不是說索羅斯白賺了9泰銖，不用還很多錢。不管他還錢沒還錢，他都賺了很多錢。
如果妳選擇還錢，當然就發財了。如果妳選擇不還錢，說明妳的債務被稀釋了。這就是索羅斯收割整個東南亞的過程。關鍵在於他的精準。他能準確的看到問題，不是因為他個人的原因。
第三，現代貨幣體系是債務驅動和違約的，無論經濟是好是壞。
那為什麽會這樣？說白了，這是現代貨幣體系和債務驅動型經濟造成的。基本上沒有辦法。不管是經濟很好的時候，還是經濟不好的時候，負債和貨幣的數量總是會上升的。
妳想想，如果經濟好，物價到處漲，到處繁榮。這個時候，妳做生意，就會覺得紅火，敢於給工人漲工資，敢於擴大生產規模。然後妳就會繼續借錢，社會就會充滿各種復雜的債權債務關系。
這時候妳找銀行借錢，銀行願意給妳帶。雖然銀行會設定各種財務指標，銀行也會看妳的還款能力，但其實經濟好的時候，這些都不是問題。妳的指標會非常漂亮，銀行業會感到非常安全。
妳得到了債務，然後滾雪球妳的工廠，並支付它。壹切都很好，社會上的融資規模也在不斷增加。我說錢不是印出來的，錢是借出來的，借出來的錢就是錢。這個過程叫做加杠桿。
經濟不好，經濟就不好，就是整體價格下跌，商品價格下跌，資產價格下跌，什麽都得跌。這個時候，妳欠的債就還不清了。妳該怎麽辦？妳必須低價出售妳的資產來償還債務。
然而，這是有限度的。比如資產降到30%以上，銀行也無能為力。銀行只能把企業的錢取出來，企業無法生存，那就只好降薪或者破產。如果工人失去收入，資產價格和商品價格將繼續下跌。這是壹個永無止境的循環，到最後什麽也做不了。經濟可能會被直接鎖定。
為了避免這種情況，我們應該在歷史上見過很多次，比如2008年，比如15年，我們面臨國家經濟收縮，錢荒的情況。最終，央行別無選擇，只能釋放基礎貨幣。
這個時候新的資金湧入市場，大家都拿到錢了，所謂放水。新債舊債，資產價格上去了，錢債總量上升，相當於妳的債務被稀釋了。
只要這種兩級銀行憑空印錢的制度不變，那麽這個遊戲就能繼續玩下去，這是誰都做不到的。
結論。現代銀行體系決定了債務就是貨幣，貨幣就是信用。我們的錢既是印出來的，也是放出來的，放出來的錢多了，就是信用。
信貸只會增加，債務只會被稀釋。不管妳還錢不還錢，妳其實都是違約的。如果妳還錢，債務就壹筆勾銷。不還錢，債務就縮水了。
這方面最成功的玩家是索羅斯，他把泰銖借給美元，泰銖大幅貶值，換來還債，買壹個賣壹個，戳破了這個泡沫。
因為現代貨幣體系印錢沒有錨，沒有辦法。不管什麽時候經濟好，人們都借錢擴大生產。在經濟還很差的時候，印鈔票，借錢，總會把這個債務抹掉，增加貨幣供給，用新債務稀釋舊債務，把負擔壹代壹代傳下去。這是現代央行制度下做不到的。
如果物價突然暴漲，貨幣貶值，所有貸款馬上提前償還，沒有利潤。嚴格來說，是虧損的。
物價暴漲，貨幣貶值，其實就是通貨膨脹。我們先來理解壹下通貨膨脹的概念，通貨膨脹是指物價的持續上漲。這裏有兩個關鍵點:壹是指整體價格水平，而不是某壹種商品的價格。第二，是持續增長，不是短期增長。
例如:
