我從07開始接觸理財，沒錯就是那個大漲又大跌的07年，我就是那壹大把韭菜中的其中壹根小韭菜。
第壹次接觸理財是受我媽的委托基本情況如下：妳看那個李阿姨，她買的股票都賺了xxxx，她叫我跟她買，現在肯定賺錢，巴拉巴拉巴拉以下省略3000字。在我媽強烈的要求下，我也興致高昂的，特別受蠱惑的去開了戶，買基金。看漲幾塊錢都能開心壹整天，要跌了就不是那麽高興了。反正最後結局都能預見到，沒錯，割肉離場。但是，哪怕到離場也都不知道自己買的基金，到底是個什麽東西。
? 可是自那以後，似乎對金錢有了另外壹種理解，錢不再是只能消費，原來錢也是可以賺錢的。原來還有這樣的理財的渠道，不是只能存進銀行。那時候就開始對錢有了關心。看別人都是：他們怎麽都那麽有錢，他們的錢都是怎麽來的。他們都是怎麽管理那麽多錢的。進而對這些人產生了無限的崇拜。
? 後面幾年按部就班結婚生子養孩子，勉強收支平衡，都沒錢可理。直到老公的工資有了大幅提升，我又蠢蠢欲動，做些強制儲蓄計劃。很快選擇了幾款基金定投，積攢了壹只小金鵝，結果金鵝還沒開始變肥了就飛走了，具體就不說了，只能說是第壹次創業失敗，內心百感交集。
老公堅決離開之前的崗位，自己創業。在雙方父母的支持下，兩個人開起來壹個小店。手上有點錢了又是碰上15年大漲，老公聽朋友介紹了壹支股票，朋友賺的不少，推薦我老公也買點試試。老公特別激動，想把錢都投進去。這次我不支持他，表示不是很看好，但他很堅持，預備了5萬塊錢，十分興奮的按他的思路買進賣出，天天盯盤。恨不得天天漲停，越漲越買。跌壹下就嘆氣。
? 有沒有覺得很熟悉，和我第壹次買基金的時候壹模壹樣。生活的重心都被股票的那幾根線操控了, 直到說要實驗熔斷機制，也不知道到時熔斷是個什麽玩意，結果就是涼涼。自那以後老公明確表示再也不買股票了，心累。
應該大部分人都和我們有相同或者類似的經歷，壹漲就高興，壹跌就嘆氣，被深深套牢，無線感慨，再也不買股票了。但其實要知道，不是股票不好，而是我們自己不會，我們了解的太少。像個無頭蒼蠅壹樣，人家說好，自己連買的什麽東西都不知道，就直接壹頭沖進去，然後就希望靠它發財了，這其實就是賭博。
? 理財目標的設定首先要和自己的理想生活保持壹致，繼而為他歸檔分類，認清自己的優勢，放大時間，按月的維度完成挑戰，記錄下它們，讓他們留下的每壹筆都是我們人生的伏筆。
經過這幾輪投資失利，我深感這不是真正管理家庭資產的辦法。我要的是投資不是投機。但我也知道，沒有人能壹開始就做好。於是又從頭開始學習理財，找了各種書，課程。要學的東西太多，信息源也參差不齊，真假難分。只能從巴菲特看到螺絲釘，從小熊學院到簡七理財，再到香帥的北大經融學院。從理財基礎到資產配置，再到關心市場背後的操作，從盲目跟風到會自己思考背後的妳邏輯。慢慢的對金錢管理開始在思維上有了大的轉變，也比較明確的方向。
? 要知道投資不等於理財：買房子、買股票、買基金已成為當下社會的***識，投資固然是理財，但理財絕不僅僅只是“投資”真正成熟的理財，是利用各種理財工具來達到人生目標。這些目標包括買房買車，子女教育和養老安排等等。因此投資並不是最終目的。它只是理財手段中的壹種渠道和經歷的過程。
具備了紮實的基本理財理論框架，明白理財就是賺錢、省錢、花錢的過程。我放心大膽的開始準備這次資產配置準備。整理家庭財務現狀。列出可能存在的風險，未來三五年可預見的開支項目，結合風險承受能力做出計劃和安排，盡量做到方方面面全覆蓋。
? 從強制儲蓄開始動手。因為錢不多，所以堅持收入-儲蓄-固定開支=可支配現金的原則。堅持每月定投和12期理財，在股市上漲的時候，定投基金可以給我帶來了額外的收益，定期理財到期解決我每個月臨時要花錢的情況。
我的行為老公都看在眼裏。他也是非常支持我，每次花錢回來都和我報賬，我也堅持記賬，因為光存起來還不夠，還要了解家庭的開支結構。慢慢梳理下來，就對每個月大概要花多少錢做到心中有數，堅持做好月開支預算和分析。
? 覺得這樣還不夠，又開始根據使用目的建立賬戶，保證了3-6個月備用金之後，剩余的錢按目的來分配。配合使用目的來做合理的投資產品和期限搭配。生活開銷盡量都刷信用卡，讓現金放在貨幣基金增加點收益，雖說是個看不上眼的小羊毛，但每個月也能白喝兩瓶牛奶了，也沒什麽不好。女兒的壓歲錢給她存到了單獨的指數基金，以備未來上大學使用。8月份要支付的保險費，去年就已經存上了壹年期理財等等等等。賬戶越開越多，明細越列越詳細，表格登記的清清楚楚，就不擔心會搞錯。每次看明細清單的時候，都覺得未來充滿了希望。
