在理財方面，北京銀保監局提醒消費者，購買理財過程中要做到“壹看、二問、三配”。目前銀行理財的風險評級分為兩類:壹類是通過問卷調查，對投資者進行評級，相對客觀地評估消費者的風險承受能力；另壹種是對理財產品的風險等級進行評級，旨在客觀反映銀行理財的不同風險屬性。投資者應在自己的風險承受能力和投資能力範圍內，選擇和購買合適的理財產品。
頭貸方面，北京銀保監分局提醒消費者，要培養正確的金錢觀和價值觀。要提高防騙意識，妥善保管個人信息。要選擇正規的金融機構辦理業務。珍惜個人信用記錄，增強金融安全意識。學習金融基礎知識，了解金融運行規律，提高辨別虛假宣傳和非法金融廣告的水平，增強風險防範意識和自我保護能力。
在股權眾籌方面，北京銀保監局指出，要做到“清”、“白”、“看”、“問”，遠離非法集資。壹、明白非法集資的本質是“妳要別人的高收益，別人要妳的本金”。不要撿了芝麻丟了西瓜。與本案“投資返利”類似的非法集資形式很多，如投資“高收益理財產品”、遊戲理財、消費返利、實體投資分紅等形式，具有欺騙性和隱蔽性，涉及面廣，危害大。二是要明白高收益意味著高風險，收益永遠和風險成正比。“如果收益率超過6%，就會被質疑；如果超過8%，就很危險；如果超過10%，就做好損失全部本金的準備。”應該沒有運氣。
至於卡的“黑中介”，北京銀保監局指出，非法中介打著“辦理高額度信用卡”的旗號，收取信用卡額度的5%-20%，壹張額度2萬元的信用卡要交1萬-4千元。信用卡辦理要選擇正規渠道，銀行或正規金融機構不會收取任何費用，可以根據申請人的真實信用情況進行授信。不要通過中介包裝盲目增加授信額度，這樣會給自己埋下信用風險隱患。
此外，提現、分期需謹慎。消費者使用信用卡取現或賬單分期功能，會產生利息和手續費。壹般取現利息是按日計算的，利率是萬分之五，相當於年利率18.25%。另外還有提現手續費，壹般是65438+提現金額的0%-3%；分期付款還應支付分期付款手續費。如果以12分期計算，實際手續費可達7%以上。因此，在使用信用卡提現和分期之前，首先要判斷所產生的費用是否在自己的經濟承受範圍內，不要沖動操作。
壹、案情簡介
張和余住在同壹個村子裏。壹天，余讓張某幫他辦理個人消費貸款10多萬元。於告訴張某只需要提供身份證，並配合開銀行卡、錄視頻、接考官電話。同時承諾借款到位後張某不用還款，並付給他好處費3000元。張覺得自己不僅能幫到朋友，還能白賺3000元。為什麽不呢？他當即同意了余的要求，並在辦理完貸款業務後將銀行卡交給余保管。期間，張某因擔心借款無人償還，曾找到於。俞向他保證，如果出現還款問題，俞會及時處置抵押物，幫他結清貸款。壹年後，張某申請銀行信用卡被拒，才發現上述借款已逾期數月，而余也已將借款全部轉走，不知去向。
二、案例分析
近年來，由於消費信貸需求的快速增長，商業銀行、消費金融公司等金融機構發放的“無抵押、無擔保、小額分散”的個人消費貸款成為熱門話題。壹些不法分子利用“協助辦理貸款”，承諾“好處費”等各種詐騙手段，誘騙或誘騙消費者辦理此類貸款，最終達到騙取貸款資金的目的。而像張這樣受騙的消費者，不僅沒有實際使用相應的貸款，還背負了巨額債務。個人征信報告也留下了不良記錄，可以說是“賠了夫人又折兵”。
第三，風險提示
為保障自身財產安全，遠離“人頭貸”騙局，北京銀保監分局提醒您:
第壹，要培養正確的金錢觀和價值觀。不要貪圖便宜，不要碰運氣，不要吃所謂的“免費午餐”，不要相信天上掉餡餅的謊言。
