超過壹半的90後嘗試理財。
據統計，52.2%的90後大學生表示有過理財行為，並且還在做。13.1%的90後表示曾經有過理財行為，現在沒有。另有34.7%的90後表示從未理財過。
有壹半喜歡理財後，表示會花不到20%的可支配資金進行理財；意味著20%-50%的資金用於理財，90後超過30%；另有20%的90後表示會管理50%-80%的可支配資金。
說到理財的目的，53.9%的90後表示是為了讓自己的錢保值增值；90後表示理財是為了更大的消費，占比25.6%；90後占20.5%是為了鍛煉自己的理財能力。
調查顯示，90後理財方式呈現多元化。銀行定/活期、互聯網金融產品和銀行理財產品是他們最青睞的理財方式，占比分別為61.5%、53.9%和38.5%。投資基金占比30.8%，成為90後第四大理財選擇。購買債券占15.4%；投資股票占7.7%。
大學生陳陽告訴某網站的大學生研究中心，日益豐富的互聯網金融產品提高了他們的理財意識，獲得了理財收益帶來的快樂。同時，他考慮將更多的閑錢投入到網絡理財中獲取收益，還表示會嘗試高風險高收益的理財產品。金融專業大三學生高博表示，在進行互聯網理財的同時，會更加關註互聯網金融與傳統銀行的競爭。
對P2P理財的興趣正在上升。
線上理財已經成為壹種趨勢，90後也不例外，調查顯示，92.3%的90後更傾向於線上理財，只有7.7%的人選擇線下理財。
在眾多互聯網金融產品中，余額寶以76.9%的使用比例在90後中獨占鰲頭。30.8%的90後表示會使用理財；點對點網貸理財以23.1%的比例獲得90後互聯網金融產品評選第三名。此外，百度錢包理財和招商銀行、蘇寧幣錢包、網易現金寶等傳統銀行發行的理財產品也分別以20.8%、17.3%、15.4%、7.6%的占比成為90後理財的選擇。
收益高、流動性好、隨時可以提現是90後使用互聯網金融產品時最關註的兩個因素，分別占61.5%和57.8%。90後40.5%認為使用互聯網金融產品方便快捷。認為互聯網理財可以與支付結合，方便購物，占30.7%；此外，7.6%的人表示想通過使用互聯網金融產品趕上互聯網金融潮流。
同時，調查顯示，90後對金融風險的認識仍然不足。只有6.7%的90後表示非常了解互聯網金融產品的風險。只有壹般知識的占93.3%。
互聯網理財除了帶來便利外，其缺點也不容忽視。在90後看來，互聯網金融產品掛靠公司的風控缺失和監管漏洞的存在是最重要的兩個缺陷。同時，賬號的存在、資金被盜的風險、資金贖回的風險、政府部門沒有明確的支持也是90後對互聯網金融表示擔憂的因素。
會計財務記錄:月收入5000元如何買房買車
案例數據
歐先生，24歲，未婚，畢業兩年多。現在在壹家股份公司從事會計工作，稅後工資5000元，每年有3-4萬的不穩定收入。目前沒有定期存款，但有3萬元的股票投資。每個月主要支出:租房1，000元，夥食費800元，電話費1，000元，交通費1，000元，其他雜費500元。
財務管理目標
1.打算兩年內買房，總價1萬左右。我的父母將提供首付，我將支付每月付款。
2.計劃3年左右結婚，結婚時買車(654.38+0.5萬左右)。
3.同時想通過理財為婚後孩子的撫養和教育做準備。
基本財務狀況分析
目前歐先生正處於事業的初創期，面臨買房、買車、結婚、養孩子等諸多問題。最初幾年將會非常艱難。隨著工作逐漸穩定，職位提升，收入增加，結余增加。隨著金融資產的增加，穩定的收益也會帶來穩定的收入積累。
