這確實是壹個困擾大多數人的問題。給妳20萬如何理財的投資參考。
壹個
20萬，相當於月薪2萬的城市白領。扣除五險壹金，每個月拿到1.6萬。
在做出投資決定之前，妳必須對自己的風險做好估計。以色列著名心理學家卡尼曼和特沃斯基曾做過壹個經典的風險偏好心理測試。
測試1。在選項A和B之間選擇:
A.確保贏1000元；
壹半的機會。如果妳贏了，妳會得到3000元；如果妳輸了，妳會得到全額賠償或者0元。
測試2。在選項A和B之間選擇:
A.確定損失1000元；
B 50: 50的幾率，輸了虧3000元，贏了虧0元。
這個測試顯示了兩個問題。
1.在測試1中，如果妳選擇A，說明妳是壹個保守的投資者，風險承受能力較低。相反，選擇B，說明妳風險承受能力強，是壹個有事業心的投資者。
2.人們在做選擇時是非理性的:在盈利的情況下，人們厭惡風險，而在虧損的情況下，人們喜歡風險。
通過第壹個測試，就基本可以確定自己的風險偏好，然後進入下壹步。
二
如何確定閑置資金
有壹個前提，那20萬閑置資金不包括日常和應急所需的必要資金。在進行投資決策之前，應急資金必須與投資資金分開。
日常生活資金
主要用於保證日常開銷(房租、水電、食物、衣服、日用品等。).妳可以把壹個月的所有費用都記錄下來，然後把這筆費用的保費定為總支出的5%(當然，可支配收入越高，保費比例越低)。
比如妳每月日常開銷4000元，有房貸負擔的朋友可能更有錢。那麽，這筆錢應該是:4000+4000x0.05=4200元。
應急準備金(風險準備金)
主要用於應對突發事件，如生病、失業、資金周轉等突發情況。在收入穩定的前提下，這筆錢可以按日常開支的50%用於活期儲蓄，取用方便。
也就是4000x0.5=2000元。
有壹點需要註意的是，對於大部分上班族來說，如果這筆資金不能保證妳失業後四個月的正常開支，那就不要草率離職，除非妳能馬上找到工作。
遊資
除去日常開銷和應急儲備，剩下的就是閑置資金，用於投資理財。千萬不要把自己的日常開銷和應急儲備拿來投資，更不要把所有的錢都變得不安全。
三
重點是，如何用閑置資金進行投資？
假設妳的閑置資金為20萬元，妳可以根據自己的風險偏好做如下投資安排。
保守投資者
想法:保本跑贏通脹，不考慮賺錢。
1和15%配有大平臺和知名P2P。
目前P2P平臺的平均收益在7%~13%左右，低於這個收益就沒有投資價值，高於這個投資區間就可能存在龐氏騙局和平臺跑路的風險。
壹定要選擇口碑好，平臺大的，註意國資背景。“國資背景”現在已經開始明碼標價了。
還有資金托管和資金存管，選擇順序是:資金托管>資金存管>無。
2.10%黃金配置:2017年黃金將有機會，銀行紙黃金和黃金ETF值得選擇。
記住，只要川普還在臺上，黃金就有足夠的理由讓妳投資，但要註意成本。畢竟黃金只是用來避險的。錦上添花還不錯。
3、20%購買國債。
國債的安全性就不用說了，平均收益也在3%~5%左右，保守的投資者壹定要選。
4、5%用於參與打新股。壹般中獎後可以堅持兩個漲停。
打新股可以說是躺著賺錢，但是有壹定門檻，操作有些復雜。但是平均收益可以達到10%以上，甚至20%。為什麽不呢？
5、25%購買銀行固定收益類理財產品。
這些投資產品的收益壹般在4%-6%之間，收益壹般，風險較低，是保守型投資者的必備。
6.5%投資於藍籌股
不建議保守型投資者過多投資股票，但也不應該放棄股市。他們可以選擇壹些藍籌股，比如銀行。
具體可以看看滬深300指數基金持有的藍籌股。基金經理選股還是比較專業的，值得壹看。
7、20%長期投資指數基金，滬深300最好。
長期來看，指數基金基本上是穩賺不虧的。建議長期定投，或者長期持有大量資金。
指數基金賺錢的關鍵在於基金凈值，即持有的基金份額。用最少的資本，購買最多的股份，就可以實現盈利。
激進投資者
概念:高風險投資產品比例在40%-70%之間，低風險理財產品必須配置30%以上。不能參與投機活動，普通人不建議參與概念股、現貨期貨、原油等領域。
1，30%:投資藍籌股，長期持有。
可以參考壹些基金的倉位來選擇，不要選擇股價過高的藍籌股，比如茅臺。註意市盈率，10~25倍最好，過高會導致泡沫風險。
壹定要關註上市公司的現金流、盈利能力和主營業務。
2.20%配大平臺和知名P2P。
3.20%:投資被低估的非藍籌股。
在現金流等基本面良好的情況下，選擇規模相對較大、盈利能力較好的上市公司。市盈率在10~25倍的股票，如果市盈率超過30倍，考慮泡沫風險，謹慎選擇。
關註上市公司的業務構成。
4.10%:長期定投指數基金；
5、10%購買國債；
6、10%打新股；
四
什麽都不要做。
1.不管妳的風險偏好如何，妳都必須關註妳的本金。陌生的領域意味著高風險和不安全。
2、彩票、賭博等。壹定不要參與，99.9%的幾率會讓妳破產。
3，P2P壹定不要選擇小平臺，也不要被業務員的話吵醒。
4.投資股票要相信自己的眼睛，不要相信所謂的股評機構，更不要以為有人會免費給妳推薦賺錢的股票。記住，如果他的股票是穩賺不賠的，為什麽要告訴妳！
5.照顧好家裏的老人，經常回家看看，不要讓壹些無良推銷員有機可乘。
五
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