假設妳有壹筆錢，想投資債券、股票等有價證券來增值，但是妳沒有精力、沒有專業知識、沒有多少錢，所以妳想和其他幾個人合夥投資，聘請壹個投資專家來運作大家共同投資的資產來增值。但在這種情況下，如果幾個投資人隨時和投資專家協商，也不會亂，所以他們會推薦壹個最懂的領導來牽頭這件事。定期給他合夥企業壹定比例的資產，他代付服務費給師傅。當然，大大小小的事情他都會帶頭做安排，包括挨家挨戶跑腿，隨時提醒師傅風險，定期向大家公布投資盈虧，不能白忙，傭金裏的錢也有他的服務費。這些東西叫合夥投資。把這種合夥投資模式放大100倍和1000倍，就是基金。
這種私人私人合夥的投資活動，如果在投資者之間建立了完整的契約(在我國，尚未得到國家金融行業監管相關法律法規的正式認可)，則屬於私募基金。
如果這個合夥投資活動是經過國家證券行業管理部門批準的，並且允許這個活動的牽頭經營者公開募集，吸引投資者加入合夥投資，這就是公開募集基金的發行，就是現在常見的基金。
2.目前基金銷售的渠道主要有三種，分別是基金公司直銷中心、銀行代理網點和證券公司代理網點。通過各種渠道認購基金的利弊:
1，基金公司直銷中心:好處是可以通過網上交易辦理開戶、申購、贖回等手續，享受優惠的交易費用，不受時間地點限制；缺點是客戶需要購買多家基金公司的產品時，需要在多家基金公司辦理相關手續，投資管理較為復雜。此外，還要求投資者具備相應的設備和互聯網接入條件，具備較強的網絡知識和應用能力。
2、銀行網點賣:好處是銀行網點多，存取款方便；缺點是各銀行網點銷售的基金公司產品有限，壹般以新基金為主；投資者需要往返網點辦理手續。
3.證券公司代銷:好處是證券公司壹般代銷大部分基金公司的產品，選擇面廣。證券公司的客戶經理有專業的投資能力，能提供很好的分析和建議。基金的各種交易手續可通過網上交易、電話委托證券公司實現；資金的存取通過銀證轉賬進行，證券、基金等產品可合並在壹個賬戶管理；缺點是證券公司的網點比銀行少，第壹次需要去證券公司的網點。
如何選擇合適的渠道購買基金？
對於專業能力較強(能夠在線分析基金產品、辦理業務)的投資者來說，選擇基金公司直銷是更好的選擇。
對於年齡較大的中老年基金投資者來說，更適合到身邊的銀行網點和證券公司網點，利用銀行網點多的便利完成基金投資，或者依靠證券公司客戶經理的建議，通過櫃臺等方式選擇合適的基金。
對於工薪階層或者年輕白領來說，更適合通過證券公司網點實現壹站式管理。
在基金公司、銀行網點、證券公司網點開戶或購買基金的流程基本相同:
1.在網點櫃臺填寫開放式基金賬戶申請表→將填好的表格和有效證件提交給櫃臺業務人員→客戶自行設置交易密碼和查詢密碼→櫃臺工作人員回復開戶受理回執→客戶可在T+2日通過電話、網上或在代理網點查詢申請確認結果。
2.櫃臺開戶所需資料:①有效身份證原件(包括居民身份證、警官證、軍官證、士兵證、護照等。);②本人使用本人的活期銀行卡或存折辦理銀證轉賬。
3、通過電話委托、網上交易或親臨櫃臺辦理基金認(申)購和贖回手續。
3.基金定期定額投資是指投資人在相關銷售機構約定每期的扣款時間、金額和方式，銷售機構在約定的扣款日從投資人指定的銀行賬戶自動完成扣款和基金認購。由於這種方式投資的金額壹般較小，投資者可以通過壹個協議讓錢長期自動運轉，所以又被稱為“懶人投資法”。
例如，投資者決定投資10000元於壹只基金。按照定期定額計劃，投資者每月可投資1000元，共10個月。也可以每月投資200元，連續50個月。
與單壹投資不同，定期定額投資基金投資起點低，不增加經濟負擔；每月自動扣款，具有強制儲蓄的效果，為投資者積累資金；如果長期堅持，還可以獲得復利收益。
定期定額投資可以有效分散投資風險。基金凈值上漲時，買入的基金份額較少；當凈值下跌時，妳買入更多的股票。這樣，“漲的時候少買，跌的時候多買”，長期來看可以有效降低投資成本，投資者也不用為了選擇合適的投資時機而大費周章。
