手上如果有12萬塊錢閑錢，我們首先要留足1個月要用的錢，其他的閑錢如果沒有特殊要求，我們壹定要去做投資，我會選擇投資基金。雖然12萬塊錢並不多，我們要保證資金不貶值，而且不會出現虧損就是最佳的選擇。
如果我們家庭有長期的負債，例如房貸。12萬塊錢顯然不夠償還，也沒有必要償還，基本上我們大家的房貸還款周期都在20-30年，而且放貸資金輕則幾十萬重則上百萬，而且銀行的放貸利息較低，這種負債我們可以通過工作或者勞動報酬來合理安排每月償還，我們可以做壹個長期還款的計劃，因為它是每個月還壹部分貸款和利息的。所以對於我們生活不會有太大的改變。
所以如果有12萬塊錢閑錢，也沒有短期負債的風險，那我們首先要選擇投資。首先我們要保證這個10萬塊錢的投資項目沒有高風險。或者來說，我們首先壹個絕對風險很低的項目。我們可以考慮把50%的資金做壹個理財，這個理財是固定收益的，這樣可以給我們提供壹部分日常生活資金的流動性需求，我們生活中會經常出現突然的緊急情況，所以我們壹定要有部分資金是可以靈活使用的，那這6萬，可以考慮1萬做壹個現金類的理財產品。比如說寶寶類的產品或者銀行的活期寶之類的產品。這些產品的特點就是穩定而且可以隨時支取，較為靈活，遇到要用錢的時候，可以隨時取用，比活期高而且跟活期壹樣靈活使用。另外5萬可以做壹個6-9個月左右的理財產品。這種時間周期的產品是收益是比貨幣現金類產品要高，收益也比較穩定。
另外的6萬，選擇3萬做壹些股票類的基金產品，目前市場上有很多公墓基金收益很不錯，有指數類的基金和壹些行業個股類的基金，我們選擇壹些王牌的基金經理的基金買入就行了。這些王牌基金經理的水平比較高，有很多年的從業經驗，妳可以看看近10年的投資業績，如果2010-2020年之間投資收益高，而且在2015年的時候投資收益回撤較低，那這種王牌基金經理的基金是可以買的，或者如果妳不懂股票和基金可以選擇去銀行詢問專業人士，讓工作人員幫妳推薦壹下目前在售的基金有哪些推薦。
但是壹定要記住2個原則，壹個就是基金經理的歷史業績要好，在熊市的時候的基金凈值回撤要小，因為妳不敢保證妳目前投資這些股票類的基金壹定能賺錢，但是熊市回撤少的基金經理的水平就體現在熊市的時候虧錢少，牛市的時候賺錢多。剩下的3萬資金可以選擇買指數基金，目前上陣指數和深成指數屬於較低的點位，買入指數基金在未來壹段時間來說，賺錢的可能性非常大，虧錢的可能性很小。以上的方案即使在出現了股票基金短期被套的情況基本上對於整個資金來說也偏安全。這樣壹來妳整個12萬的閑散資金就有了合理的規劃，可進可退，整個壹年下來收益比存銀行定期要高，也比單純買理財產品要高，而且兼顧了日常資金流動性的需求。