壹、定期定額投資的優勢
定期定額投資的優勢主要包括以下幾點:
首先，投資的紀律。個人投資者傾向於隨意投資，投資選擇通常參考投資工具的短期投資表現。在牛市中，他們追逐高風險的股票基金，然後在市場下跌後轉向低風險的固定收益產品。這種追漲殺跌的投資方式，會導致高買低賣的結果，讓投資者損失慘重。定期定額投資給投資者壹個投資紀律，“迫使”投資者按照紀律進行投資，從而避免盲目追漲殺跌可能帶來的投資損失。
第二，定期定額投資通過長期投資平滑高收益投資工具的市場波動。投資工具的風險和收益是成正比的，高收益的股票投資風險也比較大。投資回報率隨著牛市和熊市的交替而周期性波動，投資收益的波動很大。定期定額投資的好處是利用長期投資，把波動較大的股票投資變成更安全的投資品種。
第二，指數基金是定期定額投資的最佳投資工具。
在各類證券投資基金中，哪壹種最適合定期定額投資？我們來分析壹下定期定額投資的出發點和優勢。
第壹，從投資波動性來看，指數基金適合定期定額投資。指數基金作為壹種被動投資工具，是典型的靠天吃飯的產品，其指數化投資收益嚴格跟隨市場波動。這種高波動的投資產品可以通過定期定投來降低風險，定投的效果是最好的。而其他波動性較低的投資工具，如債券(資訊、行情)基金、貨幣市場基金等，無法充分發揮定期定額投資的優勢，其長期投資收益也不具吸引力。
第二，從投資紀律來看，指數基金也適合定期定額投資。定期定投的目的是通過投資時機的紀律，避免追漲殺跌。與證券選擇學科相比，指數基金是投資學科最強的基金產品，它嚴格按照目標指數構建投資組合。將定期定額投資與指數基金相結合，可以從擇時和證券選擇兩個方面嚴格執行投資紀律，達到互補的投資效果。而其他壹些主動投資產品(如主動管理的股票型基金)受基金經理主觀投資管理的影響較大，在市場低點時股票倉位可能相對較低，達不到攤薄投資成本的效果。
第三，指數基金長期收益穩定，是分享經濟增長的投資工具。從各個證券市場的歷史數據分析可以看出，從長期投資的角度來看，在壹國經濟保持適當增長的前提下，指數化投資的收益率是可觀的，並且明顯高於GDP的增長。比如美國過去20年的GDP平均增長率為5.1%，S &；p500指數近20年平均收益率為10.5%；法國近20年GDP平均增長率為4.1%，法國近20年CAC40指數平均收益率為11.6%。
第三，定期定額投資也可以是核心——衛星資產配置。
壹些基金投資者不願意獲得指數化的長期投資收益，希望在指數化投資的基礎上獲得壹些超額收益。這類投資者可以參考國外養老金投資常見且實用的核心——衛星資產配置法。普通個人投資者也可以構建自己的核心衛星投資組合。最簡單直接的方法就是將部分資產(比如壹半)投資於指數基金，指數基金的收益率就是整個市場的平均收益率。當然，如果對指數基金帶來的平均市場回報不滿意，投資者可以將指數基金以外的基金作為衛星投資配置給2-3只主動型基金，以期有機會獲得超額收益。核心衛星投資法將主動策略和被動策略有機結合，融合了被動投資的低成本、低風險、長期收益穩定和主動投資的優勢，獲取超額收益機會。
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