什麽是基金？打個比方就是幾個人（比如妳和我）壹起出錢想投資，可我們對這方面不懂，於是找到我們的朋友－呂俊，他對這方面很在行。於是妳出60元，我出40元，壹***100元交給呂俊請他幫忙投資。這100元錢就可以算是壹個基金，將來不管賺了錢或是賠了錢，妳和我都要按投資的比例承擔，和呂俊沒關系，誰讓我們當初相信他的投資水平找到他呢。在現實生活中，呂俊就代表了基金公司，而妳和我就成了“基民”。
可這裏還有兩個問題，1是呂俊雖然是朋友可也不能免費幫我們做事啊，於是他要收取壹定比例的管理費，不管是賺是賠都要先付給他這比錢。2是萬壹呂俊背信棄義拿錢跑了怎麽辦？於是我們找到1家銀行，和銀行約定呂俊只能使用這100塊錢進行我們約定好的投資，不能進行買房買地的投資，更不能取出來自己用。可銀行說我憑什麽白幫妳們管啊？這麽麻煩！於是我們又決定支付銀行壹筆托管費。那什麽是基金凈值和份額呢？回到剛才的例子，妳出了60元，我出了40元，將來賺了錢怎麽分呢，為了計算簡單，我們幹脆壹開始就說好，把這100元錢分成100份，現在每份就價值1.00元，妳拿60份，我拿40份，這1.00元就代表了基金現在壹份的價值，這100份就是基金的總份額。等將來這100塊錢變成了120元，每份基金就價值1.2元了，我的40份就價值40*1.2＝48元。
可現實中怎麽有這麽多基金呢？什麽開放式的，封閉式的？什麽股票基金，債券基金？我們究竟該選哪壹只基金呢？就先說說開放式和封閉式吧：
開放式基金是什麽？回到剛才的例子，妳和我壹***出了100元錢給呂俊投資之後，呂俊果然不愧科班出身，1個月就變成了150元錢，張三聽說就眼紅了，說“我也要加入，我出60元”！可我們的100份基金現在已經值150元了，每份相當於1.5元，所以張三的60元就只能買到40份基金，當然每份的價值是1.5元。這樣我們的基金就變成了妳的60份＋我的40份＋張三的40份，壹***140份。每份1.5元，總價值1.50X140份=210元，正好等於張三後出的60元+我們倆的150元，誰也不吃虧。而呂俊所管理的基金規模變成了140份。象這種基金的規模是可以變化的基金就是所謂的開放式基金了，在現實中，我們去銀行可以直接買到的基金都屬於開放式基金，妳每買壹份，基金公司管理的規模就增加壹份。
那什麽是封閉式基金呢？很簡單,我們還是回到剛才的例子，妳和我壹***出100元請呂俊幫忙投資，呂俊說為了能獲得更好的收益，我會用這筆錢進行長期投資，時間是5年，在這期間妳們不能把錢拿回去。我當時光註意高收益去了，壹激動就同意了。過了1個月缺錢用了，呂俊那邊有合同規定，肯定要不回錢，只好找到張三，這小子向來精於計算，我告訴他現在凈值已經是1.5元，壹***40份，想賣他60元，他才不幹，說：雖然現在價值1.5元，可我又不能馬上兌現，還得等近5年呢，最多1元1份。沒辦法，誰讓我缺錢啊，於是就1元1份賣給了張三。相比1.5元的凈值，我就是按33%的折價率賣出了我的封閉基金，這也就是現實中封閉基金進行折價的根本原因，當然現實中還存在基金公司不能公平對待開放和封閉基金等原因造成的折價，但屬於人為因素，不是其折價的根本原因。