個人養老金賬戶開通後怎麽申請免稅

自從11月底個人養老金正式開閘以來,越來越多的參與者開通了個人養老金賬戶。

而在開通並存入資金之後,不少參與者還不清楚該如何關聯自己的個稅,並享受優惠。

本年度也只剩下最後半個月時間了,如果想要享受今年的稅優額度,也需要盡快存入了。

這壹期我們就來詳細說說,個人養老金要享受稅優政策,該具體如何操作,以及在投資中需要註意的壹些事項。

1、享受稅優申報五步驟

步驟壹:在開通個人養老金賬戶之後,先存入資金,然後在個人養老金的賬戶中查找稅延憑證,類似如下(各家銀行圖標會存在差別):

步驟二:進入稅延憑證之後,就可以選擇日期下載憑證了。下載的憑證類似如下:

其中右上角的二維碼在個人所得稅申報時需要用到。

在這裏需要註意的是,不是錢存入之後就能立馬下載稅延憑證,而是需要等待壹段時間。經記者咨詢後了解,繳存資金後次月8日起,才能打印上月憑證,每年的2月1日可以打印上年憑證。

步驟三:下載個人所得稅APP,在首頁常用業務管理中,增加個人養老金扣除信息管理。

步驟五:點擊掃碼錄入,選擇有二維碼的那張稅延憑證,自動識別之後就會出現扣除信息確認,再點擊下壹步選擇申報方式即可完成操作。

2、需要註意的投資細節

此外,記者在實際操作中,也遇到壹些常見的問題,提醒投資者註意。

首先,如果妳不是在銀行的個人養老金賬戶中直接進行產品購買,而是通過其它路徑進行購買,比如妳是通過基金公司的直銷渠道進行購買,雖然在購買時,關聯的是個人養老金資金賬戶,但是購買之後,在銀行端的賬戶中看不到這筆持倉,只有在基金公司的賬戶中才能看到。

其次,不同的渠道,優惠幅度不同,此前記者也有多次提醒,雖然我們在銀行開通了資金賬戶,但是不代表只有通過銀行的這個渠道才能購買,通過基金公司、第三方渠道綁定賬戶之後同樣也可以購買,對於同壹只產品,投資者可以對比哪個渠道費率更低。

另外,目前個人養老金可以投資的產品主要是四大類,其中也包括了儲蓄類的產品,近期多家銀行也紛紛在個人養老金中上線了儲蓄產品,但是從利率來看,雖然比壹般的存款略高,但比貨幣基金的收益還是相差比較多,投資者如果存入個人養老金的錢,只考慮用來買儲蓄類產品的話,其實並不太推薦。

壹方面,雖然存入個人養老金賬戶可以享受稅優政策,但是如果只是放在裏面存錢,還不如直接去買貨幣基金,拉長周期來看,買貨幣基金的收益也大概率高於在個人養老金賬戶中去買儲蓄類產品的收益。另壹方面,時間上也比較靈活,直接買貨幣基金不需要等到退休了才能支取。