金融監管體系

金融監管是金融監督和金融管理的總稱。金融監管是指政府通過特定機構(如中央銀行)對金融交易主體施加的壹些限制或規定。金融監管本質上是壹種政府監管行為，具有特定的內涵和特征。縱觀世界各國，凡是實行市場經濟體制的國家，客觀上都有政府對金融體系的控制。金融監管制度需求的客觀原因是什麽？我們認為有以下幾點:1金融市場的失靈和缺陷。金融市場失靈主要是指金融市場在資源配置中的低效率。主要針對金融市場資源配置所帶來的壟斷或寡頭壟斷、規模不經濟、外部性等問題。金融監管試圖以壹種有效的方式糾正金融市場的失靈，但事實上，關於金融監管的討論更多地關註於監管的效果，而不是監管的必要性。2道德風險。道德風險是指由制度或其他變化引起的金融部門行為的變化，以及由此產生的有害影響。在市場經濟體制下，存款人(個人或集體)必然會對商業金融機構的安全性進行評價。但是，在受監管的金融體系中，個人和企業通常認為政府會保證金融機構的安全，或者至少在發生違約時償還存款，因此他們在存款時不會考慮銀行的道德風險。總的來說，金融監管是為了降低金融市場的成本，維護正常合理的金融秩序，增強公眾對金融的信心。因此，監管是壹種公共物品，政府部門為提高公眾金融信心而提供的監管是對金融市場缺陷的有效和必要的補充。3現代貨幣制度的演變。從實物和貴金屬的形式到信用的形式，壹方面提高了金融市場交易和資源配置的效率，另壹方面導致了兩項重要的金融制度創新:現代紙幣制度和部分準備金制度。4信用創造。金融機構產品或服務的創新本質上是壹種信用創造，可以節約資金，降低機會成本，但另壹方面也使商業結構面臨更大的支付風險。金融體系是最典型的多米諾效應經濟體系之壹。任何對金融機構無法兌現的懷疑都會引起連鎖反應，突如其來的搶購會使金融機構在短時間內陷入支付危機，從而導致公眾金融信心的喪失，最終導致整個金融體系的崩潰。金融全球化的發展將使壹國國內金融危機對整個世界金融市場的作用更加直接和迅速。政府實施金融監管的理由是什麽？因為政府要實現:壹是有效控制和管理貨幣供應量，實現貨幣供求平衡，為經濟發展創造良好的貨幣金融環境；第二，確保負債的商業金融機構的穩定和安全，提高商業金融機構的生存能力，加強金融市場的內部穩定；第三，保護債權人和存款人的利益，約束債務人的行為，維護金融市場的穩定和秩序；第四，提高金融市場資源配置效率，實現有效配置和社會公平。