杜將軍的想法給留下了深刻的印象，這正是我所追求的。
從今天開始，我將不間斷地寫壹系列文章。文章將包括:保險知識科普；產品分析和評估；配置保險思路；保險知識；理賠案例分享；個人生活感受等。文章會帶來什麽？
1.？通過寫壹系列文章，我可以把零碎的保險知識系統化，這是壹個梳理知識的過程。
2.通過閱讀系列文章，妳會對如何配置保險有壹個清晰的認識，其他妳感興趣的點可以關註。
3.通過文章讓更多人知道我的專業性。我是認真做保險的。
本期要分享的主題:妳對重疾保險了解多少——重疾保險的起源與發展。
說到重疾險，就不能不談它的由來。重疾保險的概念最早是由南非的壹位外科醫生Marius Barnard提出的，它源於他的職業經歷。
壹天，壹位女士來到巴納德醫生的診所。她34歲，有自己的事業，離過婚，有兩個孩子。她瘦，累，多汗，咳嗽，有吸煙的習慣。她身體不好。
檢查發現她得了肺癌，幸好是早期。巴納德醫生通過手術將腫瘤從癌細胞中取出，並對她說:“這次手術非常成功。妳回去後，做好後續治療，好好休息。目前好像沒得過這個病壹樣，按時檢查。”
兩年後，這位女士再次來到他的診所，但她的臉色已經很難看了。從她的眼中，巴納德博士再壹次感受到了死亡的訊息。她呼吸困難，臉色蒼白，沒有血色，眼裏充滿了對死亡的恐懼。
巴納德醫生很快對她進行了檢查，發現癌癥復發了，只剩下不到三個月的生命了。巴納德博士有點生氣，問道:“發生了什麽事？我不是叫妳好好休息嗎？”
這位女士回答說:“治療花了我很多錢和時間。我有兩個孩子。如果我讓他們休息壹輩子，我該怎麽辦？”我需要給孩子留下積蓄，賺夠生活費，房租和教育基金給他們。" ?
巴納德女士離開了巴納德醫生的診所，繼續工作。兩個月後，她去世了。......
因此，馬裏烏斯·巴納德博士深刻地認識到:
“醫生可以挽救病人的生命，但卻消耗了他們的積蓄。"
“人們需要保險，不僅因為他們會死，還因為他們想活下去。現在的患者在病情嚴重的情況下，存活的幾率更大。”
“醫生可以治愈壹個人的身體創傷，但只有保險公司才能治愈他的經濟創傷。”
於是Marius Barnard博士與南非十字軍人壽保險公司合作，於1983開發了全球首款重疾險產品，保障心梗、中風、癌癥、冠狀動脈搭橋手術四種疾病。
重疾險誕生的初衷，是讓重疾患者得到壹筆錢，安息。
很快，重疾險從南非蔓延到英國、澳大利亞、美國、日本，並於1995正式進入中國市場。
1995
第壹份重疾保險進入中國大陸。
1995-2000
初期重疾險產品約有10種疾病。
2001-2006
重疾的數量越來越多，但是各個公司對疾病的定義並不規範，定義不壹，賠償標準也不統壹。期間有短期分紅險，2003年被保監迅速叫停；
2006年“友邦門”深圳友邦被起訴，有興趣的朋友可以自行百度。
2007年8月，中保協發布實施了《重疾保險疾病定義使用標準》，強制規範了25種最重疾病。
2007-2012
重疾險的開發是將主險補充險拆分，補充險是提前賠付重疾險，主險終身或滿意；2010出現多繳型重疾保險；2012小病賠付形式多次出現。
2013-今天
2013 165438+10月14、中國精算師協會發布中國壽險業重大疾病經驗發病率表(2006-2010)。
2013年8月，保監會取消了預定利率不得超過2.5%的規定，預定利率市場化，3.5%預定利率重疾險上市。
因為保險公司可以自主決定產品利率，市場上的產品差異加大，產品多樣化，同樣責任的產品保費也不壹樣。預定利率越高，保費越便宜。
