退休每月1000企業年金拿多少？

近日，個人養老話題再次引發關註。在多層次的養老保險體系中，基本養老保險、企業(職業)年金、個體商業養老保險“三大支柱”在廣東發展如何？記者近日進行了調查。記者了解到，廣東職工養老保險單位繳費率將逐步提高到16%。在企業年金、職業年金等企業補充養老金方面，國企覆蓋面廣。受托人表示，95%以上的委托人為國企，民企參與度有待提高。據報道，受托人近年來也對這些“養老基金”進行了高層管理。有受托人表示，企業年金對於留住人才非常有用。以月供1，000元為例。連續繳費30年，員工最終有望獲得近1萬元。相關機構預測，隨著個人養老多元化投資時代的到來，作為第三支柱的個人商業養老保險將迎來爆發式增長。第壹支柱:廣東職工養老保險單位繳費比例將逐步提高到16%。統計數據顯示，廣東省機關事業單位職工基本養老金2020年為7860元，2026年將上漲至8332元/月，5438+0，漲幅6%。廣東省人力資源和社會保障廳表示，我國從20438年6月至2022年10月開始實施企業養老保險全國統籌制度。根據企業職工基本養老保險全國統籌制度的有關規定，全國範圍內單位繳費比例為16%。據了解，2017年，廣東省實施企業職工基本養老保險省級統籌，規定全省各市企業職工基本養老保險單位繳費比例統壹為14%，其中高於14%的比例調整為14%，低於14%的比例逐步過渡到142021，廣東省單位繳費比例已統壹為14%，離全國統壹規定的16%還有兩個百分點的差距。為此，廣東省將采取逐步過渡的方式，用兩年時間將全省企業職工基本養老保險單位繳費比例由14%超擴至16%。從1，2022年起，全省企業職工基本養老保險單位繳費比例統壹調整為15%；2023年起，全省企業職工基本養老保險單位繳費比例統壹調整為16%。為減輕單位繳費比例提高對企業的影響，廣東省高度重視減輕企業負擔。2021年，各項政策措施為全省企業(含個體工商戶)減負約752億元。第二支柱:企業年金亟待擴容，民營企業參與度有待提高。以企業年金和職業年金為代表的第二支柱在養老保險體系中發揮著重要作用。目前，* *有平安養老保險公司廣東省分公司、中國工商銀行廣州分行、長江養老保險股份有限公司、泰康養老保險股份有限公司廣東省分公司、中國人壽養老保險股份有限公司等10家機構作為廣東省企業年金的受托機構。廣東省人力資源和社會保障廳2022年4月19日公布的數據顯示，廣東* * * 201006700年4月企業年金企業賬戶3845個，資產4633457萬元；截至2021，廣東省企業賬戶7490個，個人賬戶1655524個，資產108812萬元。五年來，廣東企業年金賬戶數量和資金都實現了翻番。每月支付1，000元，30年後，預計收獲近1，000萬元。2008年2月65日，438+0，人力資源和社會保障部和財政部發布了新的《企業年金辦法》，提出企業及其職工在依法參加基本養老保險的基礎上，可以自主建立企業年金。其中，企業繳費每年不超過本單位職工工資總額的8%，企業和職工繳費合計不超過本單位職工工資總額的12%。此後，相當多的企業加入了企業年金計劃。記者了解到，目前企業年金主要覆蓋國企職工，占比超過95%。中國人壽養老保險股份有限公司廣東分公司相關負責人告訴記者，截至2022年3月末，該公司受托管理企業年金的企業客戶達820家，委托資金約6543.8+08億元，管理資產總額約338億元。職業年金管理規模約320億元。該負責人表示，目前，廣東省加大了企業年金擴面力度。作為受托人，可以拓展新的客戶群體，如外資企業、民營企業、社會團體等中小客戶。此外，還可以推動事業單位實行編外年金。長江養老保險股份有限公司廣東養老中心負責人郭秀利告訴記者:“企業年金可以享受國家的稅收優惠政策，符合國家規定的繳費部分。企業繳費可在稅前扣除，個人繳費可在當期應納稅所得額中扣除，可促進企業吸引和留住人才，增強企業競爭力。”