如何投資理財，壹直是大眾的難題。市民普遍缺乏專業的投資知識和經驗，也缺乏炒股或外匯交易的時間和精力，於是“定投”這項業務應運而生。
類似於儲戶習慣的“整存整取”方式，基金定投和“整存整取”壹樣方便，但顯然收益更高、更靈活。基金定投，投資者可以規劃自己和家庭成員的教育、養老、住房等理財目標。以工行目前推出的基金定投為例。如果投資者每月用1，000元整存整取，按照銀行現行利率計算，五年後本息為64392元。在同樣的時間內，如果他們用同樣的錢投資壹只基金，年收益為171元。由此可見，只要積累到壹定的時間，基金定投就會將復利效應發揮到極致，使投資者獲得可觀的收益。在當前股市調整時期，基金定投是壹個不錯的選擇。目前工行第四只基金的最低投資額度還是200元，門檻很低。
堅持基金定投，收益可以作為以後買房買車的首付，也可以作為結婚的儲備。長期來看，投資者甚至可以以此為子女的教育基金和自己的養老金做準備。
定投基金有什麽優勢？
第壹，定期投資，積少成多。根據自己的收入水平和理財規劃，壹次定投的金額從幾千元到幾百元不等。但長期來看，通過定投計劃購買基金，增加投資價值，可以“積沙成塔”，不知不覺中積累了大量財富。
第二，自動扣款，手續簡單。去基金代理公司，比如銀行，辦理壹次性手續就行了。以後會自動進行扣費認購。
第三，平均成本和利差風險。定期定額投資因為每月投資金額固定，當基金凈值上漲時，買入的基金份額較少；當基金凈值下跌時，就會買入更多的基金，自然形成“逢高減倉，逢低加倉”的投資策略，獲取平均成本，避免選擇投資機會的麻煩，分散投資風險。
通過定期定額投資基金還應註意以下兩點:
第壹，需要長期堅持。尤其是在市場波動甚至下跌的情況下，這是在給妳提供壹個逢低吸入更多籌碼的時間。
第二，要量力而行。每個月用於定期定投的錢，壹定不能影響妳的正常生活，不要設定壹個難以承受的投資額度，給妳的日常生活造成負擔。
4.可以選擇廣發聚豐、壹基50、華安A股、諾安股票基金、融通100。妳可以去晨星、吉米、Ku基金、田甜基金看看每個基金的業績、排名、基金經理。建議選擇高風險基金進行定投。還是指數基金，統計顯示80%的基金跑輸上證指數，所以不要指望選擇20%的優秀基金，即使跑贏指數也只是暫時的。在美國，壹個能在2000多只基金中連續5年跑贏指數5個百分點的基金經理，被介紹為傳奇人物。另外，由於指數基金跟蹤指數，被動投資，不存在規模控制問題，所以不會像壹些主動股票型基金那樣，因為暫停申購而停止投資者的定投。指數基金長期表現更好。選擇定投基金的壹個重要出發點是平抑風險，降低平均成本，不用擔心當時市場的大起大落。選擇彈性更大的股票型基金更適合定投。就股票型基金而言，被動投資的指數型基金更適合定投。股神巴菲特在伯克希爾2004年的年報中寫道:“低成本的指數基金可能是過去35年來投資者最賺錢的工具，但大多數投資者都經歷了從巔峰到谷底的心理旅程，只是因為他們沒有選擇既省力又省錢的指數基金，他們的投資業績要麽非常普通，要麽非常糟糕。”美國第二大基金公司先鋒集團創始人做過統計。在截至1997的35年裏，超過四分之三的主動型基金表現不如標準普爾500指數。長期來看，指數基金可以取得比70%主動股票型基金更好的業績，是長期定投的不錯選擇。指數基金的質量更值得信賴。國內基金經理更換頻繁。WIND統計數據顯示，截至今年5月，股票型開放式基金歷任基金經理的平均任期僅為14.59個月，這意味著如果妳在15定投，妳要做好換成10基金經理的心理準備。但由於指數基金是跟隨指數的被動投資，個人影響，也就是基金經理，可以忽略不計，他的風格是執著和忠實的，投資者可以安心持有。牛市需要買指數基金。中國股市的長期牛市格局已經確定。牛市應該買指數型基金:因為主動型投資基金很難把握市場熱點，而以指數為投資標的的被動型基金更有優勢。據銀河證券基金研究中心統計，2006年指數基金整體表現最好，平均凈值增長率為125.87%。2007年，指數基金繼續看漲。截至8月3日，指數基金今年以來凈值增長率為110.66%。同期主動股票型基金凈值增長率為97.33%，偏股型基金平均凈值增長率為92.93%，平衡型基金平均凈值增長率為84.26%。