歐先生的理財目標是在年輕人中過得規規矩矩。以目前的情況來看，歐先生每月固定支出2500元，結余2500元，占結余的50%，屬於合理水平。但是沒有定存，3-4萬的收入不穩定。這些條件讓歐先生的買房之路並不那麽容易。擬買房，總價654.38+0萬元，首付30%。如果30年還，月供在4000元左右。再加上購車需求和子女教育金的準備，歐先生面臨很大的支出缺口。這就需要歐先生把自己現有的資金和未來的收入，這些確定的和不確定的，合理分配，使自己的效用最大化，獲得相對較高的收益，從而緩解多項支出帶來的生活壓力。
房貸保持在3000元以內。
根據歐先生目前的情況，買房時選擇公積金貸款是個不錯的辦法。目前央行對個人購買首套住房的貸款政策是首付比例可以低至30%。但如果想買壹套總價1萬的房子，首次購房首付30%，父母承擔首付30萬，剩余70萬申請住房貸款。按照公積金貸款30年的利率，每月要還3715.09元。交房後搬進新房，每個月可以省下1000元房租，變成每月開銷。但是這個抵消了每月的余額之後還是有缺口的。合理的月供不應高於總收入的40%。
方案壹:建議提高首付比例至50%。目前處於事業起步階段的秦先生，資金積累不足，可以向父母借50萬。這樣貸款總額減少，每月還款只有2653.53元，既減輕了月供壓力，也為以後的投資積累了資本。
方案二:考慮買壹套總價80萬的房子。如果父母存款有限，可以將房款控制在80萬左右，每月還貸2972元。這樣不僅父母不會覺得資金短缺，秦先生也可以在婚後通過個人的努力和積累輕松還貸。工作多年，經濟條件允許的情況下，住房條件會有所改善。隨著歐先生工作年限的增加，未來晉升空間巨大，收入逐漸增加，還款壓力逐漸緩解。考慮到以後的寶寶計劃，花錢的地方很多，秦先生想增加存款配置作為應急儲備。不建議提前還貸，放在中短期理財產品上保值增值。
分期買車或者推遲兩年買
歐先生計劃3年左右結婚，同時買壹輛654.38+0.5萬左右的車。如果按上述方式計算住房貸款，月供不到3000元，壹年結余約46000元。結婚時，因為買車而壹次性使用夫妻多年積累的資金，是非常不理智的。要知道，車輛購置稅，保險費，新車保養，汽油費加起來是壹筆不小的開銷。秦先生有兩個選擇:
壹、購車總價定在654.38+萬元左右，可以全款支付，也可以申請銀行信用卡免息分期付款。由於分期付款，節省下來的資金可以用來購買銀行低風險、高流動性的理財產品，安全，提高收益，減輕還款壓力。
第二，建議推遲兩年買車，即五年後買車654.38+0.5萬元。如果把每年結余的46000元存入銀行，投資年化收益率6%的穩健型產品，五年就能積累40000元以上，不僅能輕松買車，還能提高家庭生活質量，為孩子的教育基金提前規劃。
賣股票，買穩健型產品，準備教育基金。
歐先生打算通過理財為婚後子女的撫養和教育做準備。這很對。只有提前計劃，才不會臨時抱佛腳。
目前歐先生有3萬元的股票投資。鑒於國外市場的諸多不確定性，以及a股市場的低迷表現，如果資金損失不大，建議賣出並轉換為穩健型投資產品，如中長期理財或債券基金，作為未來子女教育資金的提前儲備。如果虧損嚴重，歐先生不忍心“割肉”，那麽就要做好長期投資的準備。密切關註股市的變化，在形勢好轉時賣出。因為投資股市需要專業知識，所以不建議散戶在財富積累初期投資股市。
