記者特地采訪了杭城銀行的專業人士。
存進去的錢
既可能賺，也可能虧
根據《個人養老金實施辦法》，繳納個人養老金後運營機構會拿著本金投資以實現資產增值，退休後領取得多與少同個人養老金賬戶余額的多與少密切相關，而大家的賬戶余額分成兩部分：壹部分是參保人繳納的本金、另外壹部分是產生的投資收益。
比如，小明每壹年繳納1.2萬元個人養老金，壹***繳納了10年，本金***12萬元，十年下來的累計投資收益假設為2萬元，退休時個人養老金賬戶裏可以按月、分次或者壹次性領取的金額就是14萬元。
但是如果小明運氣不好，賬戶的投資收益為虧損0.5萬元，那麽能夠領取的總金額就只有11.5萬元了。
累計存了12萬元，十年後只能領11.5萬元，這種事情可能發生嗎？理論上是有可能的，因為小明的個人養老金可能投資了高風險高收益的公募基金，而基金恰巧碰到市場行情低迷，導致虧損。
誰都不想虧損，那麽小明能買穩妥點的產品嗎？比如保本的儲蓄存款產品？這是完全可以的。
個人養老金充分體現了參保人的個人意誌，除了前面說過的是否繳納、每年繳納多少完全由個人決定外，繳納的錢如何使用也由參保人說了算。
根據《辦法》第二條規定，“繳費完全由參加人個人承擔，自主選擇購買符合規定的儲蓄存款、理財產品、商業養老保險、公募基金等金融產品”。所以說，個人養老金投資品種選得好不好決定未來領得多不多。
短期波動是正常現象
長期收益有保障
對於大家關心的虧損問題，記者采訪了工行浙江省分行專業人士，她表示：“盡管理論上來說，個人養老金賬戶是有可能出現虧損情況的，但由於個人養老金賬戶的特點是封閉積累、長期投資，除了退休等特殊情況是不允許提前提取的，因此考核長期收益率更為合理。像上面說的小明出現的賬戶余額短期收益率出現波動是正常現象，但如果把周期拉長，通過長達二三十年的投資，個人養老金賬戶的長期收益是有保障的。”
數據顯示，全國社保基金近20年的年化收益率超過了8%，我國的企業年金從2007年到現在年化收益率也超過了7%。“所以風物長宜放眼量，大家不用太在意短期的波動。”
杭州壹家股份制銀行客戶經理認為：由於每個人風險偏好不同，所以大家具體配置什麽還是要因人而異，銀行肯定會根據客戶風險偏好、投資風格等再給予針對性的建議，每家銀行也必然會拿出不錯的產品吸引客戶。“在產品方面，根據不同客戶的養老目標，我們銀行會提供覆蓋養老理財、商業養老保險、養老公募基金等多品類的購買方案。” 現在買點個人養老金，到底有什麽好處？壹、能抵稅
個人買養老金最直接的好處是能夠抵稅，個人所得稅。
基本20到40萬年收入的區間，能夠每年省出壹臺手機費用出來。存12000，少繳納2000到3000所得稅，很劃算。具體看下表吧：
二、投資安全墊高
個人養老金選擇的投資方向與社保基金不壹樣，社保基金能投資入市，每次國家隊救市，其實就是社保基金這類國家資本抄了韭菜的帶血低位籌碼，所以能達到20年年均8%的收益，（熊市來了就是這類國家資金高位派發籌碼了）。而個人養老金壹般不會有那麽高的收益，基本都是老老實實選擇存款或者有保底的保險產品。
三、最重要的：加成個人養老金
看政策出臺要明白大背景：現在40年工齡，即使不是體制內，在上海也能拿6000到8000這個級別的退休金。體制內或者準體制（比如央企，地方壟斷國企）由於有企業年金這類加成，能拿到1萬以上。
很多人據此認為，現行基礎養老金的水準已經足夠自己維持正常的退休生活了。
這是很嚴重的誤解！而且是想當然地以現行水準來推算將來的收入。
其實，隨著國家每年通脹的疊加，基礎退休養老金的年增幅遠遠比不上通脹的增幅。