如何寫好家庭理財規劃報告書。下面我為大家整理了家庭理財規劃報告書，希望能為大家提供幫助!
前言
XX先生：您好!
首先非常感謝您對我的信任，讓我有機會為您提供全面的理財規劃服務。
這份理財規劃報告書是用來幫助您確認需要和目標，對您家庭的理財事務進行更好地決策，從而使您達到財務自由、決策自主、生活自在。
在這份專為您量身定制的規劃報告書中我所有的分析都是基於您目前的家庭情況、財務狀況、生活環境、未來目標以及結合當前所處的經濟形勢對壹些金融參數的假設，測算出的結果可能與您真實情況存在有壹定的誤差，因此您提供信息的完整性、真實性將有利於我們為您提供更精確的個人理財規劃。
為了能夠使您滿意，我將盡力憑著投資專業知識與能力，以您的利益為先，秉承誠信原則提供服務，註重?穩健為先、合理規劃?，但由於市場情況變幻莫測，同時，鑒於您家庭情況、金融參數的估計假設、社會經濟形勢等均會發生變化，因此建議您與我保持定期聯系，以便及時為您調整理財規劃報告。
您在此過程中，如果有任何疑問，歡迎您隨時向我咨詢。
請您相信，我壹定會為您和您的家庭制定壹個合理的理財規劃，使您能悠然面對未來生活，讓富足永遠與您相伴。
理財師：ZZZ
XXXX年XX月XX日
第壹部分客戶基本情況
1、家庭成員資料
2、近期家庭資產負債表
3、年度家庭收支表
第二部分家庭情況分析
1、財務比率分析
2、其他財務分析
3、理財目標
4、風險評估
第三部分理財規劃的制定
1、家庭財務安全規劃
2、女兒大學教育金規劃
3、贍養雙親規劃
4、購房規劃
5、購車規劃
6、創業基金規劃
7、投資規劃
第四部分風險評估
第五部分理財規劃方案實施及監控
1、理財規劃方案實施
2、理財規劃方案監控
第六部分歸納總結
第壹部分 家庭基本情況家庭背景：X先生今年36歲，是某高科技公司中層管理幹部，月收入5000元年底獎金兩萬元。其夫人為某公司員工，月收入1500元;兒子今年15歲，是壹名初三學生，學習成績壹般。X先生父母在農村，無收入，其嶽父嶽母是退休工人。X先生家現有住房90平方米，無貸款，有存款10萬元、股票基金15萬元。X先生覺得兒子越來越大了，需要換壹套大點的房子，再者考慮父母年老，想接來邊照顧。今年公司計劃在新區集資蓋房，每平方米2000元，現有120平方米、140平方米、180平方米3種戶型。近兩年看到公司其他同事出去創業，都小有成就，X先生也想盡快積攢壹筆50萬元的創業基金，可壹想到即將面臨兒子升學、父母養老、供房子、買汽車等現實需求，他無時不刻會感受到來自工作與生活的雙重壓力。
壹、家庭成員資料
家庭成員
姓名
年齡
職業
父親
X先生
36歲
公司中層
母親
X太太
35歲
公司員工
兒子
?15歲
初三學生
雙方父母
? ? ?二、近期家庭資產負債表單位：萬元(人民幣)
資產
負債
現金及活期存款
?信用卡貸款余額
無
預付保險費
?消費貸款余額
無
定期存款
10
汽車貸款余額
無
債券
?房屋貸款余額
無
債券基金
?其他
無
股票及股票基金
15
? ?汽車及家電
? ? ?房地產投資
? ? ?自用房地產
16
? ?資產總計（1）
41
負債總計（2）
?凈資產（1）-（2）
41
三、年度家庭收支表單位：萬元(人民幣)
收入
支出
本人工資收入
6
生活費支出
1.8
配偶工資收入
1.8
父母贍養費
0
年終獎
2
子女教育費
0.1
資產生息收入
0.2
保費支出
0
? ?其他
0
收入合計
10
支出合計
1.9
結余
8.1
? ?註：資產生息收入中除存款利息外，還包括分紅和股息。
第二部分 家庭情況分析壹、家庭財務比率
家庭財務比率
定義
比率
合理範圍
備註
負債比率
總負債/總資產
0
20%-60%
無負債
流動性比率
流動性資產/每月支出
0
30%-60%
?凈資產償付比例
凈資產/總資產
100%
30%-60%
?凈儲蓄率
凈儲蓄/總收入
81%
20%-60%
