錢不是萬能的，但沒有錢卻是萬萬不能的，以下是我整理的人生最需要錢的33年中該如何理財？歡迎參考閱讀!
20~30 歲：可投資本金低於 20 萬前，請努力工作
如今年輕人都這麽熱衷於投資，我很慶幸。但我認真告訴妳。妳這個年齡階段並不是適合真槍實彈地去投資、去理財。
目前的妳，我只建議妳掌握基本投資知識以及對學會規劃理財即可。目前階段，最適合妳的投資方式就是：投資自己。不管妳用什麽方法，盡快提升自己的工作能力，以最快的速度在職場上略有成就，為今後的投資計劃打下堅實的基礎。
我為什麽不贊成年輕人嘗試投資呢？
當妳手頭可投資本金少於 20 萬的時候，完全沒有投資理財的必要性。20~30 歲的妳（無投資經驗 + 本金少），巧婦難為無米之炊。
舉個例子：假設妳真的非常有投資天賦，妳能在股市壹年賺取 30% 收益，那麽妳用了整整壹年時間，妳才在股市賺了 30% 收益（30% 收益 =6 萬人民幣）。這 6 萬元的背後有存在多大的風險以及炒股時間成本？
如果妳月薪只有 5K，那麽靠努力進階到月入 10K 以上，這個難度系數有多低？我相信對於大多數人來說，從月薪 5K 進階到月薪 10K 還是非常容易，月薪的提升是永久性的，而妳無法保證這年賺了 30% 收益，下年賺到 30% 收益的前提下再賺 30% 收益。20-30 歲的妳，妳最稀缺的是工作能力，而不是投資能力。
投資致富的真相在於本金，如果妳的本金太低，復利和高利率是無法拯救妳的。而且復利和高利率並不是壹位年輕人能輕易駕馭的本領。請聽壹句勸：年輕人，趁年輕，做點正經事，莫要因追逐於點滴利息而辜負了大好青春。
20~30 歲，這階段人生有多少大事要做？
從學生轉變為社會人士，在工作 / 事業中的妳根本忙不過來；
已到適婚年齡，妳耳邊的聲音逐漸往買車、買房、買樓、結婚（禮金、戀愛成本）傾斜；
用最短的時間，從月薪 5K 到年薪 10 萬、20 萬、50 萬。
年輕的妳有幾大優勢？
時間成本不值錢；
可以試錯；
精力旺盛，學習能力強；
遇到最好也是最差的年代，互聯網金融福利 / 房地產天價。
最後，也說句明白話。投資致富成為人生贏家的例子比比皆是，如這這十年在炒房、購買私募基金、高端收藏品、網下打新、Pre-IPO 基金等，但是最核心的問題在於：這些投資機會都有著極高的門檻。妳未達到門檻前，還是請踏踏實實先投資自己。
資本市場腥風血雨，如果妳在職場都無法做出小成績，試問，這樣的妳如何在資本市場 " 活著 "？因此在這階段的人群，最主要的是投資自己，未雨綢繆，要有投資的意識、制定合理的未來規劃。
最後，這份投資模板僅獻給每位努力工作的年輕人。
這批人用絕對的精力在工作 / 事業上，他們僅有 1% 的時間去規劃理財，當妳月薪低於 15K 的時候，這份投資模板比較適合妳。
銀行理財？年輕人根本不愛這壹套，這點收益能看？
投資基金？擇基是技術活，選擇失誤的基金跑輸大盤 + 申購費 + 管理費，定投的.故事能否騙到妳？
投資房產？這個不能說是投資，只能說傾盡所有地去買剛需。
期貨投資？我寧願妳去投資股市，千萬千萬不要碰這個。
適合年輕人投資的標並不多，僅能在百忙中抽空去理財的，我只推薦 2 個。壹個是大品牌的 P2P，二是投入股市。
P2P 投資，配比 60% 資金
我曾說過，這是年輕人遇到的最好也是最差的年代，互聯網金融福利 / 房地產天價。經過 E 租寶事件，P2P 監管越加嚴格，未來都是 " 大品牌 " 格局。目前越來越多大品牌覆蓋互金服務，現在大品牌為了打響互金服務，均有 6%-9% 收益的標，這類標很適合年輕人的妳。
建議投資：恒大金服、陸金所、宜人貸等安全系數比較高的品牌。
定投股票，配比 30% 資金
為什麽我上方說不贊成花精力投資股票，而到了這裏反而推薦投入股市呢？
理由：中國股市是政策市、散戶導向。在 A 股最佳的策略就是股票定投做長線。根據牛短熊長的規律，這策略或許不是最賺錢的，但卻是最 " 穩健 " 的。的確是比較適合僅有 1% 精力去投資理財的妳。
2017 年的股市將維持震蕩向下趨勢，不適合年輕人投資。根據中國每 7 年壹波牛市規律，離下壹波牛市遠著呢，各位年輕人就不要揍熱鬧了。安心定投股市做長線即可，等待牛市再賣出。切記：長線、長線、長線，到了牛市中期（當所有人都在討論股票、大盤 4500 點左右）必須賣出獲利。
余額寶，配比 10% 資金。
