個人創業貸款有什麽要求？
個人投資創業貸款的應用範圍很廣。個人、個體工商戶、個人獨資企業只要符合壹定的貸款條件，能夠提供銀行認可的擔保方式，都可以申請投資貸款。另外，銀行也會有具體的規定。借款人申請個人經營性貸款必須符合以下條件:
1.具有完全民事行為能力，年齡在50周歲以下。
2.持有工商行政管理部門核發的工商營業執照、稅務登記證和相關營業執照。
3 .從事合法生產經營活動，項目具有發展潛力或市場競爭力，並具有按期償還貸款本息的能力。
4.資信良好，遵紀守法，無不良信用和債務記錄，並能提供銀行認可的抵押、質押或擔保。
5.在本機構有固定的住所和經營場所。
6.銀行規定的其他條件。
貸款金額、期限和利率:
1.個人創業貸款最高額度不超過借款人正常生產經營活動、購買(安裝或修理)小型設備(機具)和特許連鎖經營所需資金總額的70%。
2.個人創業貸款期限壹般為2年，最長不超過3年，其中生產經營流動資金貸款最長期限為1年。
3.個人創業貸款實行中國人民銀行頒布的定期貸款利率，利率可在規定的範圍內浮動。
貸款還款方式:
1.對貸款期限在壹年以內(含壹年)的個人創業貸款，到期壹次還本付息，利隨本清。
2.貸款期限在壹年以上的個人創業貸款，貸款本息的償還方式可以是等額本息還款法或平均資本還款法，也可以是雙方約定的其他方式。
貸款申請人需要提供的申請材料:
1.借款人及配偶的身份證件(包括居民身份證、戶口簿或其他有效居住證原件)及婚姻狀況證明；
2 .個人或家庭收入及財產狀況等還款能力證明文件；
3.相關行業的營業執照和營業執照、相關協議、合同或其他貸款用途的材料；
4.擔保材料:抵押物或質物的權屬證明及清單、有權處分人同意抵押(質押)的證明、銀行認可的評估部門出具的抵押(質押)評估報告。
類型:各銀行貸款各有側重。
近期，中國銀行、光大銀行、廣東發展銀行、中信銀行等金融機構推出了專門針對個人創業者的貸款品種，而農業銀行和民生銀行也在籌劃更大規模的貸款計劃。個人完全可以通過提前貸款籌集資金，壹步步實現“老板夢”。
據悉，中國銀行最高額度為10萬元的“個人創業投資貸款”已與北京部分擔保公司聯合推出。貸款方式分為兩種:壹種是個人項目投資貸款，適合客戶中長期大額投資資金需求，突出風險投資特點。最長貸款期限可達5年，最高貸款額度可達10萬元。還可以根據客戶的需求量身定制不同的還款方式，如按月或按季度還本付息。二是個人短期循環貸款，適合客戶短期流動資金需求，體現輔助業務經營的特點。該產品最高貸款額度可達700萬元，貸款期限不超過1年。優質客戶還可以申請“壹次性授信、循環使用”的循環貸款，在批準的授信額度內循環使用。
光大銀行也推出了“個人助學貸款”。“個人就業貸款”包括個人和私營業主流動資金貸款、留學貸款、學生貸款和“工程機械貸款”等許多詳細產品。根據貸款方式的不同，可分為單筆貸款(即銀行向符合條件的借款人發放壹次性貸款，起點為1，000元，貸款期限不超過5年)和貸款額度授信(即在授信額度和有效期內，可隨時向銀行申請貸款，貸款額度已償還部分可循環使用，無需重復抵押、質押或擔保)。
