鳳凰軟件裏的賬戶余額還在的時候，還能追回來嗎？

“鳳凰金融”的核心借貸業務是惡性P2P業務。即使有資金代銷、個性化理財的“鳳凰實準”業務，也掩蓋不了其惡性P2P平臺的本質。鳳凰金融的主要業務分為兩部分:壹是服務借款人，幫助借款人解決資金周轉需求的貸款平臺“喜鵲快貸”；二是服務出借人，向投資者推薦提供本金甚至收益保障的定期理財項目“馮英”、“鳳雛”系列產品。鳳凰金融負責風控等環節。鳳凰金融左手以“保本保息”、“質量無憂”為名吸收出借人資金，右手通過自有平臺“喜鵲快貸”出借資金。所有環節都由鳳凰金融平臺為借貸雙方辦理，完全失去了“中介”和“平臺”的定位，左手包辦，右手顛倒。鳳凰金融平臺在承諾風險控制的情況下，大力推行“質保計劃”和第三方擔保代償，使得借貸雙方無法進行相互風險評估。鳳凰金融為了讓平臺利益差最大化，獲得盡可能多的傭金，安排借貸雙方的交易，甚至提供給借貸雙方的合同也不壹定相同。這是壹種“超級銀行金融服務”，是壹種非常惡性的金融詐騙。鳳凰財經宣稱的“質保計劃”和第三方擔保賠償機制，隨著平臺9月11日的關停，成為壹紙空文。鳳凰金融大面積逾期後，擔保公司對不履行合同進行賠償；部分擔保公司倒閉時，鳳凰金融未按風控方案告知貸款人相關風險信息，繼續投放不良標的且不予擔保補償，在貸款人不知情的情況下將風險轉嫁給貸款人；根據合同內容，逾期三個月以上視為提前解除合同。鳳凰金融會繼續將此類不良合同作為新的標的，在貸款人不知情的情況下進行債務轉移。鳳凰金融還利用互聯網平臺“技術控制能力”的不對稱，故意隱藏30多萬份借貸合同，剝奪出借人隨時了解借貸合同的合法權利。鳳凰金融合作的擔保公司為何新信息電子商務有限公司和美利金融。經查，這兩家公司在2019 11被經偵部門立案調查，其中何新信息電子商務有限公司在2018出現大面積債務違約，無法支付。鳳凰金融2020年6月8日的平臺貸款催收公司上海厚本金融信息服務有限公司，早在19年8月就因涉嫌非法吸儲被上海浦東警方立案偵查。2020年9月11日，鳳凰金融上豐儲和馮英產品全面停產。但直到2020年9月30日23時46分，鳳凰財經官網和鳳凰財經APP都沒有任何關於停業的公告或通知。該行為明顯違反了《個人對個人借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》第二十四條規定，個人對個人借貸信息中介機構暫停或者終止業務時，應當至少提前10個工作日通過官網等有效渠道向出借人和借款人公告，並通過手機、固定電話等渠道通知出借人和借款人。還涉嫌財務造假。此外，鳳凰金融已計劃於9月11日停售網貸產品，並於9月7日主動向海口市政府報告維穩事宜，但未提前發布聲明告知出借人。相反，它通過返現、加息、紅包和JD.COM購物卡獎勵，最後壹次收獲了貸款人。涉嫌設立私募資金池從事非法吸儲集資活動鳳凰金融涉嫌設立私募資金池。主要表現是依托“鳳雛”產品從事非法吸儲和集資活動，借新還舊，不斷循環。鳳凰理財平臺以分散放貸降低風險為名，將出借人購買的“馮英”、“鳳雛”產品拆分成許多不同期限、不同金額的所謂“標的”。比如“鳳雛”產品，在出借人只知道自己出借的錢購買的產品最長封閉壹年的情況下，被平臺拆分成兩年或兩年以上，從而將出借人的整體錢拆分出去，產生第二代、第三代甚至第四代借款人。由於期限錯配，還款金額不同，平臺不得不通過不斷發展新的出借人來彌補還款窗口。壹旦停止“新標”，或者貸款出現更多壞賬或壞賬，沒有足夠的新資金註入，平臺將無法正常把錢還給借款人。鳳凰財經在9月11之後就是這種情況，大量款項逾期，出借人陷入恐慌。除了鳳凰儲備計劃，鳳凰金融還有壹個“鳳玲瓏”的寬松標，是可轉讓債權的標的，期限為12 ~ 36個月。鳳凰金融會將出借人投資的“鳳雛”產品打散，自動匹配“鳳玲瓏”產品。因此,“鳳雛”的產品是交叉和復雜的。