壹般來說，投資基金有兩種方式，單筆投資和定期定額。定期定額的方式類似於銀行儲蓄的“零存整取”方式。所謂“定期定額”，就是每隔壹段時間(如每月25日)以固定的金額(如500元)投資同壹只開放式基金。它最大的優勢是平均投資成本和規避時機風險。
定期定額的優點
第壹，定期投資，積少成多。投資者每隔壹段時間可能會有壹些閑置資金。通過定期定投計劃購買基金，增加投資價值，可以“積沙成塔”，在不知不覺中積累大量財富。
第二，自動扣款，手續簡單。只需要去基金代銷機構辦理壹次性手續，以後每期的扣款認購都是自動進行的。
第三，平均投資，分散風險。資金按期投入，投入成本相對平均，最大限度分散風險。
適合誰
1，固定工資的上班族:
扣除日常生活開銷，大部分上班族的工資收入往往不多，少量的定期定投是最合適的。而且，由於大部分上班族無法在上班時間親自去金融機構辦理認購手續，所以在指定賬戶設置自動扣款的定投是上班族最省時省事的方式。
2.那些在未來某個時候需要特殊資金的人:
比如妳要支付三年後買房的首付，20年後孩子留學的基金，甚至30年後自己的退休養老基金。在已知未來會有大量資金需求的情況下，提前以定期定額小額投資的方式進行規劃，不僅會給自己造成經濟負擔，還會讓每月的小錢在未來變成大錢。
3.不喜歡承擔太大投資風險的人:
由於加權平均投資成本的優勢，定期投資可以有效降低整體投資成本，降低價格波動的風險，進而增強獲利的機會。(國聯安基金管理有限公司)
服務簡介
基金定投計劃是指投資者在壹定的投資期限內，以固定的時間和金額，以銀行代銷的方式購買某種基金產品的業務。簡單來說就是壹種類似於銀行零存整取的資金理財業務。您開通基金定投後，我們系統會根據您申請的扣款金額和投資年限，每月自動扣款。從您開始基金定投業務後的第二個月開始，我們的系統會根據您申請的金額和年限，在每個月的第壹天自動開始扣款，如果賬戶余額不足，第二天繼續扣款。每月投資的最低扣款只有200元。交易時間、交易費用、申購價格、基金贖回壹般與正常申購相同。
本基金的定投計劃具有以下優勢:
1.用平均成本法攤薄投資成本，降低投資風險。
對於單筆投資來說，定期定額是壹種中長期的投資方式，每月扣款是固定的。不管市場漲跌，都不用費心選擇進場時機，用長期平均法降低成本。類似於銀行零存整取，不管市場怎麽波動，定期買定投基金；當基金凈值上漲時，妳買的單位少，反之，當基金凈值下跌時，妳買的單位多。長期來看，成本和風險自然低。
多頭市場(當股票上漲時)空頭市場(當股票下跌時)
定期投資金額單位價格購買單位數量單位價格購買單位數量
￥1,000 ￥1.00 1,000.00 ￥1.00 1,000.00
￥1,000 ￥1.02 980.39 ￥0.98 1,020.41
￥1,000 ￥1.05 952.38 ￥0.95 1,052.63
￥1,000 ￥1.05 952.38 ￥0.95 1,052.63
￥1,000 ￥1.08 925.93 ￥0.92 1,086.96
合計5000，合計4811.08臺，合計5212.63臺。
平均單位成本￥1.0392
=(￥5,000/4,811.08)
￥0.9592
=(￥5,000/5,212.63)
市場均價￥1.0400。
=(1.00 1.02 1.05 1.05 1.08)/5 ￥0.9600
=(1.00 0.98 0.95 0.95 0.92)/5
從上表可以清楚的看到，每月定投1，000元的結果是，無論牛市還是空頭，獲得的基金平均成本低於市場平均價格。因此，投資者即使用定期定額法面對空頭市場也不必驚慌，因為在此期間，他們可以用同樣的成本買入更多的單位。壹旦空頭行情結束，牛市來臨，利潤將更加可觀。
2.完全不需要考慮投資時間。