廣發銀行北京分行推出民營企業“民營100”計劃，重點鼓勵個人創辦民營企業和現有民營企業的再發展。其中，“創業保險”系列金融產品，針對民營企業個人股東良好的財產狀況，給予民營企業股東個人信用額度，為其提供房屋、土地、有價證券(包括銀行存單、承銷國債等)抵押(質押)服務。)、自然人和法定代表人的連帶責任保證以及廣發銀行認可的其他擔保方式下的個人創業貸款和聯合公司貸款。
技能:
個人創業貸款三招
第壹，靈活運用創業貸款
去年年初，周先生通過銀行獲得了壹筆汽車貸款，但嚴格意義上來說，這筆貸款不能算是“消費貸款”，而應該算是“經營貸款”，因為周先生買車不是為了自己享受，而是為了出租運營。
最近的壹項專題調查顯示，上海80%的被調查者表示想嘗嘗當老板的滋味，而當老板除了要有壹個好的投資項目，還需要必要的啟動資金。創業貸相對於高利貸和向親戚朋友借錢是上策，其安全性和穩定性是民間借貸無法比擬的。
第二，學會抵押。
自從下崗後，張女士壹直在努力尋找適合自己的賺錢方式。張女士找了半天，看中了壹套黃金地段的沿街商品房，想買下來出租。但房價至少要90萬，她只設法貸到了50萬。這時，她想到了自己所在的工行信貸處。銀行工作人員對房屋價值進行評估後，銀行與她簽訂了房屋抵押協議，為她提供40萬元商品房抵押貸款，期限為10年。她拿到房子後，很快就租出去了。因為地段好，每月房租和還貸的差價讓她賺了不少錢。
抵押貸款是指按照《擔保法》規定的抵押方式，以借款人或第三人的財產作為抵押物發放的貸款。目前銀行主要進行的是房子和車子的抵押貸款。
第三，質押貸款的使用
劉先生想開壹家加盟連鎖的柯達彩色擴張店，需要9.9萬元的開辦費。目前他只有5萬元現金，但在銀行有65438+萬元的定期存單。由於提前支取利息損失較大，在銀行理財師的建議和指導下，他申請了訂單質押貸款，從銀行獲得了7萬元貸款。既及時籌集了風險資金，又避免了提前支取的幾千元利息損失。
目前，銀行已經設立了以存單、國庫券、保單、個人信用等信用資源質押的個人貸款。現在比較常見的是質押存單和國庫券。
據南京市商業銀行市場部負責辦理下崗失業人員小額創業擔保貸款的客戶經理戴介紹，做好貸款創業的準備，首先要清楚自己的項目和銀行放貸的標準，同時也要深入了解創業貸款。這樣才能順利獲得貸款，進行自己的項目，不能盲目行事。
銀行聲明:避免貸款誤解
誤區壹:
不能按時還貸也沒關系。
很多貸款人在申請時都表達了“不能按時還貸沒關系”的想法。戴經理說這是壹個很大的誤會。
據戴經理介紹，去年微商貸成立之初，南京市就專門撥了500萬給市勞動和社會保障局，用於微商貸款的政府擔保，現在這筆錢存在市商業銀行。但不是有了這筆政府擔保的資金，貸方就可以不負責任地不償還貸款。如果有人未能償還到期貸款，不僅會受到法律的懲罰，而且當初審核、蓋章貸款人的社區街道、居委會、區(縣)、市勞動和社會保障局、銀行等相關部門也會介入。
記者看到，貸款人提交的《下崗失業人員小額擔保貸款初審表》上蓋有社區居委會公章、區(縣)市勞動保障部門公章和貸款擔保機構公章。戴經理說，這三個蓋章部門都有監督貸款人還款誠信的責任。如果有人到期不還貸款，居委會的老奶奶、老奶奶就會踩著門檻“討債”。誤區二:
我指望著這筆錢開張。
據戴經理介紹，他們和市勞動和社會保障局合辦的這個小額創業貸款，個人最高貸款限額是2萬元，除非是早期擺攤之類的小生意，2萬元對於想創業的人來說，其實是不夠的。銀行和市勞動和社會保障局開辦貸款的初衷也是為了支持想創業的人，彌補資金缺口，而不是要求他們把這筆錢當成唯壹的“救命稻草”。
