日前，由蘭州銀行與寧波銀行主辦、聯泰基金協辦的“百合***融”資金聯盟同業交流會議在蘭州召開，數十家西北地區城農商行***聚壹堂，探討應對策略、分析市場機遇。聯泰基金常務副總裁尹彬彬在會上發表主題演講時表示，中小銀行可以借力公募基金，並通過金融科技手段從產品、投研、服務三方面搭建多層次理財產品體系，全面提升客戶服務實力。
尹彬彬表示，在經歷“黃金十年”之後，中國銀行業業務挑戰不斷加劇，宏觀經濟形勢的變化、激烈的市場競爭環境和不斷升級的監管政策對銀行業經營構成全方位沖擊。
壹方面，國內經濟增速不斷下行，深化供給側結構性改革促使部分企業信用風險陸續釋放，債券違約時有發生；壹方面，行業競爭態勢的加劇和互聯網金融業態的侵蝕使得銀行存款流失問題嚴峻、負債派生乏力。隨著互聯網原生代80後、90後逐步成為主流財富人群，他們更願意享受高效、快速的壹站式金融服務，用戶資金向互聯網金融平臺大規模轉移。
不僅如此，陸續出臺的監管政策也給銀行業套上層層“緊箍咒”。其中，影響力最大的資管新規今年4月頒布，在打破剛兌、限制期限錯配、禁止資金池等諸多方面進行了嚴格限制；7月20日細則下發，對非標投資與回表、資管產品估值、委外及嵌套進行明確，進壹步倒逼銀行資管業務轉型。
“公募基金自誕生以來就實行凈值化管理。無論是托管制度、信披制度，還是其多年積累的投資和風控能力，都可為資管行業提供諸多實踐經驗。”尹彬彬說，“在‘金融科技+’的市場趨勢下，中小銀行可以通過公募基金與技術手段的綜合運用，從產品、投研、服務三方面轉型升級。”
首先，公募基金可以幫助銀行構建多層次的理財產品體系。“投資者‘剛兌思維’難以短時間消除，銀行可用類貨基的現金管理類產品和定期開放式的理財產品強化用戶黏性，並在此基礎上建立固收打底、權益增強的類絕對收益產品；中長期內，銀行還可進壹步細分需求、建立適合自身客戶的特色產品線。”尹彬彬表示。
其次，銀行可以通過投顧、委外及FOF形式快速拓展投資邊界、參與投資交易過程、培養自己的投資研究能力。在此過程中，科技手段的運用及智能投研等技術創新，將幫助銀行進壹步提升自身投研效率和競爭力。
“此外，銀行要實現從產品銷售到財富管理的轉型，需要更加豐富的資產類別和多元化服務。”尹彬彬說，“通過代銷公募基金全系列產品，並在此基礎上提供智能投顧、智能營銷、情景理財等多重服務，銀行可以進壹步完善銷售體系布局，提升銀行服務客戶的能力。”
不過，中小銀行由於區域、渠道所限，議價能力參差不齊，較難直接向大型基金公司引入金融產品。即使開展合作並將海量產品接入平臺，其技術研發能力與運營經驗也很難切實滿足終端客戶的需求。
對此，尹彬彬介紹說，聯泰基金作為持有證監會頒發牌照的獨立第三方基金銷售機構，始終堅持深度耕耘大資管行業，並通過自身產品、技術、數據的多年積累滿足機構和個人投資者的需求。針對中小銀行的需求痛點，公司已在兩大應用層面實現技術落地，為金融機構提供壹站式金融服務解決方案。
其中，“北極星”作為服務機構投資者的線上金融產品交易平臺，針對金融機構在資金流動性、操作便利性、研究便捷性等方面的不同需求，通過線上開戶、賬戶管理、產品篩選、在線交易、流程管控及投後績效評價等全流程服務，極大提高機構投資者的產品投資與交易效率。
而通過智能金融開放平臺，聯泰基金將產品、技術、數據、服務打包輸出，為中小銀行提供包括現金寶類賬戶、基金超市、智能投顧等在內的壹站式零售銀行解決方案。目前，聯泰基金已與蘭州銀行、九江銀行等多家城農商行達成合作，利用自身豐富的平臺搭建經驗和強大的科技創新能力，協助合作銀行搭建金融產品服務平臺，為其投資用戶提供安全、高效的交易服務體驗。
業內認為，金融科技的短期意義在於提升業務效率、改善用戶體驗、鞏固和拓展客群，中長期則有利於探索和培育新的細分業務，進而推動銀行運行機制與流程的重構。可以預見，隨著銀行業改革的不斷推進，越來越多的中小銀行將借力金融科技、優化服務流程、實現自身業務模式的探索與突破。