如果妳之前買了壹套654.38+0萬的房子，其中妳借了別人50萬，自有資金50萬，現在這套公寓漲到了200萬，妳馬上提前還款，那麽妳就賺了654.38+0萬。如果妳購買50萬的實物資產而不是馬上還款，等到壹年後貸款到期，假設通貨膨脹率為20%，那麽壹年後實物資產價值60萬，壹年後妳賣掉資產，扣除50萬貸款後，妳賺了654.38+萬。換句話說，妳因為提前還款損失了654.38+萬，實際上是損失了654.38+萬。
總結:在貨幣貶值和通貨膨脹時期，持有債務更劃算。
如果物價突然暴漲，貨幣貶值，提前還完所有貸款，實際上沒有利潤。
妳之所以實際上沒賺到錢，是因為妳有能力提前還完所有貸款，也就是說錢是在貨幣貶值之前存的。與貸款貶值相比，妳的存款價值也貶值了。
如果在貨幣貶值後的幾年內，收入暴漲幾倍、幾十倍，又用了幾年時間輕松償還了之前20年未還的貸款，那麽顯然這種情況是賺到了。
舉個例子，我貸款1萬買了壹套房子，月薪8000，月供6800。還好媳婦也有工作收入，不然生活也過不下去了。終於有壹天，由於印鈔過多，貨幣開始快速貶值。價格開始快速上漲，公司利潤不錯。工資幾年漲到壹個月8萬，存了兩年銀行貸款都還了。
財商成功聽過這樣壹個真實的故事。那是民國時期，有壹家人辛辛苦苦壹輩子，攢了100多塊銀元。為了多掙錢，我把這些銀元借出去收利息。結果沒想到銀元迅速貶值。本來兩塊銀元可以買壹畝好地，幾年下來只能買幾根油條。過了幾年，借款人用幾根油條輕松還清了債務，讓家裏人氣得吐血。
上述歷史真實地描述了惡性通貨膨脹的恐怖。這是貨幣發行者對居民財富的掠奪，整個國民財富被徹底洗牌，所有存款大幅貶值。
通貨膨脹的本質是貨幣印得太多，肆無忌憚的印鈔使貨幣最終失去信用，社會價格體系崩潰，物價暴漲。即使大幅度提高產品價格，生產者仍然難以盈利，最後放棄生產，整個經濟因為材料的持續短缺而陷入崩潰。這是津巴布韋的經驗。
可以說，當惡性通貨膨脹到來的時候，只有掌握了源頭材料，能夠輕松將財富轉移到國外的人，才能避免財富的大滑坡。普通人雖然還貸更容易，但生活會陷入更貧困的境地，貸款賺壹點，後期虧更多。
印度做到了這壹點。冷戰時期，蘇聯為了拉攏印度，不僅在印度建了很多工廠，還陸續借給印度6543.8+05億盧布。後來蘇聯有難，要求印度還錢，印度就以各種借口拖著，直到蘇聯解體。蘇聯解體時，俄羅斯等蘇聯加入美國談判，大家達成協議:蘇聯的債務由俄羅斯承擔，也就是說蘇聯欠的錢由俄羅斯還。同樣，別人欠蘇聯的錢也只能還給俄羅斯。俄羅斯獨立時，采取了“向西看”的政策。於是，西方給俄羅斯經濟開出了“休克療法”的藥方。俄羅斯采取“休克療法”後，整個國家真的休克了，但是療法沒有效果，導致俄羅斯經濟崩潰，盧布貶值1000倍，通貨膨脹達到10000%。最差的時候，美元和盧布的匯率達到了1: 1000。這時候印度來還錢了。他拿出654.38+08萬美元，換了654.38+08億盧布。然後他跑到俄羅斯說:“哥們，我是來還錢的。欠款6543.8+05億盧布壹次性還清，並附帶利息。來，收錢！”這讓俄羅斯氣得差點吐血致死。要知道在蘇聯時期，美元和盧布的匯率長期保持在1: 1或者1: 1.1。換句話說，15億盧布和15億美元幾乎是等值的，但是現在盧布貶值了，美元和盧布的匯率降到了15億美元。但印度的人也有理有據:妳借給我盧布，現在我也在給妳盧布。妳借我6543.8+05億，我還妳6543.8+08億。有什麽問題？至於盧布貶值，這跟印度有什麽關系？那是妳的事，對嗎？誰告訴妳妳的盧布沒有美元堅挺？誰告訴妳妳借給我的不是美元？
