理財渠道很多，為什麽壹定要買保險？

現在的理財工具很多。作為壹個保險業務員，如何說服準客戶認同保險公司的產品，確實是壹個新問題。眾所周知，理財通常是由社會上的專門機構來做的，比如銀行機構、證券機構等等。很多年前，大家只熟悉銀行，所以銀行儲蓄成為最重要的理財渠道。近年來，股票、期貨、基金、黃金、外幣、藏品等各種理財渠道層出不窮。剛開始的時候，每個人都需要有壹個逐漸了解的過程。保險也是如此。保險公司的理財產品有哪些？它是如何工作的？它有什麽特點？營銷人員有必要先掌握它，然後介紹給他們的潛在客戶。案例壹:王先生:大家都知道妳不理財，錢不理妳。妳以為我買了股票？為什麽壹定要把錢存在妳的保險公司？業務員:王先生，買保險的主要目的不是直接賺錢，而是保證現有資產的安全。但它也是我們財務管理的重要組成部分。妳想想，直接賺錢就相當於把資本註入妳的資產池，而保險就相當於在出現風險的情況下，幫妳堵住資金流失的出口。只有做到這兩點，妳的資產池中的“水”才能越積越多，理財的目的才能真正達到，妳說呢？案例二銷售人員:張阿姨，我們公司最近推出的分紅險產品很不錯。張阿姨:我有個問題。人們說，如果妳想通過投資賺錢，直接買股票或基金，買保險公司的投資產品，無異於拐彎抹角。妳認為他們說的有道理嗎？售貨員:張阿姨，是這樣的。股票由證券公司發行，基金由基金公司發行，投資型保險產品由保險公司設計。這三個投資渠道都是機構操作的。股票風險最大。張阿姨，作為散戶，妳沒有太多時間關註宏觀經濟。我建議妳投資股票要謹慎，投資比例要嚴格控制。張阿姨:謝謝提醒。我買的股票不多，主要是基金。售貨員:那很好。基金的相對風險較小。買基金相當於把錢交給理財專家團隊幫妳理財。張阿姨:正是。那妳為什麽要我買妳們保險公司的分紅險？售貨員:妳誤會了。不壹定非要妳買，只是想介紹給妳，讓妳有個比較。其實保險公司的分紅產品背後也有壹個經驗豐富的投資團隊。保險公司的專家團隊在為投保人提供保險保障的同時，將按照國家規定，在國家法律的保護下，以購買基金、約定存款、投資中長期國家基礎設施項目等方式，對投保人的這些資金進行投資運營。，收益將根據合同返還給投保人。張阿姨:跟買基金差不多。售貨員:我們買了保險。同時也自始至終起到保險的作用，這是銀行儲蓄、股票、基金做不到的。所以，我不是讓妳不買股票和基金，而是建議妳兼顧保險和投資，就像大家說的“雞蛋不能放在壹個籃子裏”，理財要攻守兼備。張阿姨:好的，有道理。案例三趙先生:告訴我，我買妳的投連險的理由在哪裏？業務員:趙先生，我知道妳在股市、基金等很多投資方面都做了戰略布局，就像足球賽要開始了壹樣。作為教練，妳已經安排好了妳的前鋒和前場，卻沒有考慮後衛和門將的人選，因為保險就相當於這些關鍵防守位置。結果，如果是足球比賽，妳就輸了。如果是妳的生活和事業，妳就有風險了。妳明白意思嗎？趙先生:我明白了。業務員:我們公司的投連險正好可以滿足妳的保障和投資收益的雙重需求。建議妳從攻守兼備的角度思考自己的投資理財結構，適度增加保險的投資，利用投資型保險本身可能給妳帶來的投資收益，不斷增加妳的保額，擴大妳的保障利益。趙先生:好的，我聽妳的。