二是提高防騙意識，妥善保管個人信息。不要出借身份證件、個人信息、銀行卡等。隨意，也不要隨意簽空白的借款合同。查看貸款公司和借貸業務是否正規，仔細閱讀借款合同條款，知道自己應該承擔的法律責任。
三是選擇正規金融機構辦理業務。通過正規渠道咨詢專業從業人員，結合自身風險承受能力謹慎理性購買金融產品和服務。辦理前要多方核實信息，識別不法分子的詐騙、欺騙手段，避免落入騙子的圈套。
四是珍惜個人信用記錄，增強金融安全意識。註意個人信息安全，珍惜自己的信用記錄。學習金融基礎知識，了解金融運行規律，提高辨別虛假宣傳和非法金融廣告的水平，增強風險防範意識和自我保護能力。
首先，序曲:看
第二，章華:兩個問題
詢問產品術語。消費者在選擇理財產品時，應及時向有理財資質的銀行員工明確產品的投資期限，然後根據理想的投資周期選擇產品。按照投資期限，銀行理財產品壹般可分為超短期、短期、中期、長期等固定期限理財產品和開放式理財產品。開放式理財產品可以每日或約定日期申購贖回，其他固定期限理財產品必須在產品到期後的指定期限內獲取本金和收益。
第二，詢問相關費用。消費者在選擇理財產品時，應提前詢問相關產品在購買、持有和贖回過程中是否會產生相關費用，避免因未考慮費率因素而誤判理財產品的實際預期收益水平。比如壹些開放式理財產品，購買時不收取任何費用，贖回時會根據理財產品的持有周期收取不同費率的贖回費用。如果消費者在購買後短時間內贖回，不僅不能獲得預期收益，甚至可能造成本金損失。
三、結束:三場比賽
第壹，風險承受能力與產品風險相匹配。對於金融消費者來說，了解自己真實的風險承受能力很重要，購買理財產品也要與之相匹配。目前銀行理財的風險評級分為兩類:壹類是通過問卷調查，對投資者進行評級，相對客觀地評估消費者的風險承受能力；另壹種是對理財產品的風險等級進行評級，旨在客觀反映銀行理財的不同風險屬性。投資者應在自己的風險承受能力和投資能力範圍內，選擇和購買合適的理財產品。
第二，理財需求與產品的流動性相匹配。由於生活環境和人生階段的不同，不同的消費者往往有不同的理財需求。消費者在購買理財產品時，應結合自身對流動性的需求，選擇期限相匹配的理財產品。比如初入職場的年輕人，手頭需要現金，買靈活的開放式理財產品或者短期理財產品比較合適；對於步入穩定生活並積累了壹定財富的中年人，可以根據自己的財務安排，選擇增加配置期限更長的理財產品。
第三，理財偏好匹配產品投資。為了滿足不同投資經驗和投資能力的消費者的投資需求，理財產品逐漸演變為不同的投資類型和風格，消費者可以根據自己的投資偏好選擇相匹配的理財產品。如果消費者想購買相對高利息低風險的理財產品，可以選擇結構性理財產品。這類產品的收益率多與黃金、利率等價格水平掛鉤，在產品到期時，會讓投資者有機會獲得比傳統理財更高的收益水平。對於希望獲得高收益且有壹定風險承受能力的消費者來說，可以選擇浮動收益型理財產品，這類產品的投資面比較廣，收益水平會隨著債券、股票等資產的價格而波動。投資者有機會享受市場投資的超額收益，但同時也要承擔部分本金損失的風險。消費者只有明確投資偏好，謹慎選擇合理配置理財產品，才能在資產保值的基礎上，真正實現資產增值的財富管理目標。
壹、案情簡介