投資的關鍵是“低買高賣”，但很少有人能在投資時抓住最佳買賣點而獲利。主要原因是大多數人在投資時往往會陷入“追高殺低”的盲區，因為當市場處於低迷狀態時，即使投資者知道這是壹個入市的時機，但由於市場也會陷入悲觀的氛圍，很多投資者都會望而卻步。同樣，當市場指數處於高位時，許多人即使已經從中獲利，也忍不住將資金重新投入股市，新的資金會不斷湧入，營造出熱烈的投資氛圍，人們很難理性判斷投資市場。因此，為了避免這種人為的主觀判斷，投資者可以通過“定投計劃”投資股市，不考慮進入時間、市場價格，針對股市的短期波動進行長期投資決策。
積少成多，即使是很小的壹筆錢也能成為很大的投資。
“不要把所有的雞蛋放在同壹個籃子裏”是分散投資風險的重要法則。但在資金有限的情況下，投資不同行業的藍籌股，需要巨大的資金。因為基金本身就是壹個集合人的資金進行投資，基金投資者可以分散在不同股票投資的投資資金非常少。而以定投的方式投資基金，所需資金就更低了，每月最低只需200元。投資者也可以在未來收入增加時，根據自身情況增加定投金額，非常適合上班族或者每月有固定收入的人。
4.復利效應長期可觀。
“定投計劃”的收益是復利效應，本金產生的利息加在本金上繼續衍生收益。通過利加利的效應，隨著時間的推移復利效應更加明顯。定投的復利效應需要很長時間才能完全顯示出來，不宜因為市場短期波動就隨便終止。只要長期前景好，市場短期下跌就是積累更多便宜單位的機會。壹旦市場反彈，長期累積的單位可以壹次性獲利。理財目標是籌集中長期的子女教育基金和養老金。
賣點
快捷:手續簡單，自動扣款。
妳申請壹次後，銀行每個月自動轉賬，妳不用考慮購買的時間，大大方便了妳的投資。
二、低:起點低，風險低。
基金定投的最低認購金額僅為每月200元，不會給妳造成太大的經濟負擔。每個月拿壹筆固定的投資。基金凈值下跌時，購買的基金份額越多；隨著基金凈值的上漲，購買的基金份額越少，起到了分攤投資成本，降低風險的作用。
三多:堅持節約，積少成多；專家理財受益匪淺；工行服務更方便。
堅持儲蓄，積少成多:實現“小積累大財富”的理財目標，關鍵在於其復利效應高於各種儲蓄存款和國債。
專家理財受益匪淺:基金定投的推出，實現了我們客戶小額即可參與基金投資的理財需求。從我行定投業務中選取的基金產品，投資業績突出或產品特征鮮明。選擇這樣精選的成熟產品，會給妳帶來更多的收益。而且妳參與基金定投獲得的投資收益是完全免稅的。
工行的服務更加便捷:目前國內其他代銷機構只能在每月的某壹天進行資金劃轉，而我行可以由客戶決定每月不同的劃轉日，這使得劃轉更加靈活，為您提供個性化的投資理財服務。
☆“基金定投”產品清單
工銀瑞士瑞信銀行核心價值基金(基金代碼:481001)
廣發穩健基金(基金代碼:270002)
融通藍籌成長基金(基金代碼:161605)
諾安平衡基金(基金代碼:320001)
博時精選股票基金(基金代碼:050004)
南方寶元債券基金(基金代碼:202101)
廣發聚富基金(基金代碼:270001)
申萬巴黎李晟精選基金(基金代碼:310308)
華安MSCI中國a股指數增強基金(基金代碼:040002)
國聯安德盛穩健基金(基金代碼:255010)
南方穩健增長基金(基金代碼:202001)
融通深證100指數基金(基金代碼:161604)
寶盈泛沿海區域成長基金(基金代碼:213002)
吳棟嘉禾優勢精選基金(基金代碼:580001)
郭芙天匯精選成長基金(基金代碼:161005)
工銀瑞士瑞信銀行精選平衡基金(基金代碼:483003)
廣發聚豐基金(基金代碼:270005)
SDIC瑞銀核心企業基金(基金代碼:121003)
匯添富優勢精選基金(基金代碼:519008)
景順長城新興成長基金(基金代碼:260108)
南方主動配置基金(基金代碼:160105)
