所有分紅險的分紅計算流程都很復雜，更何況客戶不是保險公司的精算或財務人員，以下內容摘自相關資料:
保險公司精算師在壹個會計年度內，根據公司當年運用該類保險資金產生的利潤(虧損)和財務狀況，即費用產生的利潤(虧損)和賠付情況，計算年度盈余，確定可分配盈余，提出分紅保單持有人與公司股東之間的分配方案，由保險公司董事會決定。分配給每個投保人的紅利與很多因素有關，比如其出資額、風險保額、保單年度等等。
根據保監會規定，保險公司每個會計年度向投保人實際支付的紅利不低於當年可分配盈余的70%。在分紅來源的“三差收益”中，死差和費差所占的比例很小，壹般保險公司很少在產品定價和費用預算上出現大的失誤。因此，分紅險的大部分紅利來自利差收益，利差收益的多少取決於宏觀經濟、資本市場和保險公司的投資能力。
所以分紅險保單的分紅是不確定的。
2.我什麽時候能收到紅利？
在合同有效期內，保險公司根據每年分紅險業務的實際經營情況確定分紅方案後，會在每個保單年度向您提供壹份分紅通知，告知您分紅的具體情況。
紅利產生後，可隨時申請紅利，保險公司在同壹保單年度內累計賠付金額不超過該保單年度合同生效相應日的累計紅利。在合同終止的情況下，如身故或全殘給付或合同終止，將給付累計至合同最後生效日對應日的累計紅利，但如果您已經領取了合同最後生效日對應日至合同終止日的紅利，保險公司將予以扣除。
如果不領取紅利，紅利將保留在保險公司的紅利賬戶中，利息按照公司每年公布的紅利累積率以年復利的形式累積，在您申請領取或本合同終止時支付。
3.難道繳費十年就不能收回本金了嗎？
條款裏沒有這樣的約定。
但可以每年領取祝福金:從合同生效之日起，如果被保險人健在，每年可以按基本保險金額的9%領取祝福金，直至被保險人身故。第壹次付款將在本合同生效之日支付，之後每年在本合同生效之日的相應日期支付。
4.妳能改變生日金的領取時間嗎？
改不了。
生日紅利的年齡可以是受保人的60、65、70、75或80歲。投保時可以確定其中壹種，並在保險單中註明。生日獎金的年齡壹旦確定，就不能更改。
5.關於是否劃算。
保險產品作為以分散和轉移風險為主要目的的產品，兼具理財功能和長期理財功能。所以，相對於經濟補償，他們的財務管理功能並不強。單純拿保險產品的收益和儲蓄、基金等產品比是否劃算，是很可笑的。比如說沒有死亡賠償金，說儲蓄和基金不劃算，這是很可笑的。
5.關於退保損失
由於長期保險產品采用的是統壹保費，所以第壹年的保費除了相關的經營費用之外還要抹平。所以退保是按照現金價值計算的，往年會有虧損。具體退保金額取決於您保單上的現金價值表。
如果妳壹年不缺那3000塊錢，我建議妳不要還。也是送給孩子的好禮物，還有很多其他金融產品無法提供的功能。
我花了半天時間查了上面的資料，壹個字壹個字的打出來。希望對妳有用。祝妳成功、健康、幸福！