二是把握當期收支和資產負債；
三是如何利用投資渠道增加財富。
我們通過壹個例子來看看如何做理財規劃。
小H，女，28歲，本科畢業5年。目前在國企上班，住單位單身宿舍。
2018小H準備下班後和朋友壹起投資開個小店。初期投資需要6萬元左右，預計2019年創業收益達到65438+萬元。
小H目前個人收入:6000元，除定期存款利息外無其他收入。
讓我們先看看她的資產:
資產負債表
收入和支出報表(月)
收入和支出報表(年)
★收支狀況:
從小H的收支表可以看出，她每年結余近70%，比例不錯。說明她懂得合理控制自己的開銷。
針對2018投資開店的計劃，建議養成記賬的習慣，對大額支出做個預算，然後對未來的資金做個合理的規劃。
★財務擔保:
小H在國企工作，有社保但沒有商業保險。
建議在社保繳納齊全的情況下，將年收入的3%-5%用於購買商業保險保費。
即商業保險保費支出要在2000元-3600元之間。
鑒於她目前不交商業險，建議配置保障較高的商業險，如定期壽險、意外險、(消費型)重疾險等。
★資產狀況:
目前小H的資產全部為銀行儲蓄(活期和定期存款)，資產配置偏保守。
其實從她的理財分析來看，他們有著穩健的風險承受能力，建議重新合理規劃當前存款和未來資金。
金融資產的配置需要綜合考慮資金的實際用途和流動性，可分為中長期投資、短期投資和應急儲備三部分。
讓我們逐壹分析:
應急儲備基金
日常生活中，總會有突然用錢的時候，比如家人生病的醫藥費，親戚朋友結婚的錢等等。
所以需要存壹些備用金來應對突發情況。小H的應急備用金應該在3500-7500之間，可以存少量的活期存款和部分貨幣基金。
短期投資
小H目前定期存款36000元，2065年6月到期，438+08，存款到期後加2065，438+07的年終獎用於創業投資。
如果創業資金不需要壹次性投入，建議先買壹些貨幣基金，充分利用資金收益。
☆長期投資
按照小H個人的風險承受能力，她接下來壹年的收益也就壹年多。
對於中長期投資，可以按照以下建議進行資產配置:
將每月余額分成三部分:
壹種是低風險投資產品。
如:保本基金，偏債混合基金，或者理財債券基金。
第二部分用於中高風險投資產品。
如:股票型基金、指數型基金、混合型基金、貴金屬、股票等。
第三份可以根據市場情況和個人需求靈活配置，抓住市場投資機會。
因為投資開店創業本身就有壹定的風險，建議將這部分資金保持壹定的流動性，以防創業過程中出現意外需要。
以上是千千以小h為例的簡單理財規劃，建議大家可以根據自己的理財目標、投資期限、風險承受能力來制定適合自己的投資計劃。
理財就是管理人生。從現在開始，要理財，要重視，要掌握正確的方法。
即使壹個月只賺幾千塊錢，妳也可以像小h壹樣過著富裕、幸福、有滋有味的生活。