資產配置前，首要任務是根據家庭的財務狀況和理財目標，確認風險承受能力，然後確定合理的資產配置比例，再選擇合適的理財產品，最後形成資產配置方案。
對於壹般穩定的家庭，資產配置方案要留足流動性，尤其是有住房貸款的家庭。如果沒有足夠的流動性，家庭在遇到失業、重疾等重大事件時會缺乏足夠的保障，存在很大的潛在風險。建議將家庭資產的20%-30%配置於存款、貨幣基金和短期理財產品，在保證資金流動性的基礎上，盡可能獲得較高的收益。
第二，醫療保障、養老等問題往往是壹個家庭非常敏感的問題，需要選擇合適的商業保險來保障自己和家人的健康和職業安全。所以為了健康和醫療保障，建議每個家庭都要註意保險資產的配置，比如花10%-15%購買商業保險、重疾險、人身險等等。保險資產的投資是為了避免家人身體疾病時治療費用的負擔。
第三，在配置了流動資產和保險資產後，可以根據家庭的風險偏好配置中長期資產。風險偏好高的投資者可以投資證券，風險偏好低的可以配置風險相對較低的銀行理財產品或債券基金。
對於每個月都有固定收入的勞動者來說，基金定投是壹個相對簡單有效的投資軸心，可以形成儲蓄的習慣，堅持結余進行長期投資，獲得較高的收益。投資者也可以嘗試壹些傳統理財方式之外的投資方式，比如投資黃金避險，投資收藏品等。資產較大的投資者也可以選擇實業投資，這是所有投資理財渠道中回報率最高，風險也最高的投資方式。
無論是高收入家庭，還是低收入家庭，在理財配置上不僅要以簡單的儲蓄理財為主，還要進行多元化的資產配置，嘗試銀行理財產品、貨幣基金、股票投資等多種不同風險和收益差異的金融產品，合理配置家庭財產，使資產不斷增值。