泰康養老保險股份有限公司廣東分公司相關負責人楊銳(化名)表示，經過長時間的沈澱，即使繳費基數不高，企業年金也能成為員工退休後的壹大收入。以單位和個人每月繳納1萬元為例，每年1.2萬元。如果年收益率維持在6%，30年後員工賬戶金額已經是95萬元。如果每月交2000元，壹年交24000元，按照年收益率6%計算，30年後賬戶金額達到200萬元。企業年金有助於“留人”，但對於民營企業來說，企業年金雖然有吸引力，但在不少行業機構看來，其“含金量”還有待提高。郭秀利說，民企客戶占公司客戶的比例不到5%，甚至壹些大型民企對建立企業年金也不熱心。楊銳也有同感。他認為，民營企業建立企業年金是壹筆很大的開支，而且企業年金往往需要全體員工參與，門檻確實高；其次，讓基層員工每個月交幾千元來配合建立企業年金，對於很多面臨租房或買房壓力的年輕人來說，並不是很熱心。此外，現有的企業年金稅延優惠，對於企業負責人或員工來說，吸引力有待增強。“相比之下，股權和高薪等措施在激勵人才方面更靈活，對年輕員工更有吸引力。”楊銳表示，從這個角度來說，廣東企業年金還有很大的發展空間，急需擴容。小果的公司是少有的實行企業年金的民營企業。公司員工1200多人，年營業額在10%以內。據介紹，該公司的R&D人員占公司的1/3以上。公司推出企業年金是通過公司自身培養行業頂尖人才，讓員工和企業共同成長。小果坦言，他在提出建立企業年金時下了很大決心。“1，200多名員工每年需要1，000多萬元繳納年金費用。這對公司的現金流影響很大。但是我覺得給員工建立更好的福利會讓他們安心留在這裏。”小果說，剛開始公司很多年輕員工都不支持這樣，因為每個月從工資裏扣800多元，壹年下來將近壹萬元。但經過公司反復宣傳，年輕員工意識到，每個月花幾百元的同時，單位還會匹配壹部分資金，持續繳納十幾年，給他們將來退休後多壹份保障。最終，90%以上的職工在與單位職工大會協商後，選擇參加企業年金計劃。在小果看來，企業年金計劃的實施，對增強員工凝聚力，吸引行業頂尖人才加入有很大幫助。小果告訴記者，根據測算，如果公司每個月為員工繳納1.200元，經過制度運作，30年後員工退休時，沈澱資金將達到1.00萬元。“這對員工很有吸引力。”不過，小果承認，仍有少數民營企業有勇氣推行企業年金。“對於小微企業來說，發展企業年金的門檻太高了。”他說，基本養老保險負擔現在已經達到工資總額的30%。如果以工資總額的12%建立企業年金，企業整體養老金負擔將達到工資總額的42%。很多小微企業由於資金壓力大，缺乏繳納企業年金的動力。職業年金:服務年限長的，每月可領取1，000元以上。與企業年金相比，職業年金的推廣雖然只有不到三年的時間，但要順利得多。目前，* *有中國人壽、中國工商銀行、泰康養老、長江養老等12家機構作為廣東省職業年金受托人。廣東省人社廳今年3月22日公布的數據顯示，2021年，廣東省職業年金參保單位41979個，繳費收入462801.62萬元，待遇金額2032374萬元，累計基金結余1.9538+0.06435636郭秀利告訴記者它與企業年金是養老保險第二支柱的壹部分，但又有所不同。首先，性質不同。前者是強制的，後者是自願的。其次，支付對象不同。職業年金針對的是機關事業單位工作人員，而企業年金包括企業和社會組織。另外，繳費標準也不壹樣。職業年金單位繳納單位工資總額的8%，個人繳納工資的4%；企業年金是指企業每年繳費不超過本單位上年度職工工資總額的1/12，企業和個人合計不超過本單位上年度職工工資總額的1/6；最後，收集方式也不同。職業年金只能按月領取，而企業年金相對自由。以廣州為例。職業年金，單位和個人分別按基本養老保險繳費基數的8%和4%繳費，積累賬戶全部計入職業年金個人賬戶。工作人員退休後，將按月領取職業年金。郭秀利說，根據職級和繳費時間的長短，退休後可以領取的職業年金金額也不同。