按照現在的房貸月供，以後用車輛分期貸款，月供余額有限。歐先生在日常生活中要精打細算，合理消費，進行必要的儲蓄。首先要準備壹份寶寶預算清單，考慮到因為生孩子而會發生變化的生活費用，盡可能全面的預估所有必要的費用。從現在開始，每個月都要有計劃的儲蓄和投資。
先算好寶寶的資金缺口，從現在開始設立儲蓄賬戶，每月從收入余額中拿出固定的壹部分進行儲蓄。儲蓄方面也有技巧，可以做整存整取；也可以考慮具體的支出時間，每月以整存整取的形式存入，方便資金隨時使用，有效利用，收益最大化。
二、建議每月積累65，438+0，000元用於指數基金的定投，以小額投資建立長期寶寶教育基金計劃。年化收益7%，連續投資20年，在寶寶16歲時，可以積累近52萬元的教育資金。如果收益率能達到9%，賬戶累計到67萬元左右，也就是所謂的小投入大產出。這樣，歐先生的教育補助金準備問題就解決了。
財務總監做假賬，挪用公司資金炒股。
作為公司的財務總監，他挪用公司賬戶資金進行股票交易。近日，安徽省銅陵市銅官山區檢察院以挪用資金罪對犯罪嫌疑人陳批準逮捕。
自2009年6月5438+10月至2002年6月2065438+2月，陳受聘於銅陵某金屬公司擔任財務總監。2012下半年，公司因業務需要變更法人。陳在交接公司賬目過程中，做假業務賬、開假賬戶，以業務結算為名，將公司賬戶內資金125萬元、13萬元轉入其本人開立的虛假公司賬戶。然後將上述款項轉入其用嶽父黃的身份證開立的個人銀行賬戶，再取出歸個人支配。今年3月，公司進行審計清算，發現公司賬目異常，於是報案。
陳到案後，對涉嫌犯罪事實供認不諱，稱當時挪用的25.5萬元資金主要用於炒股。
錢不松，銀行理財收益躍升。
近日，廣發銀行客戶李女士在該行網上營業廳發現，該行將“雙11”銷售多款銀行理財產品，包括期限為90天的“高富帥系列1”，期限為180天的“白系列1”，期限為365天的“土豪金”。
某大型國有銀行客戶周女士也告訴記者:“最近銀行理財產品預期收益率比較高。”周女士的女兒有出國留學的打算。她發現不僅是人民幣，外幣理財產品收益率也很高。
業內人士指出，資金緊張的常態和網絡渠道的拓展促使年末攬儲大戰提前上演，理財產品仍是銀行攬儲、平衡資金流的利器。
預期收益跳躍
“雙11”臨近，銀行的網上銷售也是硝煙彌漫。
除了廣發銀行，還有多家股份制銀行以“雙11”為目標。浦發銀行也將在“雙11”當晚推出理財計劃，1月期產品收益率為5.1%，3月期產品收益率為5.3%。這些產品都不在櫃臺銷售，但都通過電子渠道銷售。
據理財客戶經理介紹，網上銷售的產品比同期限的同類產品高10個基點左右。因為網上賣的理財產品更容易放在壹起比較，競爭更激烈，預期收益率高的產品確實能吸引更多的投資者。
記者還從銀行網點了解到，櫃臺銷售的理財產品也維持在較高水平，期限從三個月到半年、壹年不等。大多數理財產品的預期收益率無論是短期還是中期都在5%以上。
更值得註意的是，在這壹輪理財產品銷售大戰中，壹直在隔岸觀火的外幣理財產品也進來了。部分銀行的外幣理財產品預期收益率大幅提高。例如，光大銀行和興業銀行的6個月和1年期美元產品上調了0.5個百分點，建設銀行的2個月美元和歐元產品上調了0.6個百分點，而中國銀行的1個月美元和歐元產品分別上調了1倍和2倍。
錢是最大的原因。
“影響理財產品預期收益率的最大因素還是資金狀況。”普益財富研究員吳玉江認為。