俄羅斯當時也無能為力，只能打掉牙吞下去。現在有人說俄羅斯總是在軍售上騙印度，其實是變相要那點錢。
首先恭喜妳，在物價暴漲，貨幣貶值之前，妳已經借到錢了。如題，現在還錢，妳已經賺到了借錢給妳的人的錢。
其次，我回來就覺得妳有多可笑。妳手裏的錢是在物價暴漲之前持有的。不是同時貶值了嗎？不是也虧了嗎？如果妳在價格暴漲之前增加投資，妳只會賺兩倍的錢。
況且妳提前把現有的錢還清，以為自己賺到了。那不壹定。這取決於未來的價格下降和貨幣升值。提前還款的話，利息會少壹些。不提前還，債務就上去了，手裏的錢也上去了，但是要多付利息。
總結壹下:A，物價上漲，貨幣貶值，A有貸款，手裏的錢少，囤積的東西多，賺的錢多。b不提前還債，賺。c有錢，輸了。B貨幣上漲，物價下跌，A債權人賺，B持幣賺，C提前還債，賺。d債務拖得越久，損失越大。
應該分兩部分討論:壹是貨幣在快速貶值後趨於穩定；二是快速貶值後，有繼續貶值的趨勢。
貨幣貶值有壹定趨勢。壹般來說，貨幣不可能快速貶值，然後趨於穩定。它有壹定的慣性。爆發大規模戰爭，不可能壹下子安定下來恢復正常。矛盾要慢慢解決。摧毀理想城市容易，建設理想城市需要時間。
壹個國家的貨幣也是如此。比如妳持有貨幣，它在妳自己手裏會貶值——妳的想法是盡量花掉它，在妳自己手裏不貶值——而別人的想法和妳壹樣，那麽市場上流通的貨幣就會更多，如果大家都不願意持有貨幣，就會進壹步加大貨幣的貶值。
如果貨幣快速貶值，金融機構通常會面臨破產，也就是貨幣危機導致的金融危機。
比如，如果沒有人希望自己手中的貨幣貶值，從而購買商品和其他金融資產或者兌換成外幣，那麽相應的銀行就會出現流動性危機，無法支付人們集體拿回現金，存款利率也會相應上升。
換句話說，貨幣流動性短缺將導致央行進壹步實施貨幣寬松政策，以保全金融機構和實體經濟，然後在貨幣貶值中形成惡性循環。這就是為什麽有些國家在不使用本國貨幣或改變貨幣制度之前，無法阻止本國貨幣貶值。例如，津巴布韋改變了整個貨幣體系，實施了新的貨幣體系。
能否提前還款需要壹個假設前提。首先，我們需要壹個假設前提。妳最初持有的是本國貨幣還是黃金？或其他資產，包括外幣。如果妳持有自己的貨幣，如何提前還款？
比如100元可以買壹袋大米，壹年後迅速貶值，變成200元買壹袋大米。但是妳還持有100元的本幣(儲蓄)，不會讓妳變成200元，資金還是有限的。
只有妳持有黃金或者外幣，本幣相對貶值具有保值的特性，那麽妳的100元就變成了200元，才有可能進行相應的提前還款！
所以其自身的儲蓄決定了其能否提前還款。貨幣貶值不會增加自身貨幣，相對於其他對沖資產只會增加。如果妳原來持有貨幣(本幣)，不能提前還款，或者之前會提前還款，和貨幣是否貶值無關。