?從家庭財務比率來看，流動性比例過低，無法滿足家庭對資產的流動性需求;零負債說明家庭無負債壓力，投資配置管理尚有余地;凈儲蓄率過大說明家庭在滿足當年支出以外，還可將50%左右的凈收入用於增加儲蓄或者投資;凈資產償付比例過大壹方面說明家庭無負債壓力，同時也說明沒有充分利用起自己的信用額度。
可以看出家庭財務情況穩健有余，回報不足;家庭財富的增長過分依賴工資收入，投資性資產占有比例過低，良好的信用額度沒有充分利用。因此，應當運用好家庭收支的結余、適當的提高投資性資產以及回報率，是家庭財富快速積累、順利實現家庭理財目標的關鍵。
二、其他財務分析
保障缺失：作為家庭經濟支柱的X先生沒有保險保障，這將威脅到整個家庭的財務安全，壹旦發生意外，該家庭將會出現較為嚴重的經濟問題，因此在理財規劃中應首先滿足X先生的保障需求。X先生父母為農民，且由於年齡較大，無法購買商業保險，X先生需要另外為父母準備醫療資金;X太太父母為城鎮退休職工，有足夠的醫療保險保障，因此不需額外準備醫療資金。
財務目標優先性：由於子女教育以及贍養老人在時間和費用上沒有彈性，因此該家庭的首要理財目標應該是為女兒準備教育費用、為X先生父母準備生活費和醫療備用金。
家庭生命周期：處於家庭成長期，子女教育負擔增加，保險需求達到高峰，生活支出平穩。
三、X先生的理財目標
X先生和太太工作都很穩定，收入在壹般水平，綜合家庭經濟來源屬於中等收入水平。根據X先生家庭財務狀況、家庭狀況和經濟狀況，分析其家庭理財目標：
1、解決女兒教育金
2、購買所需保險
3、買房買車
4、贍養雙親計劃
5、創業基金
四、X先生的風險評估
1、風險承受能力分析
客觀情況
年齡
職業穩健性
家庭收入結構
學歷
風險承受能力
年輕人可承受風險大
職業穩定可承受風險大
來源越分散可承受風險大
學歷越高可承受風險大
X先生是公司中層技術幹部，職業還算穩定，收入較穩定，夫妻雙方都有壹定的收入，而且夫妻二人的學歷較高。但是在資產投資選擇上不是很科學。所以，從客觀因素分析，X先生家庭風險承受能力屬於中等。
2、風險偏好分析(主觀因素)
從投資組合來看，X先生已有壹定的理財意識和資產配置組合管理的意識，風險偏好屬於中度偏高的範圍。
第三部分 理財規劃的制定理財規劃的幾點假設：
人均月生活費支出=6000元/年
收入增長率=4%
投資報酬率=8.2%
通貨膨脹率=生活支出增長率=4%
20年公積金貸款利率=6%
當前高中學費水平為1000元/年，
當前大學學費水平為10000元/年
學費增長率=5%
X先生父母余壽20年
X先生父母贍養費標準為8000元/年
導入：根據以上全部分析，結合X先生家的具體情況及理財需求，我作了以下理財規劃。
壹、家庭財務安全規劃
1、緊急預備金
緊急預備金是為了滿足家庭對資產的流動性需求，壹般應準備3-6個月的家庭固定開支，考慮到有女兒上學、房屋還貸以及贍養老人等因素，建議拿出1萬元定期存款轉存活期存款作為緊急預備金，同時申請壹張建行信用卡，利用信用卡額度補充緊急預備金，以備不時之需。
2、家庭保險規劃
家庭理財中，保險能夠抵禦家庭主要收入來源突然中斷而對家庭財務帶來的不良影響。X先生是家庭的經濟支柱，但是只有在單位投保的基本保險，壹旦X先生出現風險，家庭財務就可能陷入危機，因此必須考慮增加壽險和意外險的保額。
考慮整個家庭財務狀況，建議X先生購買定期壽險和意外險，年保費建議支出控制在0.7萬元左右，這樣才占到年家庭收入的7%，又能保障家庭的財務安全。
二、女兒大學教育金規劃
按照當前大學費用每人每年1萬，學費成長率5%計算，4年後大學壹年級費用為：
FV(PV1，N4，I/Y5%PMT0)=1.2155，
四年的大學費用為:
PV[PMT1.2155,N4,I/Y(8.2%-5%)]=3.425，
女兒在4年後需要的大學費用為3.43萬元。
由於子女教育在時間上沒有彈性,且教育費用不能承受較大投資風險，建議將現有資產進行整體投資,投資於債券型基金,預期收益率為5%,所需要的投資金額為:
PV(FV3.43,N3,I/Y5%)=2.9630萬元
因此建議將銀行定期存款拿出3萬元,投資於債券型基金。
三、贍養雙親規劃
由於X太太父母均為城鎮退休職工，每月有固定養老金收入，生活上不需要X先生資助，所以X先生需要每年拿出0.8萬元贍養X先生父母。
