現狀分析
1.美國的平均分配
根據興業證券的策略研究報告：《主要國家居民的資產配置比例如何？中國股票配置比例如何？——興證策略小學問系列(興證策略王德倫團隊20180813)》研究數據顯示，2018年美國居民資產配置的比例是地產25%，保險和養老金25%，公司股權26%，存款基金等24%，這個配比大致分為四大類，將地產、保險、股票、現金進行平均分配，非常具有參考意義，當然我們把8%的基金歸為了現金壹類，按道理要歸為股票類，那麽股票的比例應該在34%左右。2. 韓國的4321
韓國居民的資產配置的主要按現金、保險、股票、其他，大概是按4321進行安排的，也就是現金占比40%左右，當然股票都是包括股權的，也就是沒上市的企業股權也算在裏面。這個比例也是有參考意義的，但類別與中國差別很大。3.中國的有錢買房
約55%在房產，30%為現金，10%為股票，5%為保險，這個比例明顯與發達國家有差距，而且固定資產占比過高，經營資產占比偏低，保險則更低，風險承受能力不強，比例是不合理的，因此需要壹個調整的過程。那麽合理的比例應該是怎麽樣的呢？參考比例
標普的家庭資產配置的方案是這樣的：
40%：保本升值采用低風險低收益的債券、信托； 30%：投資於風險偏好和收益更高的股票、基金、房產等； 20%：保險等應對家庭重大風險和變故； 10%：活期以備3-6個月的日常生活開支。 我們看到這個方案類現金的比例超過50%，與韓國的配置比例十分相似，但保守有余，進取不足，我們可以適當調整。給出合理的建議比例大概是這樣的：
40%：投資於風險偏好和收益更高的股票、基金、債券、信托等； 30%：保本升值采用低風險低收益的房產； 20%：保險等應對家庭重大風險和變故的保險； 10%：活期以備3-6個月的日常生活開支。 從大到小按照證券、房產、保險、現金排序，也就是4321的比例，但權益類資產最多，其次才是保本升值類資產，然後是保險，最後才是現金，這是壹個理想的狀態，可以供大家參考。