某投資公司是最近互聯網金融圈比較高調的投資公司。該公司聲稱，其在線購物商城應用程序已估值數百億元人民幣，並將很快在海外上市。為了擴大經營規模，公司以“金融創新”的名義在全國範圍內接受投資，開始以5000元入股，不設上限。其承諾以65，438+02%的年化收益率兌現分紅，如果三年內不能實現上市目標，公司將全額回購股份。同時，投資人還可以獲得高額積分在網上商城兌換商品，如果能介紹其他新投資人，還可以獲得現金獎勵。這樣的“高收益”項目吸引了眾多投資者參與。公司剛剛成立兩年多，已經吸收了全國40多萬投資人，累計投資200多億元。然而好景不長。公司突然以增資擴股為由，停止向投資者返還現金。當大量投資人聚集在公司辦公室要求撤資時，發現樓裏空無壹人，之前的投資血本無歸。
二、案例分析
打著“股權眾籌”的旗號，非法吸收公眾資金，層層返利，發展下線。其本質就是利用龐氏騙局，用新投資者的錢給老投資者支付利息和短期回報，制造賺錢的假象，進而騙取更多的投資。這類非法集資案件有以下特點:壹是打著“低風險高回報”的旗號。不法分子利用部分消費者貪圖高額回報的心理，做出虛假承諾，誘騙消費者購買非法產品。第二種是拆東墻補西墻的方式。這類案件通常沒有真實可靠的投資渠道，意味著無法交付承諾給投資人的高額回報和收益。但不法分子往往通過擴大客戶範圍、拓寬吸金規模來獲得資金彌補的空間。投資者參與越多，騙局持續時間越長，不法分子從中非法獲利越多。三是發展下線，建立金字塔投資人結構。不法分子以報酬吸引眾多投資者參與下線發展，層層發展，形成金字塔式的投資者結構。很多投資者在嘗到甜頭後，還通過利誘、勸誘等手段將自己的親朋好友拉入騙局，使得騙局越演越烈。
第三，風險提示
為保障自身財產安全，北京銀保監局提醒您，要“幹凈”、“潔白”、“看得清”、“問得清”，遠離非法集資。
安全。認清參與非法集資風險自擔的原則。非法集資是國家明令禁止和嚴厲打擊的違法行為。參與者的利益不受法律保護，由此引發的風險由投資者自行承擔，國家不予補償。消費者應謹慎識別，謹慎投資，遠離非法集資陷阱。
兩杯白葡萄酒。壹、明白非法集資的本質是“妳要別人的高收益，別人要妳的本金”。不要撿了芝麻丟了西瓜。與本案“投資返利”類似的非法集資形式很多，如投資“高收益理財產品”、遊戲理財、消費返利、實體投資分紅等形式，具有欺騙性和隱蔽性，涉及面廣，危害大。二是要明白高收益意味著高風險，收益永遠和風險成正比。“如果收益率超過6%，就會被質疑；如果超過8%，就很危險；如果超過10%，就做好損失全部本金的準備。”應該沒有運氣。
三，看。看工商登記資料，了解相關企業是否為合法企業，是否辦理了稅務登記等合法手續。如果企業身份不合法，則涉嫌欺詐；二看相關企業是否取得金融監管部門的相關批準，確認理財產品是否在其批準的經營範圍內。沒有相關資質的企業不能銷售理財產品；第三，看相關企業過去是否有違法行為記錄，避免不法分子非法集資，異地重犯的風險。
四個問題。問問自己是否知道自己想買的產品的性質，是否有相應的風險承受能力。第二，請教專業人士的意見，特別是對於親友的低風險高回報的投資建議和反復勸說，多請教專業人士的意見，防止成為非法集資的目標；3.向有關部門詢問企業或產品的信息。如果無法確定是否屬於非法集資，請相關部門重新確認，了解詳細情況後再做投資決定；四問:發現或非法集資後如何維權？消費者壹旦發現企業或個人有非法集資行為，應及時向公安機關報案，公安機關將立案偵查；如果不幸成為非法集資的受害者，要註意收集非法集資活動的證據，協助公安機關辦案，避免心存幻想，遭受更大損失。
隨著社會生活水平的不斷提高，人們的保險意識越來越強，保險需求也呈現多樣化。越來越多的人重視通過購買保險，尤其是壽險產品來獲得風險保障和優化資產配置。近年來，保險公司也開發了多種壽險產品，以滿足不同消費群體的多樣化保險需求。然而，很多消費者在面對市場上五花八門的產品時感到無所適從，不知道哪些保險產品適合自己，甚至因為消費沖動而盲目購買保險。為倡導健康保險消費理念，北京銀保監局提醒您“看清四件事”，明明白白買保險:
看需求。壽險需求大致可以分為家庭經濟責任、應急儲備、子女教育規劃和養老規劃。在人生的不同階段，面臨的風險不同，保險需求也不同。總的來說，我年輕的時候比較註重家庭的經濟責任。壹旦被保險人出現風險，相關保險可以為父母和配偶提供壹定的經濟支持。到了中年，強調孩子的教育儲備，對健康保障的需求也逐漸增加。老的時候專註於養老和保健。消費者應根據自己的家庭情況和人生階段選擇合適的產品。
看產品。不同的壽險產品具有不同的風險保障、儲蓄或投資功能。壹般來說，意外傷害險、健康險、定期壽險的保費相對較高，消費者可以購買這類產品來轉移突發風險帶來的損失；分紅險、年金險等具有儲蓄和投資功能，且有子女教育和養老規劃需求的消費者可以考慮。不過，有些產品雖然側重於投資功能，但本質上還是保險產品，不宜與銀行存款、國債等金融產品相提並論，更不能將其作為銀行存款的替代品。
看收入。實惠型壽險產品可以用相對較低的保費獲得較高的保障，消費者應充分考慮風險對自己和家人的影響來設定保額。此外，壹年期以上的壽險產品有兩種繳費方式:壹次性繳費和分期繳費。消費者要根據自己的閑置資金和收益穩定性來確定適合自己的支付方式。壹般來說，保費支出在年收入的5%-15%之間。
壹、案情簡介
近日，消費者崔某向我局反映，其保單服務人員以高額收益為誘餌，以購買保險公司理財產品為借口，銷售非保險金融產品。2014保單服務人員王以幫助購買保險公司購買的理財產品、產品收益高於銀行同期存款利息為名，推銷“理財聚”等多種理財產品。崔基於對王的信任，從2014開始先後投入77.5萬元進行購買，業務員王向崔提供借條作為購買憑證。2018年初產品到期後，崔多次向王索要本息，才得知王推薦的產品並非保險公司的定期產品，上述投資均面臨無法追回的結果。
二、案例分析
本案反映了保險公司個別員工為謀取私利，誘導甚至欺騙保險消費者購買非保險金融產品，致使消費者遭受巨大損失。這種行為通常有三個特征:
壹種是針對保險公司的現有客戶。目前的案例表明，個別非法保險從業人員利用老客戶的信任，以“退舊保新”為名進行銷售，內部購買高收益理財產品。
二是為保險公司違規銷售行為背書。經查，相關案件涉及的保險從業人員在向客戶銷售非保險金融產品時，會作出虛假表示，稱其銷售的產品是由保險公司開發經營的，誤導消費者。事實上，其宣傳的第三方理財產品等非保險金融產品，不僅可能沒有經過金融監管部門的審批，還可能是不法之徒憑空捏造的“三無產品”。
三是推廣高回報的噱頭。在這類情況下，銷售人員往往會承諾“保本高收益”，或者以遠高於同期銀行理財或存款利率的利率誘導消費者購買該產品。
第三，風險提示
為了避免財產損失，北京銀保監局提醒您:
壹、認真核實營銷人員資質，提高自我保護意識。根據中國銀監會相關監管要求，中國保險公司、保險專業中介機構及其從業人員不得銷售未經相關金融監管部門批準的非保險金融產品。同時，銷售人員銷售非保險金融產品必須符合相應的資質要求。如果有保險銷售人員向您推薦非保險金融產品，請提高警惕，查看相關資質。
第二，仔細閱讀合同條款，確認產品屬性。消費者在簽訂保險合同時，壹定要仔細閱讀合同內容，確認保險產品的詳細條款和重要信息(如保險責任、支付方式、保險公司等。)防止以假亂真。投保後可以通過撥打保險公司統壹客服電話、登錄官網或者去保險公司櫃臺查詢保單真偽。如果確認銷售人員銷售的是第三方理財產品，要仔細確認產品屬性、運營機構等信息。