同時建議每年拿出0.3萬元作為X先生父母醫療準備金。此筆資金投資於股票型基金。
四、購房規劃
由於X先生還要盡快籌集50萬創業基金，因此建議將舊房賣掉，和買方簽訂售後回租協議，在搬進新房之前暫住舊房。新房首付8.4萬元，其余采用公積金貸款，20年期等額本息還款法每年還款額為：
PMT(PV19.6,N20,I/Y6%)=1.8021萬元
出售舊房除支付兩年1.6萬元房租之外，剩余6萬元投資到平衡型基金，待壹年後新房交工時可作為裝修費用，預期收益率為10%。屆時裝修費用為：
FV(PV6,N1,I/Y10%)=6.6萬元
五、購車規劃
由於X先生集資的房子在星沙區，出行相對不便，因此建議在房子裝修完畢(兩年之後)時全款購買壹部價值10萬元的汽車，建議將剩余6萬元定期存款全部投資到平衡型基金，每年從收入中拿出壹定資金投資到平衡型基金，預期收益率為10%。所需要投資額為
PMT(PV6,FV10,N2,I/Y10%)=1.3048萬元
因此建議將銀行定期存款拿出6萬元，同時從每年家庭收入中拿出1.3萬元投資到平衡型基金。
六、創業基金規劃
為了盡快籌集創業基金，結合中國目前經濟發展前景，建議X先生除已有15萬元股票型基金外把每年收入的3.2萬元投資於股票型基金中，預期收益率為15%。則完成創業基金籌集需要的時間為：
N(PV15，FV50,PMT3.2，I/Y15%)=5年
七、投資規劃
像X先生這樣的家庭，具有較強的抗風險能力，工作穩定且收入較高，這樣處於上升期的家庭資產完全靠銀行存款來增值是不夠的。由於其家庭能夠承受壹定的風險，可將100000元的定期存款改為10000元用於應急就行。鑒於風險承受能力較高，可向其推薦華安基金公司的華安宏利和華寶興業基金公司的華寶成長基金。投資50000元在這些成長基金。
第四部分 風險評估1、以上規劃方案是基於目前的市場情況所作的壹些假設而制定出來的，這些假設會隨著國家經濟的變化而發生變化，比如：物價水平會不斷變化，證券市場的波動，經濟增長率的'變化，國家的房地產調控政策等等，都會對理財方案產生很大影響。
2、生活支出除了受到物價水平的因素影響之外，如果考慮未來生活品質的提高、醫療、保健支出的加大，會影響到其他目標的實現。
3、女兒的教育目前僅僅只是估算了大學的費用，如果女兒接受研究生教育，也會對理財方案產生壹定的影響。
上訴方案，兼顧了家庭錢財的安全性和流動性。對X先生家庭的收入和支出進行了合理的規劃與配置。所以該方案可行。
第五把部分 理財規劃方案及實施監控壹、理財規劃報告的實施
程序：1.建立和界定與X先生的關系
2.收集X先生的家庭財務狀況及相關信息並分析其理財目的及期望
3.分析X先生當前的財務狀況
4.整合理財規劃策略制定綜合家庭理財規劃
5.將制定的理財規劃付諸實施
6.監控理財計劃的執行效果
7.按實際情況及時修改理財規劃
二、理財規劃報告的監控
1.財務計劃實施後，金融理財師應對客戶理財狀況提供後續監控服務，每季度以電話方式向客戶提供咨詢意見。
2.客戶資產的市場表現出現重大變化時，金融理財師應就變化的具體情況及將來可能出現的若幹可能向客戶及時通報。
3.客戶發生可能影響財務計劃執行效果的事項時，應及時向金融理財師通報相關情況，以便監控服務的正常運行。
4.如果客戶要求與金融理財師的建議出現沖突，以客戶要求執行。
5.可根據變化及需求適當調整理財規劃。
第六部分 歸納總結家庭理財的重要性，或許還有很多人不知道。然而，通過以上針對X先生家做的理財規劃可以看出，理財，對於家庭來說是很重要的，常言道：?吃不窮，穿不窮，盤算不好壹世窮?，這說的就是持家理財的重要性。有計劃會安排，家庭經濟有保障，才能正常地生活工作，否則壹切都會受到影響，這是家庭幸福的壹個重要保障。因此，X先生選擇做壹個好的理財規劃是絕對正確的。通過，對X先生家庭情況的具體分析，我認為所做的這個專門針對X先生家庭的理財規劃方案是可行的。同時，也希望越來越多的家庭能夠重視起理財來，因為，只有把財理好了，妳的錢才會為妳生出錢來。