但切記不能只看著眼前的利益，而忽視整體大局觀，要做到以未來的眼光看現在。
節約也要有目的，錢其實只是更換其他物質的工具，它是用來幫助我們更好地生活，不能本末倒置。預備壹部分每年暑假旅行用資金，用來充實家人的旅行。也經常會有壹些沖動性的消費欲望，我就會將沖動購物的東西折算成金額，做個提醒，然後用差不多的金額作為用來給以後給自己或者家人東西的抵充金額。或者出售家裏二手的閑置物品，補貼額外開支。
? 要知道萬丈高樓平地起，儲蓄是所有理財活動的第壹步，有了壹定的積蓄，加大資金量，才能更多的享受金錢本身的收益，實現財富增值。
? 作為資產配置的壹環，自然不能把保障漏下。之前躲不掉朋友人情，已經先給孩子買了壹個重疾險，但也只知道是保障大病的，其他就什麽都不知道了。
? 等自己想了解這壹塊之後，查閱了很多的保險資料，發現條款太多，看起來難度太大。看了很多資料依舊壹頭霧水。咨詢做保險的朋友又是給我推薦好多款保險產品。最後還是搜索了好多的公眾號和保險的課程。真是不學不知道，壹學嚇壹跳。什麽重疾險，意外險，教育金，分紅型，消費型；果然不熟悉的人隨便買都是坑。現在在回頭看看女兒的的保單，滿滿的坑。退保也已經不劃算了，硬著頭皮繼續繳費就當花錢買教訓了。
? 前前後後花了差不多半年的時間，看了上百款保險產品，才給自己和老公配置好了基礎的重疾險，又給全家都配上了意外險。因為預算有限，盡量做到高性價比。按壹般的比例都是收入的20%用來做保障的，但真的這個20%花到這看不見，摸不著的未來，我老公內心是很抗拒的。覺得這錢就是打了水漂的，這也是逆人性的壹點。?
保障是必不可少的壹個重要部分，往後看的20-30年，等我們退休後，社保退休金估計只能勉強溫飽，疾病還是要靠自己提前做好預防，避免壹個大病就將全家拖垮了。做好養老規劃，未雨綢繆。
我又將余下存款投入了指數基金，又開始養金鵝了。因為自己對個股的把握不住，只能將目標放置到指數基金上去，這個風險小，而且即使個股出現黑天鵝，灰犀牛現象，對整體的指數走勢也是影響有限的，所有我還是投的比較放心。
? 即便放心，市場的周期波動也是無法控制的。2018年壹年不僅將之前的已有盈利全部回吐，本金還虧損了30%，這是不少的壹筆錢。我老公每次看賬戶，都是心疼的不行，然後就表示當初應該聽他的，賣掉等便宜的時候在買進巴拉巴拉巴拉的。我自己還是比較淡定，因為預備周期是5年左右，所有現在的浮虧我視而不見。果不其然2019年初壹下子市場猛漲，收益率又到了20%。但是沒幾個又都跌回去了。現在的我真的特別淡定，已經有了那種可以半年看壹次賬戶的狀態。因為整體金錢分配比較均勻，不會出現特別著急要錢的情況，即使有這樣的情況，我也是有6個月基礎備用金在，壹點都不會擔心。
? 理財最怕就是受情緒的影響，我們往往低估了情緒的力量，他會不斷的考驗我的內心。因為市場是在波動的，行情好的時候，會希望所有的錢都投進去就好了，虧的時候就會想，早知道那時候賣掉就好了。這樣的情緒才是大部分人的正常情緒。見不得自己的賬戶虧損，高拋低吸說起來都是壹套壹套的。但實際上理財是逆人性的，違背我們的主觀意識，機械性的才是能很好的完成目標。
? 想要獲得投資成功，不需要超凡的智商或者秘密信息，而是需要壹個穩妥的知識體系作為基礎的決策，並且有能力控制自己的情緒，使其不會對這種體系造成侵蝕。
我先生表示現在這樣的財務分配體系很好，身邊的朋友碰到財務上的問題，也會來咨詢我，讓我特別的有成就感。追求完美等於自我麻痹。所以壹定要做到壹年壹檢查，看看每年的計劃和壹年後的結果，審視當下的金錢觀，以及之前的策略是否還適合當下，總結壹年的成就和得失。以及預測下壹年的開支金額。檢查風險等級。
? 總結壹下：要對自己的資產和負債準確的了解。
可支配開支=收入-存款-固定開支
? 堅持記賬，清楚開支範圍
? 明確理財目標，制定短（1年內），中（2-5年）和長期（10年及以上）財務目標。落於紙面，以月為周期慢慢實現。
? 堅持壹年壹檢查，學習新知識
? 在理財的路上越走越久，就覺得有規劃的人生會讓我非常滿足，以及充滿安全感。興趣越發的濃厚，通過不斷的學習，在思想和行為上都有了變化。雖然可能還很微不足道，但很明顯的直覺會越來越好，理財是件有趣的事情，金錢帶給我們的不僅僅是物質上的滿足，更多的是精神上的安全感。
? 所有的偶然，都是生命中我們自己的精心安排。