被稱為“最穩健的資產配置模型”。普爾的家庭資產象限圖將資產分為四部分，這四部分的功能不同，投資渠道也不同。其中，要花的錢占10%，保命的錢占20%，投資的錢占30%，保值增值的錢占40%，也就是俗稱的4321定律。
普通人應該知道哪些理財常識？(幹貨)
1，日常開銷賬戶，也就是要花的錢(10%)
大概3-6個月的生活費，這部分不僅僅是妳錢包裏的現金，還有很多其他的非現金形式，比如信用卡。如果把日常的錢放進余額寶，可以獲得比銀行存款更高的收益。同時，妳可以用這筆錢來保障家庭的短期開支。日常生活，衣服，美容，旅遊等。都應該從這個賬戶支付。
2.杠桿賬戶，也就是保命錢(20%)
杠桿賬戶是用來解決突發事件造成的大額支出，所以必須專款專用，以保證自己或家人在發生意外和重大疾病時有足夠的錢保命。這部分錢可以作為通知存在銀行，也可以分成幾部分定期存款。
3、投資收益賬戶，即貨幣(30%)
投資收益賬戶主要用於理財和投資。理財和工作壹樣重要，需要提前考慮，提前學習。大型互聯網平臺理財產品可以嘗試，收益可以在5-7%左右。分級基金A也是不錯的理財產品，風險較小。上市公司或大平臺的P2P產品，收益7-10%左右也可以買，短期內風險還是可控的。
4、長期收益賬戶，資金的保本增值(40%)
這部分主要是保障家裏的錢，必須要用，需要提前準備。包括壹些低風險的理財產品，如銀行理財、國債、貨幣基金、可轉債、保險等。
配置要因人而異。數學題有標準答案，但是理財就不壹樣了。每個人和家庭的情況不壹樣，在個人或家庭的不同階段會有不同的需求，需要有的放矢。當然，即使配置不同，車型的四個部分也是缺壹不可的，只能調整比例和分配方式。
普通人應該知道哪些理財常識？(幹貨)
二，家庭生命周期理論
家庭和人壹樣，有壹個成長、發展、變化的過程，不同時期的家庭結構和主要理財目標會有所不同。畢竟錢是有限的，要用在刀刃上。無論消費還是投資，對於理財工具、理財產品以及產品期限和流動性的選擇，在不同時期需要不同的策略。
(1)單期:存錢增值應急購房。
單身的時候，除了工作，最重要的是組建家庭。這個時候最大的開銷應該是買房。在這個階段，我們要盡可能的提高自己的工作能力，多存點錢，用這些錢做簡單的投資來增值。同時要做好預算，保證在需要成家的時候能付得起首付，這樣才能有壹個溫暖的小窩。
(2)家庭形成期，從結婚到生孩子:買房，采購硬件省錢。
組建家庭，就要兼顧工作和孩子。這個時期是我們薪資增長的飛躍期。這期間工作壓力大，家庭新成員會消耗大量精力和金錢，需要我們平衡。
(3)家庭成長期:教育規劃中資產增值的特殊應急目標。
家庭長大後，因為工作趨於穩定，收入達到生命周期的最高點。在這期間，我們主要關心的是孩子的教育和資產的增值。
(4)家庭成熟、子女工作父母退休的特殊應急對象。
等家庭成熟了，孩子也已經工作了。隨著年齡的增長，身體健康和養老更加重要。
普通人應該知道哪些理財常識？(幹貨)
三。第72條
72法則其實就是壹個公式:72/復利=資產翻倍的時間。
這條規則說明了三個事實:
1，積累財富需要時間；
2.回報率很重要；
3.復利的力量是可怕的；
假設財務分配後復利8%，根據72法則，72/8=9，9年左右資產翻倍。堅持9年是壹個非常漫長的過程，需要我們有足夠的意誌力。當然，如果把復利提高到15%，按照72法則，72/15=4.8，那麽我們只需要5年左右的時間，就可以讓資產翻倍，時間縮短壹半。如果我們有100W的投資資金，年收益率為15%，那麽投資30年後我們會得到6600W左右。是不是很可怕？
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四、八理財規劃
財務管理包含很多內容，財務規劃分為八個模塊:
1，現金規劃:主要是規劃我們現在和未來的現金需求，確保我們手裏有適量的現金；
2.消費支出規劃:消費水平和結構的規劃，如買房、買車、個人信貸等；
3.教育規劃:子女教育；
4.風險管理和保險規劃:預防意外的錢，不管是保險還是其他手段，都需要準備；
5.稅務籌劃:提前規劃安排經營、投資、理財活動，合理避稅；
6、投資規劃:根據自身情況配置合適的理財產品組合，讓我們的錢生錢；
7.退休養老規劃:確保老年人能過上“老有所養、老有所養、老有所樂”的生活；
普通人應該知道哪些理財常識？(幹貨)
五、其他金融常識:
規則28:我們應該專註於少數(20%)高回報的活動。
第三十五條:每月償還貸款本息最高不超過收入的35%。
100法則:風險產品與存款的最佳比例為(100-年齡)%。
比如妳35歲，投資高風險產品的比例應該是65%，另外35%可以投資余額寶、銀行儲蓄、國債等低風險產品。
免疫策略:免疫策略壹般用來指債券投資，可應用於家庭風險防範。給家裏主要的財富來源買定期壽險和醫療險，再考慮孩子和其他。