2013之後，重疾產品形式多樣化，市場競爭變得激烈。
市場上的主流產品包括:輕癥、中癥、重癥，可以多次賠付，除了多次賠付，還包括惡性腫瘤的多次賠付；急性心肌梗死和卒中後遺癥的二次代償。
近年來，隨著醫療水平的不斷提高和激烈的市場競爭，重疾產品不斷叠代。目前我國重疾險的分類大致如下:
01
按保障時長:周期性重疾vs終身重疾
定期重疾:被保險人有壹定期限的保障，比如20年，30年，到七八十歲。
終身重疾:責任終身保障。被保險人只要活壹天，保險就保障壹天。？
02
保費是否退還:消費型重疾vs返還型(儲蓄型)重疾
消費型重疾:保障期內重疾由保險公司賠付；重疾未換保險，保費不退。
返還型(儲蓄型)重疾:在保障期內患重疾，保險公司賠付，保障期滿後，不返還已交保費；保障到期前無疾病，無重疾，到期返還累計繳納的保費。
我們經常聽到壹句話:有病就退錢。這種保險就是我們所說的。產品通常由兩全保險和重疾保險組成。
03
是否賠付身故:純重疾vs兩重疾
純重疾險:只保疾病。
兩性重疾險:不僅保障疾病，還保障死亡。如果在保障期內身故，還是可以獲得賠償的。不同的產品賠付不同:有的賠付現價，有的賠付保費，有的賠付保額。
有些產品是為身故、全殘、絕癥賠付。
04
重疾支付次數:重疾單次支付vs重疾多次支付
重疾單次賠付:重大疾病賠付，合同終止。
多次重疾賠付:賠付壹次後，合同繼續有效。間隔期結束後，如果患其他重疾，可以再次賠付。
05
多項索賠是否分組:多項索賠與重疾分組vs多項索賠不與重疾分組。
重疾險重復賠付:重疾險分為多組，同壹組的重疾險相互影響。壹種疾病賠付，其余疾病不能賠付。
重疾不分組重復支付:重疾不分組，壹個重疾支付，其余疾病不受影響。
06
是否包含輕、中、重、特殊、惡性腫瘤的多重補償？
簡單重癥
重度+中度疾病
重度+中度+輕度。
重度+中度+輕度+特殊疾病
重度+中度+輕度+特殊疾病+惡性腫瘤多重補償(中風後遺癥、急性心梗二次補償)？
市面上的重疾產品壹般都是以上形式，責任相互重疊。
今天只分享重疾險的分類，哪個產品好，怎麽配置。平兒會在隨後的分享中為大家講解。
不知道妳知道後是什麽感受？
故事裏的母親，還有今天朋友圈裏的水滴，讓我想起了身邊的朋友。
誰讓歲月傷得這麽深！
不幸的是，我的朋友得了尿毒癥。因為他父母早年的收入都用於他們的大學教育，所以沒有多少錢留給他治療。朋友沒畢業工作幾年，剛結婚，沒什麽積蓄。
當時他的前期治療費用和手術費用高達60多萬。他向親戚朋友借，沒有湊夠錢，只好放棄尋找社會腎源。最終，他的家人把腎捐給了他，給了他第二次生命。他的妻子，出於對他的愛，毅然生下了孩子，希望新的生活能喚起他前進的力量。
通過治療，在家人的鼓勵和照顧下，他逐漸康復。
我以為他度過了難關，可誰能想到，時隔兩年半，不幸又來了。
不知道為什麽，會引起肺部感染。醫生說病情不嚴重，需要1.5萬到20萬元治療，壹天至少6000元。他要用的藥是自費的，不屬於醫保報銷範圍。
為了父母，為了妻子，為了可愛的孩子，朋友要活下去。之前的治療已經讓家裏負債累累，最後不允許公開捐款籌集治療資金。
那時候我還在其他行業，家裏也沒生病...
在我們的工作中，人們經常會想，什麽是專業？
最近的培訓讓我明白，專業不僅僅是讓人們清楚地知道自己想買什麽。妳買什麽產品，妳的職責是什麽？合同的具體條款是什麽？這些都是我們保險經紀人的基本功。
更重要的是，讓客戶早壹點有保障，在經濟允許的情況下買足保險。只有這樣，當風險來臨時，我們才有能力應對。
-結束-