廣發銀行數字化轉型

科技已經成為打破各大券商局面的關鍵，為它們開辟了壹條獨特的發展道路。

截至8月31日，已有41家券商披露中報，各券商在取得長足發展的同時，正在加速對金融科技的投入。來自中證協的統計數據也顯示，2021年，全行業信息技術投資額為338.2億元，同比增長28.7%。

值得壹提的是，各券商全面布局金融科技戰略，形成了各自獨特的金融科技發展路徑。以廣發證券為例，從頭部證券的金融科技戰略可以看出券商科技創新的發展路徑。

金融重塑產業格局。

目前，證券行業數字化轉型是大勢所趨。頭部券商制定數字化轉型戰略，以金融科技驅動證券業務升級轉型。

中證協數據顯示，2021年，全行業信息技術投資額為338.2億元，同比增長28.7%；行業平均值為3.22億元，105家券商中有26家在平均值以上。

事實上，即使是領先的經紀公司也在增加IT投資。截至2021年底，IT投資超過10億元的券商有10家，包括國泰君安(15.36億元)、招商證券(12.78億元)、海通證券(12.09億元)、中國證券建設投資公司(11.64億元)、廣發證券(100.00億元)。

業內人士表示，近年來，金融科技在券商各業務條線的使用逐漸深入，行業對金融科技的整體重視程度不斷提高。目前，金融科技已經從各個業務線的零散使用，走向公司整體數字化轉型戰略。通過整體布局的優化和創新機制，與業務充分融合，更好地賦能業務提升效率、創造業務價值，呈現出組織更有計劃性、整體協調性、與業務融合度更高的特點。

在灣區跨境金融方面，這種誠信體現在很多頭部券商身上。

值得壹提的是，在跨境金融業務系統建設中，頭部券商非常重視系統的復用性和金融科技在整個業務價值鏈中的整體使用。壹方面，通過構建技術、數據、業務等企業級可復用平臺，充分考慮業務的標準化、可擴展性和服務化，在充分利用國內現有基礎設施的基礎上，快速支持跨境業務系統建設和使用創新；另壹方面，通過沈澱客戶旅程全流程數據，分析業務全價值鏈，利用數據資產輔助業務決策，利用金融科技優化各業務節點，以數據驅動，與業務場景深度融合創新，優化業務流程，提升客戶體驗。

科技賦能提升專業服務水平

近年來，券商利用金融科技賦能業務，重點打造定價力、風險控制力、投研力、交易力、運營力等。提高專業服務水平，形成核心競爭力。

其實頭部券商的金融科技路徑各有特色。以廣發證券為例。2021年IT投資10.74億元，同比增長13.89%，位居行業第壹。IT投入占營業收入的5.95%。

據廣發證券副總經理兼首席信息官辛誌雲介紹，作為國內首批綜合性證券公司，廣發證券已將金融科技納入公司戰略發展框架。在大數據、人工智能、雲計算等金融科技支柱基礎上，構建了涵蓋財富管理、投資銀行、交易與機構、投資管理四大業務板塊的綜合架構平臺，積極踐行金融科技和數字化轉型，打造壹流的數字化券商。

據報道，廣發證券

在科技賦能跨境業務方面，廣發證券充分重用集團國內業務的技術積累，賦能集團海外業務發展，建設了易淘金國際版、金管家客戶關系管理平臺國際版、全球業務中臺GMP、全球多資產交易結算系統GTP，為海外業務客戶提供了良好的服務體驗，使海外業務增能增效，並利用Titans這壹場外衍生品業務統壹管理平臺，有力支持了跨境掉期業務的發展。

數字化轉型已經成為行業發展的重要方向。

業內人士認為，未來券商行業的金融科技將進壹步與業務結合，提升業務效率和客戶體驗，也有可能通過數據資產的沈澱創造新的商業模式。

廣發證券在2023年中報中明確指出，“數字化轉型已成為行業發展的重要方向，證券行業尋求通過數字化轉型實現業務模式的轉型升級。”

據了解，廣發證券公司未來金融科技的重點投資領域可以概括為“壹個核心系統、三個數字化中間站、n個創新使用”。

“壹個核心系統”是指能夠支持全業務類型和大量客戶的穩定的交易系統。該系統不僅支持集中交易、融資融券交易、期權交易、衍生品交易、場外交易等全業務交易通道功能，還提供統壹客戶、賬戶管理等公司級核心功能，以實現支持724小時交易清算、高容量、大並發、低延遲、橫向可擴展的系統運行目標。

