小李25歲，月薪6000元，包吃住。除去開銷，他每個月還剩下4000元左右，還有3萬元存款。他買了貨幣基金，沒有保險。他打算做基金定投，但不知道怎麽操作。另外，最近兩年就要結婚了。
財務策劃
基本信息:25歲單身男青年，工作穩定，生活成本低，3萬元貨幣基金，每月結余4000元左右可支配。
基本分析:結婚費用可能是短期內的主要支出和主要理財目標。就基本的財政配置而言，保險和定投都有所欠缺，但鑒於兩年內支出較大，建議配置少量保險，等收入增加或有壹定積蓄後再補。
投資建議:將3萬元貨幣基金轉換為純債基金。貨幣基金的預期年化收益率在3%左右，遠低於純債基金6%左右的預期年化收益率。剔除申購和贖回費用，投資兩年可以有3300元左右的預期年化預期收益。
每月結余4000元建議分成四份:每月500元用於代扣保險費(建議交五年保險，期限10年)；1，000元作為定投股票基金(股票基金歷史預期年化預期收益率8%左右，但有虧損風險)；2000元作為貨幣基金定投(貨幣基金預期年化收益率3%左右，但無虧損風險)。積累壹年後，本息轉入純債基金，也可作為靈活資金；剩下的500元可以考慮定投黃金，很多銀行都支持將定投轉換成實物黃金的業務，作為長期的增值產品。
粗略算了壹下，兩年後，除去定投黃金和保險，定投貨幣基金約5萬元帶預期年化預期收益，本金投資股票基金約1萬元帶預期年化預期收益，每月結余約1萬元帶預期年化預期收益，可累計65438+萬元以上作為結婚費用。同時，保險和黃金的配置不影響婚禮開銷。