三是理性消費，不被“保本高收益”所迷惑。消費者在購買金融產品時，要明白投資風險與投資收益成正比。不要盲目相信業務員“保本高收益”的承諾，根據自己的實際需求和風險承受能力，通過正規銷售渠道購買理財產品。
壹、案情簡介
近日，我局接到消費者陸某投訴，稱其在某網購平臺購物時購買了退貨及運費保險。陸某收貨後發現商品描述與賣家不符，與賣家約定退貨，由保險公司負責運費賠付。但由於貨物體積較大，陸實際支付了較高的運輸費用，保險公司實際理賠金額無法完全覆蓋運輸費用。所以他投訴到我局，要求保險公司補差價。本次投訴屬於合同糾紛，北京市保險行業協會合同糾紛調解委員會在我局的指導下介入調解。最後投訴人與保險公司達成協議，撤回我局投訴。
二、案例分析
上述案例涉及消費者日常網購中經常使用的退貨運費險。壹般都是買家買。有退貨時，他們向保險公司申請賠償，保險公司承擔運費。這種保險由於全程自動化程度高，投保方便，保費低廉，受到很多消費者的青睞。但在實際操作過程中，由於消費者往往直接在訂單頁面查看，沒有仔細閱讀保險條款，不清楚保險責任、免責內容、理賠金額、保險期間等合同內容，因此在理賠階段容易發生糾紛。
第三，風險提示
為合理使用退貨運費險，減輕消費者退貨負擔，北京銀保監分局提醒您:
首先是了解購買需求。消費者理性判斷是否有必要購買退貨運費險。消費者的每壹筆訂單都有相應的保險，是否存在退換貨風險要根據購買的商品來判斷。比如重復購買、日常生活、高品質等商品相對不太可能存在退換貨風險，消費者應根據實際情況決定是否購買。
第二是價格比較合理。退貨運費險的保費與實際訂單內容和消費者掛鉤，根據買家收貨地與賣家退貨地的距離判斷賠付金額。壹般最高金額為18元。消費者可以通過計算實際保費與理賠金額的差額，以及理賠金額是否覆蓋實際運費來選擇是否購買。
四是了解保險和理賠流程。消費者確認購買保險後，應確認投保成功，避免因賠付不成功導致保單失效。如發生理賠，應及時向保險公司申請理賠，並辦理相應手續，如填寫快遞退貨單、退貨原因等。，確保及時賠償。
壹、案情簡介
消費者安某兩年前購買了某保險公司的分紅險產品，安某按時繳納保費，保險合同壹直處於有效狀態。2019年7月，安某接到康某電話，稱自己是保險公司工作人員。現在，他正在查看自己分紅險產品的分紅收益。由於安某盈利情況未能達到預期，推薦安某及時辦理退保手續並止損，並告知安某可以幫助其實現全額退保並給予賠償。安某心存疑慮，撥打官方客服熱線求證。他了解到康不是保險公司員工，被告知退保損失較大，不建議辦理退保。安某得知自己差點上當受騙。
二、案例分析
代理退保是壹種正常的保險服務，但近期保險市場出現了不少“黑團夥”，以“專業保險維權”為名，煽動消費者委托代理人進行“全額退保”，阻止消費者與監管部門和保險公司溝通，試圖切斷消費者正常維權渠道，騙取客戶高額費用，損害消費者合法權益。常見的詐騙手法有:壹、冒充保險公司工作人員，給投保人打電話，誘導其辦理退保手續。二是醜化保險公司及其保險產品，告知投保人繼續持有產品將遭受巨大經濟損失，鼓勵客戶退保。三是通過保險公司客服電話誘導投保人修改聯系電話，授權不法分子為其辦理退保手續。四是收取更高比例的費用，或者鼓勵投保人單獨購買所謂的“升級產品”。
第三，風險提示
為了維護您的合法權益，北京銀保監局提醒您:
首先，仔細核實來電者的身份。消費者接到此類電話後，應詳細詢問來電者的基本信息，包括姓名、單位、聯系電話、聯系地址等，並核實對方提供的信息，以免與不明身份人員聯系。如果來電者涉嫌詐騙或非法獲取公民個人信息，應及時向公安機關報案。
二是通過正規渠道維權。消費者如有服務、退保需求或對保單有相關疑問，可通過保險公司官網、客服熱線等渠道直接核實人員和產品。如需投訴，應由保險消費者本人或其委托人提出，並通過來信、來訪、來電等方式向北京銀保監管局反映。，不應該讓犯罪分子非法代其申訴並從中獲利。
三是謹慎處理退保。犯罪分子勸說消費者退保，以獲取非法經濟利益。無論是收取退保費，還是鼓勵消費者退保後購買所謂的“升級產品”，都可能導致消費者相應的經濟損失，不僅會使消費者面臨原保險合同缺失的風險，而且在重新投保時會增加保費，重新計算等待期，甚至被拒保。建議消費者結合自身實際風險保障需求和財務支付能力謹慎辦理退保。
壹、案情簡介
大學剛畢業的小王，在CBD某高檔寫字樓的物業前臺工作。雖然環境優越，形象亮眼，但實際月收入只有3000元。歡迎天天送，看著寫字樓裏進進出出的白領們精致的衣服，小王又羨慕又嫉妒，她很渴望過上這樣的生活。正在他郁悶的時候，壹個信用卡代理人小張來“掃樓”。他提出自己有辦法幫小王申請壹張高額信用卡。果然很快卡到了，金額高達20萬。刷卡的感覺真的很棒，想買的東西都能輕松刷到。於是，小王通過小張先後向多家金融機構申請了信用卡，共計授信80萬元。長期積累的消費欲望就像打開閘門的洪水，壹發不可收拾。透支了壹百多萬，小王資金鏈斷裂，我的收入和家庭狀況根本負擔不起這麽高的還款金額，嚴重影響了她的正常生活。
二、案例分析
上述案例中，導致悲劇發生的因素主要有兩個:壹是通過“黑中介”非法辦卡。如今，很多“黑中介”打著“高信用”的旗號，利用微信群、網頁、短信、小廣告等方式，傳播“辦理大額信用卡”的信息，通過偽造收入證明、財產證明等方式，幫助目標客戶獲得超過其償付能力的授信額度。壹些消費者被短期利益蒙蔽，不惜支付巨額中介費，以達到辦理大額信用卡的目的。第二，信用卡使用不當。信用卡是壹把“雙刃劍”，在方便支付的同時可以享受更多的優惠活動。但如果過度消費，持卡人就會成為“卡奴”，給自己帶來不可挽回的經濟損失，影響個人征信，甚至危及正常生活。
第三，風險提示
為保障您自身的財產安全，規範用卡行為，北京銀保監局提醒您:
首先，非法中介應該遠離。非法中介打著“辦理高額信用卡”的旗號，收取信用卡金額5%-20%的手續費。壹張信用額度20000元的信用卡，要交1000-4000元的手續費。信用卡辦理要選擇正規渠道，銀行或正規金融機構不會收取任何費用，可以根據申請人的真實信用情況進行授信。不要通過中介包裝盲目增加授信額度，這樣會給自己埋下信用風險隱患。
第二，提現和分期需謹慎。消費者使用信用卡取現或賬單分期功能，會產生利息和手續費。壹般取現利息是按日計算的，利率是萬分之五，相當於年利率18.25%。另外還有提現手續費，壹般是65438+提現金額的0%-3%；分期付款還應支付分期付款手續費。如果以12分期計算，實際手續費可達7%以上。因此，在使用信用卡提現和分期之前，首先要判斷所產生的費用是否在自己的經濟承受範圍內，不要沖動操作。
第三，要杜絕盲目消費。用信用卡消費時，很多人並不覺得“心疼”，也沒有提前考慮自己的還款能力。消費者應樹立正確的消費觀，合理用卡，在理性消費的同時享受更優惠、更快捷的支付服務，避免使用信用卡套現和“拆東墻補西墻”，避免因“資金鏈”斷裂帶來的各類風險。