繳費時間長的，比如15，退休後每個月能有10多萬元；另壹家職業年金受托機構的負責人也表示，根據職級和繳費年限，退休人員每月可領取3000元至2萬元不等的職業年金。退休後能拿到多少錢，跟受托人的操作水平有關。受托人會通過哪些方式實現企業年金和職業年金的保值增值？楊銳表示，我國養老金替代率較低，需要保值增值來緩解養老金支出壓力。“我們對這些基金的運作是在人社部門公布的投資範圍內進行的。管理方式有點像公募債券基金。壹是要預留5%作為營運資金，應對員工退休；其次，會配置某個倉位的權益類資產(政策規定權益類資產不超過基金規模的40%)，其余主要配置固定收益類產品，如銀行定期存款、公司債等。“楊銳表示，企業年金資產直接投資於國內資本市場，因此收益率有壹定波動。根據人力資源和社會保障部披露的全行業平均收益數據，近十年投資率在3%-10%之間，近十年平均收益率為6.35%，收益率中位數為5.33%。楊銳告訴記者，無論是企業年金還是職業年金，資金池的大小不僅與企業繳費人數和基金沈澱時間有關，還與受托人的資產管理和運營水平有很大關系。”按照30歲的職工每月繳納1，000元，30年就要繳納36萬元。如果每年收益相差1%，30年收益相差近20萬元。所以，選擇壹個好的受托人非常重要。郭秀利還表示:“現在黑天鵝事件越來越頻繁，這對資產管理能力提出了更高的要求。我們在選擇產品的時候，會選擇穩定的。比如在選擇債券時，要選擇AA評級或以上的高評級債券。“第三支柱:年收益2%以上的分紅型養老保險受歡迎。相比第壹、第二支柱，作為第三支柱的個人商業養老保險產品非常豐富，保險公司推出的很多新產品都是終身保障。資深保險理財師黃路告訴記者，現階段，由於企業年金和職業年金在民營企業的覆蓋率相對較低，個人商業養老保險也被賦予了對沖老齡化的使命。在第三支柱中，銀行、基金、保險、信托公司都占有壹席之地，其中與自身業務發展高度契合的保險公司更具優勢。個人商業養老保險產品五花八門，但大體可分為三種:傳統型養老保險、分紅型養老保險和投資型養老保險。傳統養老保險風險低，收益低，但由於是固定收益，更適合抗風險能力弱的群體。傳統保險的年收益率壹般在2%~3%。分紅型養老保險將收益分為固定收益和分紅收益兩部分。既穩定又不確定，固定收益率略低於傳統養老保險，壹般只有1.5%~2.0%。該保險適合風險偏好適中，希望獲得部分超額收益，但又不想承擔太大風險的人群；投資型養老保險是壹種長期投資方式，將投保人的賬戶與不同的投資產品掛鉤。風險自行承擔，具有高風險高收益的特點。”壹般來說，年收益2%以上的分紅型養老保險最受歡迎。”黃璐介紹，從目前的市場來看，增額終身壽險和養老險是兩種常見的商業養老保險產品。增額終身壽險是壹種新型壽險，每年的保額和現金價值都會不斷增加。被保險人的壽命越長，保單年度越長，現金價值就越高。也被認為是“現金流規劃工具”，相對適合需要強制儲蓄、財富傳承、儲備養老金的消費者。養老保險是壹種年金保險，以被保險人的生存為基礎，按照約定的時間間隔分期給付生存保險金。消費者在領取養老年金時，可以選擇在55、60、65等不同年齡點領取，也可以選擇壹次性領取或每年領取。黃路說，各種商業養老保險琳瑯滿目，但購買商業養老保險要註意以下事項:壹是現金分配要合理。商業養老保險的收益主要在於長期投資帶來的收益。如果過早領取，會導致養老時賬戶資金不足。第二，支付要靈活。投保前，要根據自己的經濟情況投保。繳費時間過短，財務壓力較大，過長，整體保費支出過大；第三，風險要在妳的承受範圍內。”對於年收入30萬元以下，年齡在35-50歲之間的消費者，我們建議選擇分紅型商業養老保險。黃璐還表示，隨著近日《關於促進個人養老金發展的意見》的落地，這預示著我國個人養老金多元化投資時代已經開始。從國外經驗來看，養老三支柱最終會達到壹個相對平衡的狀態。可以預見，未來第三支柱將迎來爆發式增長，在個人養老中的占比將快速上升。