口袋還是得預留壹點錢，股市和 P2P 提現壹般都是 T+2 的，所以這裏還是得預留壹點資金。用於浪，年輕記得去浪，去開闊視野，不要辜負妳的青春！
30~45 歲該如何去投資？
先模擬壹個普通人情況：
家庭上：壹般已婚，帶有小孩；
工作上：小高峰，開始大量賺錢的階段；
房產：壹般均有房產；
可投資本金：100~300 萬 + 持續收入；
月收入來源：月薪 15K 以上、投資收益月 10K 以上；
30~40 歲是人生無比關鍵壹個時點，在 30 歲前也是壹事無成，真正能改變我命運的恰恰是 30~40 這個階段。妳的投資能力，決定妳今後生活在金字塔哪壹端，這個階段的妳如果妳月入 1.5 萬以下，那妳就是徹頭徹尾的失敗者。因為這個階段的男人，普遍為高管、首次創業者、連續創業者、財務自由者。
在這個階段，投資理財能力異常重要，當妳本金高於 150 萬的時候，就不得不考慮合理規劃投資 ( 年目標盈利 15%，則是投資理財收入 30 萬 ) 。在這個階段的人，幾乎沒人是靠月薪養活家庭，壹般都是（月薪 + 投資收入），並且每月投資收益要達到月薪的 70% 以上。所以妳要做的是：投資收入超越並逐漸遠遠超越工作 / 事業的收入。
這個階段是事業高峰期，妳僅能用 15% 精力去投資。這個階段，認為適合的投資標：
投資私募基金產品，配比 60% 資金
這個階段的妳，可投本金較多，可以嘗試門檻比較高的。例如私募產品，按照賠 率和概率來說，購買私募基金比公墓基金要合適得太多太多。
這個階段的妳，壹般都是初次購買私募產品並且只有能力購買壹份（PS：私募產品是 100 萬起步）。
建議投資標：量化策略含參與網下打新的私募基金產品。其他策略均不贊成妳購買，私募***有 9 大策略，購買股票策略私募產品的人占了絕大多數。私募股票基金雖然高收益，但同樣也是高風險，所以選對私募產品很重要，只有 15% 精力的妳，顯然是無法做到這壹步。所以妳求穩即可，盡量選量化策略含參與網下打新的私募基金產品，這類產品底倉上漲或下跌，有網下打新的基因在，都會給其他私募策略產品漲得更多，虧損得更少。但是妳選這個產品妳要時刻關註打新政策、IPO 速度、IPO 是否有破發。如果出現這些情況，馬上回撤基金，這個策略瞬間失效。
投資股市，配比 20% 資金
采用傻瓜式絕對機會策略
大品牌 T+2 活期固收產品，配比 10% 資金
這個是從 2015 年開始比較火的理財方式，就直接舉例說明幾個：
恒大金服 - 恒存金 -4.7% 固定收益；
網易理財 - 活利保 -4.05% 固定收益；
京東金融 - 小白理財 -4% 固定收益；
樂視金融 - 步步高 -5%-6.6% 浮動收益。
這個活期固定收益這麽低，我為何會推薦？ 因為這類產品比寶寶類基金收益往往高 1-3%，對於本金較多的妳，必須掌握資金有效分配流動法。例如妳在炒股的時候，行情較好妳高位賣出後，妳就可以將資金轉移到這類產品中，待大盤回落，再提現投資股票。目前 A 股處於震蕩行情，這類理財產品極為吻合滾動操作的妳。
大品牌 P2P，配比 10% 資金的
因為妳投資了私募基金、股市後，妳所剩資金已然不多，這類資金（月薪新收入、購買私募基金產品剩余的資金）就可以投去大品牌類的 P2P。
45~60 歲該如何去投資？
這個階段的人，投資收入遠遠高於月薪收入，基本大部分處於初級財務自由。這個時候，妳最需要的是讓所擁有的投資本金持續增值。目前恰好是這個階段，所以我對這個階段投資了解比較深，同樣在這個階段的妳應該具備壹定的金融知識，所以我就簡明扼要了。
我比較關註穩健型的絕對機會，如：私募基金（只買量化配合網下打新）、私募股權（只找業內知名度大的私募公司）、Pre-IPO（門檻雖高、但的的確確是當下最佳的資金去向）、網下打新（門檻高）、海外資產（人民幣貶值預期無解，需要考慮放部分資產到海外資產相抵）。
最後，我綜合自身及身邊早已財務自由的朋友，為不同投資風險喜好的朋友們總結壹下。
投資高手：50% 債券 +30% 股票 + 10% 信托 +%5 黃金 +%5 原油
高風險高收益：股票策略私募基金 50%+30% 股票（自己買）+10% 私募股權 +5% 期貨 +5 原油 %
中風險高收益：量化策略配網下打新私募基金 50%+30% 信托 +15%P2P+3% 原油 & 期貨 +2% 股權（買京東東家這類股權，幾萬元即可）
穩健投資：銀行大額理財 50%+ 量化 & 網下打新私募基金 20%+20% 信托 +10%P2P（大品牌 + 可轉讓）