“三個數字中間站”是指由技術中間站、數據中間站和業務中間站組成的三個數字中間站。強大的數字化中間站是業務快速創新叠代的基礎，是實現數字化轉型的重要支撐。

“N創新使用”是指充分發揮物聯網、區塊鏈、大數據、雲計算、人工智能等技術要素在使用創新中的關鍵作用，形成面向智能券商的旗艦使用解決方案體系，主要包括“卓越體驗、效率提升、生態構建”三個方向。

廣發證券認為，“數字化轉型將是灣區券商通過金融科技謀求發展的重要途徑。”

其實施包括三個方面：

首先是數字化組織的變革，建立以數據為核心的產業。

務運營模式，全面改造證券公司的組織架構，推動傳統前中後臺的角色定義與彼此互動，運用精益創業方法快速實現最小化可行產品（MVP），快速叠代，持續創新。

其次是充分運用好數據要素構建數字中臺，實現業務數據化、數據資產化、資產服務化。

再次是充分發揮人工智能等技術要素在平臺建設中的關鍵作用，打造智慧券商。

深度參與構建大灣區經濟發展新格局

今年上半年，經濟增長和資本市場都經歷了震蕩。

2023年中報顯示，上半年廣發證券合並口徑營業總收入為127.04億元，歸屬於上市公司股東的凈利潤為41.98億元。

在中報中，廣發證券指出，《粵港澳大灣區發展規劃綱要》明確將建設國際金融樞紐、大力發展特色金融產業、有序推進金融市場互聯互通、支持完善現代金融服務體系等舉措，將有利於本集團利用區域優勢通過前瞻性戰略部署實現在粵港澳大灣區的區域領先。

作為註冊地和經營地都在粵港澳大灣區的全國領先券商，廣發證券深耕大灣區，積極發揮券商在政策與市場研究、產品設計與定價、產融結合與落地的三大優勢，以服務粵港澳大灣區建設和提升大灣區金融競爭力為己任，積極助力當地經濟發展。廣發證券有超過七成的債券業務、超過四成的股權業務、將近五成的經紀業務收入以及約四成的私募投資基金管理業務來自廣東地區。

並且，廣發證券表示，粵港澳大灣區上市公司資源豐富，公司將繼續以服務實體經濟為宗旨，積極變革，持續探索產融結合的新模式，在為大灣區發展做出更大貢獻的同時，實現自身業務的穩健發展。

壹是積極利用粵港澳大灣區的區位和政策優勢，推動國際業務的發展。

二是在為大灣區優質企業提供全生命周期資本市場服務的同時，提升綜合服務能力，強化平臺優勢。

三是以研究為抓手，積極構築生態圈的良好形態，促使各方資源形成合力，深度參與構建大灣區經濟發展新格局。

然而，大灣區券商在金融科技發展和創新的過程中也存在不少難點和痛點。

廣發證券表示，首先是金融科技人力成本逐步攀升。受灣區土地成本、物價成本等因素的影響，金融科技人才的生活成本較高，進而提高了灣區金融科技人才的人力成本；另壹方面，灣區數字經濟及互聯網產業發達，在數字人才需求上與金融機構構成競爭關系，也進壹步推高了金融科技人才的人力成本。

其次是復合型金融科技人才培養難度較高。金融科技人才壹方面需要具備良好的信息技術能力，另壹方面又需要熟悉具體的金融業務。從當前行業培養情況看，從高等院校直接獲得復合型人才的難度較高，基本依靠行業自身培養，因此總體培養成本高、周期長，制約行業金融科技供給能力。

最後是券商金融科技產業欠發達，專業金融科技供應商較銀行、保險等行業少，很多企業處於初創期，缺乏穩定供給的能力。主要成因是證券行業的整體金融科技投入遠小於銀行和保險業，產業規模上的不足導致了供給不足。

對此，廣發證券建議，灣區應在金融科技人才培養和金融科技相關產業培育進行政策傾斜，豐富金融科技人才、金融科技企業的供給，從而使金融行業發展獲得更強大的技術支持。

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