定投選擇凈值波動較大的基金，因為波動較大的基金在凈值下跌階段有更多的機會積累更多的低成本基金份額，在市場反彈時可以快速獲利。在各類基金中，股票型基金比較適合定投業務，如廣發聚豐、廣發小盤、廣發聚富基金等。因為這種方法是利用時間復利效應進行長期投資獲利，不需要選擇入市時機，也分散了股市多空和基金凈值波動的短期風險。
關於基金定投，不到三年是看不到什麽效果的，而且就目前的中國股市而言，五年後贖回是極不劃算的，因為五年後中國股市可能處於下行通道，所以我建議大家堅持定投10年左右，這樣收益非常驚人。關於定投基金的選擇，我建議選擇大公司的基金。對於那些可以存在10年以上的基金公司來說，具體是哪只基金並不重要，因為基金的投資風格是隨著基金經理的不斷輪換而不斷變化的。
基金定期定額投資是指投資者在相關銷售機構約定每期的扣款時間、金額和方式，銷售機構將在約定的扣款日從投資者指定的銀行賬戶自動完成扣款和基金認購。由於這種方式投資的金額壹般較小，投資者可以通過壹個協議讓錢長期自動運轉，所以又被稱為“懶人投資法”。類似於銀行的零存整取方式。
例如，投資者決定投資10000元於壹只基金。按照定期定額計劃，投資者每月可投資1000元，共10個月。也可以每月投資200元，連續50個月。
與單壹投資不同，定期定額投資基金投資起點低，不增加經濟負擔；每月自動扣款，具有強制儲蓄的效果，為投資者積累資金；如果長期堅持，還可以獲得復利收益。
定期定額投資可以有效分散投資風險。基金凈值上漲時，買入的基金份額較少；當凈值下跌時，妳買入更多的股票。這樣，“漲的時候少買，跌的時候多買”，長期來看可以有效降低投資成本，投資者也不用為了選擇合適的投資時機而大費周章。
壹般來說，基金定投比較適合風險承受能力較低的工薪階層、剛開始工作的年輕人、有特定理財目標的中年人(如子女教育金、養老計劃等)。專家建議，投資者可以根據實際情況和目標來規劃自己的定投。比如買車、買房，可以選擇在工行投資三五年，如果準備教育金、給孩子養老，可以選擇更長的定投期限。
5.贖回是指基金投資人向基金管理人出售基金份額的行為。
基金的申購和贖回包括在銷售櫃臺的書面申請和電話、網站等其他申請方式。
投資者書面申購或贖回基金，必須到基金銷售網點填寫申購贖回申請表，支付申購款，並提供相關證明文件。通過電話、網站等其他交易方式提出申請的，需在具備電話、網站交易相應條件的銷售機構提出。投資者必須根據電話語音或網絡界面提示，輸入自己的基金賬戶卡號、基金賬戶卡號和密碼。
對於當日(T日)規定時間前提交的申請，投資者壹般可在T+2日前往網點進行認購，並打印確認單。通過電話、網站等其他交易方式申購的投資者，也可以通過相應方式進行查詢並打印確認單。
對於當日(T日)規定時間前提交的申請，投資者壹般可在T+2日前往贖回網點，打印贖回確認單。通過電話、網站等其他交易方式申請贖回的投資者，也可以通過相應方式進行查詢並打印確認單。銷售機構通常在T+7日前將投資者贖回的資金轉入投資者的資金賬戶。
申購時申請金額，贖回時申請份額。在限制認購的情況下，認購費用按單筆認購申請金額對應的費率乘以單筆確認認購金額計算；當日申購贖回申請可在當日15:00前取消。
之所以實行金額申購和份額贖回的原則，是因為投資者在當日申購和贖回基金份額時，所參考的基金份額資產凈值是基金最後壹個開放日的數據，開放日基金份額資產凈值的變動情況只能在當日交易所收市後才能計算出來，因此投資者在申購和贖回時無法知道是在什麽價位。也就是說，投資者在申購時無法知道自己能轉換成多少份基金份額，在贖回時也無法知道自己持有多少份基金份額，所以開放式基金應該實行金額申購和份額贖回的原則。