但在實際辦理過程中，戴經理經常會遇到有這種想法的人。有的應聘者壹到就說沒錢，就指望著拿到錢後怎麽做。這種想法很不現實。
誤區三:
朋友可以賣更多的東西。
在戴經理的日常接待中，經常會遇到壹些想賣貨的應聘者，問他怎麽賣。有的說自己有很多朋友平時玩，可以幫我賣。有的說自己有親戚在某局當領導，可以聽命於單位。
其實這樣的創業想法是很不成熟的。現在是商品經濟，很多朋友可能不會幫妳做生意。想靠親戚“勞保”，生意只會越做越窄。
對於這種情況，戴老師壹般建議他們先回去整理壹下創業思路，或者先參加壹些創業培訓，開闊壹下眼界，拓寬壹下創業思路，等有了比較成熟的創業方案再去申請。
誤區四:
只要我想，我就能做好。
微商貸款開始壹年後，戴老師遇到最多的現象是:當他問申請人拿到錢後想做什麽時，他們說不出壹個具體的創業項目和計劃，但每個人似乎都有很大的創業決心，還自信地保證只要想做就壹定會做好。但是什麽和怎麽做呢？我說不清楚。
戴經理說，貸款人來申請之前，至少要擺好創業的“架子”，比如開個煙酒百貨，租個好門面，做個好生意，買個好架子，如果空手來借錢，又說不出具體的創業計劃，銀行怎麽可能放心給妳貸款？
返鄉農民工如何申請小額創業貸款
對返鄉農民工等初次創業人員，在自主創業期間，銀行可提供5萬元以內的小額擔保貸款；對合夥經營、組織創業並經工商行政管理部門登記註冊的，小額擔保貸款額度可提高至20萬元；對通過小額擔保貸款支持創業成功並按時歸還小額擔保貸款的，視其業務拓展和就業人數增加情況(5人以上)，給予第二次小額擔保貸款支持，最高額度不超過30萬元。
大學生創業貸款優惠政策
高校畢業生畢業兩年內自主創業，在創業實體所在地工商部門辦理營業執照。註冊資本(資金)低於50萬元的，允許分期到位。首期出資不低於註冊資本的65，438+00%(出資不低於30，000元)，65，438+0年內實收註冊資本增至50%以上，余額可在3年內分期到位。
殘疾人創業貸款優惠。
國家為殘疾人提供自主創業，工商部門免收登記、證照等相關行政事業性收費。同時，根據《中華人民共和國個人所得稅法》和《中華人民共和國營業稅暫行條例》，對殘疾人個人提供的加工、修理修配勞務，免征營業稅和增值稅。對殘疾人個人取得的勞動所得，按照省(不含計劃單列市)人民政府規定的減免幅度和期限減免個人所得稅。
動態的
小額信貸“轉型”為風險投資基金
記者從蘭州市勞動和社會保障局獲悉，蘭州已出臺創建國家創業型城市實施方案，擴大創業培訓範圍，在蘭州建立創業服務指導中心，將小額貸款變為創業基金，力爭兩年後實現創業貸款總額4.6億元，直接扶持654.38+0.5萬人創業，帶動5萬人實現就業。
江西農村信用社幫助農民工創業。
當前，支持返鄉農民工創業已成為江西省金融部門關註的熱點。近日，記者在江西省農村信用社了解到，該信用社依托小額信用貸款、信用貸款等“短平快”的信貸產品，通過“信貸櫃臺、上門貸款、綠色通道”等方式，推出了壹系列針對農民工實際需求的金融服務，為農民工提供全方位的金融支持，有效緩解了農民工創業難、資金不足的問題。
年收入低於1500元的創業貸款免息。
為支持青年創業，廣東省農村青年創業小額貸款項目已在廣州、佛山、東莞等9個城市啟動。年收入低於1500元的困難青年，可直接向當地扶貧辦申請創業貼息貸款。