金融產品是純粹的投資意圖，在可接受的風險下尋求回報率的最大化。除了回報率，它們通常沒有保證功能。保險產品主要提供保護功能，如財產保險、意外保險等。保險金融產品除了提供傳統的賠償保護外，還提供收入功能，如萬能保險等保護功能，還可以使客戶支付的保費產生投資收益。投資範圍不同的金融產品往往是短期和中期的。
雖然有長期產品，但數量較小。金融保險偏向中長期，通常是幾年甚至幾十年的投資期。由於時間較短，金融產品主要采用簡單的利息計算，回報率相對固定。金融保險由於投資期較長，大多采取復利計算。回報率因產品類型而異：傳統產品的回報率是確定的；分紅產品有保障底線利潤，同時看保險公司經營業績（包括死亡率業績、投資業績、成本控制好壞）決定是否追加分紅；環球產品根據投資業績和保證回報率，以客戶賬戶增值最大；投資甚至產品純粹看投資業績。
財富管理產品通常有固定的到期日，但可以提前贖回，如定期存款、開放式基金，贖回時的損失很小，通常是利息損失或銷售交易成本。提前解除保險稱為“放棄”，壹般損失可能會大幅度傾斜（具體損失水平見保單條款）。不同金融產品的付款要求通常是壹次性付款，沒有後續資金要求。
管理貨幣型保險和分紅保險產品的傳統，除了建議在外部支付（即壹次性繳費）外，可以要求定期繳費，換新保費，如果沒有持續繳費能力，可能會帶來擔保政策以挽回發電損失。不同金融產品監管的不同監管要求可能會有很大差異。保險業受《保險法》等監管法規的約束，信托業受《信托法》的約束，銀行財務管理受《金融產品管理條例》的約束。監管部門對保險公司的償付能力、準備金和投資渠道有較高的要求，因此保險單的違約風險可能是所有產品中最小的。