政策層面，10月5日，165438，央行發布三季度貨幣政策執行報告顯示，三季度我國GDP增長7.8%，增速比二季度加快0.3個百分點。報告指出，經濟回暖增加了市場對資金的需求。9月份，浮動利率貸款占比65.99%，較6月份上升3.06個百分點。報告指出，第三季度，央行堅持既不放松也不收緊貨幣政策，實施穩健的貨幣政策。下壹階段，貨幣政策將堅持總量穩定和結構優化的要求，堅持政策的穩定性和連續性，繼續實施穩健的貨幣政策。
10月，隔夜、1周、2周、3個月Shibor平均水平均較9月有所上升，表明資金市場仍處於偏緊狀態。報告指出，下壹階段，央行將繼續引導商業銀行加強流動性和資產負債管理，時刻做好流動性安排，合理安排資產負債總量和期限結構，提高流動性風險管理水平。這意味著類似於6月前的寬松流動性環境將壹去不復返。
吳玉江指出:“目前，銀行理財產品仍然在調節商業銀行流動性方面發揮著重要作用。宏觀穩健的貨幣政策不僅使人民幣理財產品收益率保持6月以來的高位，也使外幣理財產品收益率在6月出現跳躍式增長。”
外幣和國內理財壹起漲。
對於外幣理財和國內理財產品齊升的原因，業內人士指出，目前國內商業銀行發行的外幣理財產品，除了QDII產品，主要投資於國內金融市場。如招商銀行“平安回報”系列外幣理財產品，投資於境內外金融市場信用等級高、流動性好的金融資產，包括但不限於債券、資金拆借、信托計劃、銀行存款等金融資產；中國銀行“自動滾存”系列外幣理財產品的資金投資於國債、央行票據、國家開發銀行債券、進出口銀行債券、農業債券等公開評級在投資級以上的金融產品，以及同業拆借、債券回購等貨幣市場工具；建行“匯得贏”系列外幣產品的資金投資於境內銀行間外匯掉期市場、各類債券、回購、同業存款等。在銀行間債券市場，以及監管機構允許交易的其他金融工具。
吳玉江強調，銀行非QDII外幣理財產品大部分投資於境內債券和貨幣市場工具，商業銀行會將募集的外幣資金轉換成人民幣進行投資，因此人民幣債券和貨幣市場的收益水平是非QDII外幣理財產品的主要影響因素。銀行非QDII外幣理財產品實際上是投資者持有外幣資金投資國內金融市場的理財工具，這也是銀行非QDII外幣理財產品收益率變化與其他國家主要央行貨幣政策變化沒有直接關系，銀行外幣產品收益率變化差異較大的原因。
理財:市場波動的時候，理財有什麽竅門？
什麽是混合型基金？
混合型基金是同時投資於股票、債券、貨幣市場等多種金融產品的基金，配置比例可以靈活調整。理論上，混合型基金的風險低於股票型基金，預期收益高於債券型基金，因此風險適中。這種基金旨在讓投資者通過選擇壹種基金來分散投資，而不是分別購買不同的基金。
混合型基金有什麽優勢？
大家都知道牛市中股基和指基的表現會很搶眼，但是如果出現回調呢？很明顯，市場下跌意味著股基和股基也壹起下跌，因為這兩只基金持有的大部分資產都是股票。這時候混合型基金的優勢就顯現出來了。
由於混合型基金的倉位要求靈活，只要基金經理的管理能力不差，混合型基金不僅可以在股票上漲時提高倉位，還可以在股票下跌時快速調倉，減少損失。所以，從更長期的業績回報來看，績優混合型基金的收益往往能跑贏指數型基金和股票型基金。
所以，在目前震蕩的市場中，混合型基金是幫助我們安心賺錢的好夥伴。
混合型基金有哪些類型？
混合基金根據混合方式的不同分為幾種類型，包括:
偏股型:股票占50%-70%，債券占20%-40%。
偏債型:股票占20%-40%，債券占50%-70%。
均衡型:股票和債券的比例比較均勻。
配置類型:股債比根據市場調整，0-100%都有可能。
收入好嗎？風險高嗎？