案例壹:貨幣在快速貶值後趨於穩定。假設在貶值前持有黃金或外幣等其他金融資產，那麽當貨幣貶值得到控制，幣值趨於穩定時，投資者自然會在貶值最劇烈的後期將黃金或外幣等其他金融資產轉為本國貨幣，然後相應提前還貸，以降低貨幣貶值帶來的自身債務和購買力風險。
第二，快速貶值後，貨幣有繼續貶值的趨勢，所以妳應該繼續持有其他具有保值性的金融資產，比如黃金或者外幣，直到貨幣體系處於自身崩潰的邊緣，然後轉為本幣償還相應的貸款，甚至不償還貸款——整個金融體系可能不復存在。
如果物價突然暴漲，貨幣貶值，妳提前還清所有貸款會盈利嗎？
1.通貨膨脹物價飛漲、貨幣貶值的現象在經濟學上定義為通貨膨脹，是指在貨幣流通的條件下，實際貨幣需求小於貨幣供給，即實際購買力大於產出供給，導致貨幣貶值，導致物價在壹段時間內持續、廣泛上漲。
但如果物價突然暴漲，貨幣貶值，或者國家經濟狀況出現系統性金融問題，比如90年代日本房地產危機導致經濟衰退，日本央行為了抑制房價上漲，主動提高房貸利率。結果事與願違，房地產泡沫突然被戳破，樓市和股市雙雙暴跌，市場上流通的資金暴漲，物價壹夜飆升，貨幣貶值，導致了長達20年的全國性經濟衰退。
第二，通貨膨脹危機後是否應該提前償還所有貸款？通貨膨脹會導致貨幣貶值，那麽如果在通貨膨脹危機後立即提前償還所有貸款，是否會盈利？
首先，通脹後還款是虧而不是賺。當通貨膨脹發生時，貨幣貶值就成了現實。這個時候，壹下子還清所有貸款，其實成本會更高。比如壹套654.38+0萬的房子，缺銀行貸款50萬。假設通貨膨脹率為20%，則意味著通貨膨脹後實際需要償還60萬貸款，即需要額外支付654.38+0萬，實際意味著虧損654.38+0萬。
其次，損失的錢數與通貨膨脹的持續時間有關。如果是突發的通貨膨脹，然後物價恢復正常，這種情況下，提前還清所有貸款是損失最小的；而如果發生通貨膨脹，會持續壹段時間，比如三到五年。按照20%的通脹率，通脹持續時間越長，損失越嚴重。
最後，在通貨膨脹前還款可能會有小賺。如果我們把通貨膨脹前的貸款全部還清，或者以壹套654.38+0萬的房子為例，銀行貸款50萬。假設通貨膨脹率為20%，意味著通貨膨脹後我們實際需要還60萬貸款，而通貨膨脹前只需要還50萬，這意味著我們可以少還654.38+0萬，實際賺了654.38+0萬。
3.通貨膨脹和通貨緊縮都不利於經濟發展。通貨膨脹會導致貨幣貶值和物價上漲，而通貨緊縮則相反，會導致貨幣升值和物價普遍持續下跌。通貨膨脹和通貨緊縮都不利於經濟發展。
2020年，受疫情影響，為提振經濟發展，央行向市場釋放大量資金。壹方面要防止貨幣超發導致的通貨膨脹，另壹方面要防止資金過度流通進入樓市，導致房價上漲，這與“房住不炒”的調控不符，也不利於國民經濟的穩定發展。
另外，疫情之下，很多人真的很缺錢。他們不僅“不願意也無力”買房，而且消費熱情不大，即居民實際購買力下降。這種情況容易導致通貨緊縮，也不利於經濟發展，在後疫情時代也需要註意調控。
綜上所述，如果物價突然暴漲，貨幣貶值，也就是人們常說的通貨膨脹，這種情況下，提前還完所有貸款其實是虧的。如果妳在通貨膨脹發生前還清了所有的貸款，妳就可以獲得少量的利潤。當然，通貨膨脹和通貨緊縮都不利於經濟發展。