例如，甲、乙、丙、丁分別投資1，000元，甲、乙、丙、丁分別借款1，000元。A的錢分散給了A、B、C、D，A、B、C、D的還款周期和額度都不壹樣。可能D早就借走了，C可能斷貨很久了，平臺又拿出來了。《關於做好P2P點對點借貸風險整改驗收工作的通知》附件第1條:“網貸機構與借款人簽訂借款合同，直接向借款人放款，然後根據借款金額在平臺上競價，將債權轉讓給實際出借人。因為可能導致網貸機構虛構標的，項目拆分期限不匹配。以活期、定期理財產品形式對接債權轉讓標的，可能造成資金與資產期限錯配的，應當認定為違法。”鳳凰理財平臺用“馮英”“鳳雛”產品自融放貸，左手倒掛。這種做法實際上涉嫌私自設立資金池。所謂的私募資金池的另壹種表現是虛構的第三方實時擔保。種種跡象表明，鳳凰金融合作的擔保公司可能只是壹個用來麻痹、迷惑貸款人的空殼公司，甚至是鳳凰金融主要負責人擁有自己股份或控股的公司，這是有關聯的。如第三方擔保公司深圳恒信李詠金融服務有限公司2020年8月股東變更信息:華悅通信息咨詢(海口)有限公司持股60%，其大股東為豐信科技(海口)集團有限公司大股東賀鑫，華悅通信息咨詢(海口)有限公司與豐信科技(海口)集團有限公司註冊地址相同，這應屬於鳳凰金融的自持行為違反國家“三下”整治政策，頂風作案，性質惡劣。2065 438+065438 2009年10月，互聯網金融風險整治辦公室發布《關於點對點借貸中信息中介機構轉型為小貸公司試點指導意見的通知》，指導網貸機構處置和化解網貸存量業務風險，最大限度減少出借人損失。然而，鳳凰財經與這壹指導原則背道而馳。鳳凰金融非但沒有按照文件精神逐步縮減網貸規模，做好減少壞賬的準備，反而在2020年無法大規模還款的情況下，繼續惡意發放大額券，叫停銷售。在平臺“最新公告”欄目開展促銷活動:“集卡贏8888元”(17年8月)、“全利出擊”(12年8月)、“去金來”(8月3日)、“財富在即”(8月3日)、“邀友”。砍掉網貸業務，計劃將自身經營風險轉移給廣大出借人。在互聯網金融整改方案(83號文)出臺之前，鳳凰金融將網貸業務剝離出來，成為獨立法人——鳳凰智信。迅速將公司從北京遷至金融監管薄弱的海口，並與基金銷售、海外資產、個人量身定制理財服務“鳳凰真珠”等其他盈利業務撇清關系，獨立清算超級網貸業務，擬將自身經營風險轉移給廣大出借人。2020年9月7日，鳳凰金融以政策變動為由，向海口市政府立案，請求海口市政府介入“維穩”，使政府成為鳳凰金融故意轉嫁經營風險、逃避大股東責任的保護傘。9月11日，鳳凰金融突然下架所有網貸產品，在不做任何公告、不披露任何真實信息的情況下，停止了幾乎所有網貸產品的兌付。有出借人舉報鳳凰金融涉嫌私自更改網貸產品債權，將大量散標、無效標轉移到出借人名下；刪除“鳳凰衛視會員”的廣告語，清理與鳳凰衛視的關系，試圖彌補鳳凰財經多年來假標、爛標甚至轉移資金、非法融資可能出現的窟窿，導致資金鏈斷裂。事實上，從2020年2月開始，鳳凰金融就出現了大規模的逾期還款，但壹直聲稱平臺運營正常，嚴重侵犯了出借人的知情權。根據四方(出借人、借款人、平臺、擔保公司)的債權合同及鳳凰金融承諾的質保計劃，借款人逾期未還款時，擔保公司應及時主動實施代償，保護出借人利益。但鳳凰金融半年多不提履行擔保義務，以逾期還款的不良標準為新標準繼續資金債務轉移，沒有任何減少壞賬、解決問題的責任和態度。鳳凰財經平臺壹直使用鳳凰衛視的LOGO，也標註為鳳凰衛視旗下平臺。事故發生後，極力撇清與鳳凰衛視的關系。出事前，平臺明確表示有質保計劃。事故發生後，出借人的債權合同被隱藏，“質量保證計劃”的描述被刪除，出借人無法獲得違反承諾的法律證據。合同還約定資金交易由第三方百信銀行保管，鳳凰金融無故凍結出借人百信銀行賬戶資金，逐漸降低出借人預期，引發恐慌。目的可能是為下壹次出借人債權的低成本收割做準備。