因為股票投資，混合型基金的預期收益高於債券型基金。理論上收益排名:偏股型>配置型和平衡型>偏債型，當然收益越高潛在風險越大，所以偏股型基金理論風險最大，債型基金最小。
混合型基金的流動性如何？
大部分混合型基金的到賬時間為T+4，但由於混合型基金的投資配置較為復雜，更適合中長期投資。通常投資期限建議為1-3年。
混合型基金如何配置？
混合型基金提供了在不同資產之間分散投資的機會。如果有壹點閑置資金，不擅長資產配置，可以直接選擇混合型基金。膽大學生可以選擇偏股型，保守的學生可以選擇偏債型、平衡型、配置型，當然適合怕風險又想盈利的中間部分學生。
如何選擇混合型基金？
懶人定律:看收視率和類似的排名。排名好，明星多是有道理的。選擇長期排名靠前的4-5顆星的混合基金，安心，平穩上漲。
進階法:大盤漲跌時，對比大盤漲跌和基金漲跌。大盤暴跌時小幅下跌，大盤小幅下跌時也逆勢上漲，說明基金經理比較敏感，適當調整了倉位。這麽好的抗摔基礎，還是接受吧。
當然，如果市場再次轉牛，混合型基金的表現很可能會比股基和指數基略差。所以，靈活掌握，及時調整配置是關鍵。
理財案例:月薪3000元如何理財最合適？
財務管理案例
王女士，35歲，和老公在洛陽壹家事業單位上班，月薪3000元左右。夫妻雙方都有五險壹金，兒子上小學三年級。家裏有房有車無貸款，現在家裏存款十幾萬。目前沒有財政撥款。最近他們每天關註財經新聞，準備開始投資理財。
財務建議
洛陽某銀行高級理財師邱先生建議，家庭理財不要盲目投資。家庭比較適合穩健激進的投資方式，可以從以下四個方面進行配置，並隨著市場和經濟的運行進行相應的調整。
1.10%保險可以配置。普通家庭在進行理財規劃時，會將保險考慮在內，因為家庭保障可以保證家人的正常生活不受影響，尤其是作為家庭收入主要來源的人。壹旦出事，家庭經濟會受到重創。這個時候，家庭保險就顯得尤為重要，它可以盡可能的將家庭經濟損失降到最低。買保險產品，先買純保險，比如意外險、意外醫療保險，再買少兒教育金保險等保險。意外醫療保險壹般可以滿足普通家庭防範健康意外風險的需求；添加重大疾病和住院醫療保險，可以最大程度保障家庭成員的健康，也可以避免對家庭經濟造成重大沖擊。
2.可以配置30%的銀行理財產品。銀行理財產品雖然收益低，但投資風險小很多。近年來，各家銀行推出了各種各樣的理財產品，讓投資者不知如何選擇，理性選擇銀行理財產品是很有必要的。根據家庭經濟情況，可以選擇保本型理財產品，3個月到6個月的收益在5%左右。
3.可以配置20%的銀行存款。每個家庭都要準備足夠的儲備資金，以應對突發事件等突發情況，但儲備過多的現金會在壹定程度上降低投資收益。所以建議家庭可以配置20%的銀行存款，以應對日常生活開支和突發事件。
4.可以配置40%的高風險資產投資，比如基金、股票，獲取更高的收益。選擇基金時，盡量選擇品牌好、知名度高、股東背景好、無違規記錄的基金公司。從理財的角度來說，除了壹些特色鮮明的基金，老基金比新基金更有優勢。老基金有歷史業績和倉位，投資者可以相對科學地預測其未來業績，因此選擇性強，投資者更容易判斷，從而選擇最佳的基金產品。買基金要善於分析，避免喜新厭舊，關註基金業績排名。相比基金，股票風險更大，購買時需要更加謹慎。
邱老師認為，這四個比例是理財的黃金配置比例，會隨著年齡和風險承受能力的變化而變化。當然這個黃金比例也適用於其他人群，但是不同的人，每個產品的比例都會有所調整，比如老年人可能要把40%放在銀行存款裏。