對於普通人來說，如果發生通貨膨脹，妳連房子都保不住，連買賣都沒人接手，怎麽提前還款？
妳只想著貨幣貶值，發了工資或者賺了錢就漲，但是妳忘了以下幾點。
壹是貸款利率浮動。如果貨幣真的暴跌，銀行會先挖妳壹塊肉來補充自己。
二是物業、水電等高昂的維護費用也會上漲，妳也會因為大量失業而面臨極其艱難的生活。
第三，國家稅收，到了壹個領域，國家必然對有固定資產的人征收高額稅收。
上個世紀，美國有排華法案。只有中國人才出這樣的賬單，以為中國人到了美國，賺的錢都寄回中國老家了。在美國很少有人購買固定資產，房地產是最大的固定資產，這使得美國無法對其進行有效征稅。
有恒積者，有恒心。如果換個角度看，就是不變積，最容易控制。如果妳想爬，妳不能離開。
第四，收入，普通人勢必陷入可怕的境地，失去收入，或者掙錢只是為了吃飯，怎麽可能提前還款，更別說維持房產的高投入了。
別說賣，說不定地段裏的垃圾送人了就沒人要了。
可以看看歷史上無盡的循環。每次有災難，妳都沒有普通人的財產。能養家糊口，賣個低價就不錯了。
美元或者其他紙幣都是信用貨幣，靠的是國家的信用。壹旦信用破產，任何垃圾紙幣都是廢紙。
有些人只看到黃金沒有跑贏通脹，卻真的忘了，黃金對各種紙幣、美元、英鎊的強勢升值，當初黃金的兌換比例有多高，現在呢？
在我個人看來，房產是有價值的，價格遠遠超過價值本身，是另壹種“比特幣”和“郁金香”。其實不僅僅是房地產，任何超過自身價格的物品都是虛假的、泡沫化的。黃金沒有大漲，恰恰證明其價值穩定。
房子的價值是建立在壹個和平穩定的國家之上的。與其投機取巧，不如燒香祈福，國家不要出問題，哪怕是假的。
用壹個例子來說明:
甲有654.38+0萬元，向乙借了654.38+0萬元，乙用654.38+0萬元買了房。
壹年後，貨幣貶值，資產價格上漲。a的654.38+0萬只能買壹套以前654.38+0萬的房子。這時，B把房子賣了，得到654.38+0萬現金，把654.38+0萬還給A，還剩90萬。
b賺了，因為他買了房子，而不是提前還給A。
如果未來貨幣再次升值，那麽B就通過提前還款來賺。
在房價暴漲之前，我買了房，這壹步是賺到的。但是在貨幣暴跌之後，提前還款似乎也沒什麽可賺的了。
妳在貨幣貶值前夕買房貸款，率先把錢變成了資產。這個操作非常好。貨幣貶值意味著房屋等資產的價格將會飆升。過去用654.38+萬元購買的房產，現在價值654.38+0萬元，當然是賺的，也是有杠桿的。
但相比較而言，在貨幣大幅貶值後提前還款是沒有意義的，因為妳借的錢已經購買了資產，妳手裏的錢已經貶值了，那妳該還多少呢？妳真正賺到的是買房這壹步，而不是還款這壹步。
當物價突然暴漲，貨幣貶值的時候，只有少數人能夠賺錢，而99.9%的人都是輸家。
物價暴漲，貨幣貶值，說明壹個國家的經濟正在出現重大問題，比如貨幣超發，國內供求失衡，糧食等基本消費產品價格飛漲，很多人會因為買不起糧食而餓死。這可能是典型的經濟蕭條，也可能是委內瑞拉式的貨幣過量和經濟結構問題導致的。
不管導致什麽樣的問題，老百姓的生活都會下降n個檔次，整個國家都會損失。這個時候，沒有真正的贏家。