諾安股票基金(基金代碼:320003)
鵬華產業成長基金(基金代碼:206001)
融通巨潮100指數基金(基金代碼:161607)
申萬巴黎新動力基金(基金代碼:310328)
易方達價值選擇基金(基金代碼:110009)
中銀國際中國精選基金(基金代碼:163801)
服務渠道
我行營業網點和網上銀行均可辦理“基金定投”業務。
☆操作指南
1.只需攜帶個人有效身份證件，持理財賬戶卡或智能卡(E時代卡)到網點櫃臺辦理相關手續即可。
2.本基金定投業務每月最低認購金額為200元人民幣，投資金額差額為100元人民幣。目前工行推出了3年、5年、8年三種投資期限的定投基金(對應的定投基金類型分別為361、601、961)，轉入期限為1個月。
3.對於通過本基金定投成功認購並確認的基金份額，投資者可在業務受理時間內，持本人有效身份證件和基金交易卡，隨時到當地工行代理基金營業網點辦理基金贖回業務。
4.與普通認購壹樣，本基金定投的認購應遵循“未知價格”和“金額認購”的原則。“未知價格”是指投資人辦理基金定投的申購業務後，按照實際扣款日的基金份額凈值計算。
5.基金定投業務不收取額外費用，基金定投的具體收費方式和費率標準與普通申購相同(優惠活動除外)。
6.投資人申請啟動定投基金後，若開通申請在法定交易時間內，銀行系統將在申請當日從投資人指定的基金賬戶扣款；如果開戶申請是在法定交易時間之後，銀行系統會在交易申請的次日從投資者指定的資金賬戶扣款。從投資者開始基金投資業務的第二個固定期限的第壹個工作日起，銀行系統將開始從投資者指定的基金賬戶扣款。若當日法定交易時間內投資人指定的基金賬戶余額不足，銀行系統將於次日自動繼續扣款，並按實際扣款當日的基金份額凈值計算確認份額。
7.投資者退出基金定投業務有兩種方式:壹種是投資者自願通過中國工商銀行向基金管理公司申請退出基金定投業務；經基金管理公司確認後，投資人的基金定投業務計劃停止。二是投資人申請本基金定投業務後，投資人指定扣款賬戶內資金不足，投資人未按約定及時補充認購資金，導致本基金定投業務計劃無法繼續實施。系統將記錄投資者的違約次數。如果違約次數達到三次，系統將自動終止投資人的定投業務。違約次數的計算方法如下:若投資者本期資金賬戶余額不足，則本期扣款認購不成功，違約次數增加壹次。下壹期，系統不僅會扣除上壹期的認購款，還會扣除本期的認購款。如果上壹期的認購款和本期的認購款都成功，違約次數減壹；如果補充認購成功，當前扣款認購不成功，則默認次數不變；補充扣款認購和當期扣款認購均不成功的，違約次數加壹；諸如此類。
8.如果投資者在計劃期內未能及時支付本基金定投業務計劃書規定的金額，投資者可將上期未支付的金額和本期應扣款的金額同時存入指定的基金賬戶，並按實際扣款日的基金份額凈值計算確認份額。
☆提示
壹般來說，要根據理財目標來限定投資期限。“定投計劃”的投資期限為三年、五年、八年。到期後要對過去的投資情況進行回顧，根據基金的表現決定是否改變定投的基金組合，以繼續新的投資“定投計劃”。為了提高您的長期理財收益，工行建議在辦理“定投”時註意以下幾點:
1.永遠不要在低點停止扣分。
景氣有高低周期，股市也有漲有跌。最悲觀的時候往往是最低點，但投資者往往在這個時候就不再扣錢了。因為可以在低點買入更多的單位，在股市反彈時可以享受更豐厚的回報，所以壹定不能因小失大。
2.長期投資可以帶來明顯的收益。
“定投計劃”采用平均成本的策略來降低投資風險，但需要相對長期的投資來克服市場波動帶來的風險，在市場回暖時獲取收益。包括國內股市在內，全球股市整體保持了長期上漲趨勢。如果投資期限較長，可以化解股市短期波動，收集股市長期利潤。
妳開始得越早越好。
因為投資時間越長，復利效應越明顯，積累的財富越多。所以，如果能盡早啟動定期定額的計劃，就能早日實現理財目標。