提要：
我國企業年金有著“政策鼓勵、市場運作、企業自主、政府監督”的運營特點，在此前提下，當前企業年金市場存在著“市場失靈”現象，政府幹預也是有限度和非萬能的。
在市場這只“看不見的手”和政府這只“看得見的手”之間，發揮企業年金行業協會這壹“第三只手”的作用就顯得緊迫和急切。行業中介組織是政府、金融機構、企業年金委托人和受益人在年金市場上充分融合和發揮最佳集合效應的有效媒介和催化劑。
目前，企業年金協會已有了誕生的母體（中國社會保險學會），並於今年7月成立。國內保險等行業協會組織也積累了成功的運作經驗可供借鑒。
——欠缺的只是膽識和實踐。
在今年7月份北京會議中心召開的<第二屆中國社會保險學會會員代表大會>上，成立了企業年金工作委員會（企業年金分會）。第壹批獲得企業年金基金管理機構資格的如銀行、保險、證券、基金、信托等金融機構，以及壹些企業和個人成為首批會員。
企業年金行業組織的建立，標誌著目前國內企業年金行業的自律、監督、維權、協調、交流和宣傳，將進入新的有組織保障的規範發展階段。這對於我國企業年金市場的引導、推進和發展，意義重大。
之所以下此結論，是因為企業年金關系到社會保障制度完善、關系到千萬個企業的經營、關系到參加年金計劃職工的切身利益，甚至關系到金融機構、資本市場的發展壯大，關系到國計民生、和諧社會。
而在之前我國企業年金市場，由於涉及政策、監管、運營、中介、企業、職工個人等多維度、多層面，參與主體都存在著“多頭性”缺陷，表現在政策牽涉面廣、參與金融機構涉及各個行業、年金資格分散、企業需求各有特點、總體交易成本高企、中介機構發揮作用有限等，市場甚至缺失非常重要的企業年金行業組織。
可以設想，作為壹個企業，面對如此眾多的利益訴求體，面對如此眾多的金融機構的輪番營銷攻勢，如何撥雲見日、維護自身利益，就成了大問題。
年金市場需求旺盛，卻信息不對稱，企業欠專業和相對弱勢；而眾多供給方，就單個市場個體而言是理性的，但從整體看，卻如無序的布朗運動壹樣。這會帶來壹系列的不良後果，例如負外部效應、競爭失敗和市場壟斷的形成等，即所謂的“市場失靈論”。
此時，在剛性政策和市場失靈之外，如何發揮較為權威的行業組織的力量，整合協調社會資源、引導市場、平衡供需、培育市場，以及促進信息交換、業務交流和行業標準建設，加強行業規範自律，就顯得尤為迫切和重要！
中介組織是市場經濟發展的產物，它介於政府與企業、供需方之間，為市場主體提供信息、咨詢、培訓、經紀、法律等各種服務，並在各類市場主體之間，從事協調、自律、交流、宣傳等活動的機構或組織，可分為盈利性中介組織和非盈利性中介組織，後者如行業協會、學會組織等。
中介組織產生並發展的動力和源泉，在於它作為壹種實現平衡的調節機制，出現在市場和政府同時失靈的領域，協調政府與市場的關系，發揮潤滑和信息傳遞，以及降低社會整體交易成本，促進行業健康發展的重要作用。
就年金市場現狀而言，發揮企業年金行業協會組織的功用，首先需要在企業年金行業協會的機構設置上取得突破。具體而言，要凸現企業年金行業協會的獨立性、專業性，允許各地設置分支機構。
企業年金協會作為行業自律性組織，屬非盈利性社會團體法人，接受國家勞動部和國家民政部的業務指導和監督管理。壹般主要履行“自律、規範、協調、服務、交流、宣傳”等社會職能，在推進行業自律管理、加強行業誠信建設、反映行業意見建議、改善行業發展環境、以及推廣和宣傳企業年金信托文化等方面開展工作，發揮了行業組織的應有作用。
現在的問題是，成立於2002年6月6日的中國社會保險學會，其辦會宗旨定位為“研究中國社會保險的全國性、學術性的社會團體法人”（見學會章程第二條）。根據章程第三十條和第三十壹條規定：“學會不設立地域性分支機構，且學會的分支機構、代表機構不得再設立分支機構。”
如此，就不利於企業年金分會作用的發揮。因為學術性的社團法人與行業協會性質的定位和作用是不同的。
而國內企業年金市場健康發展與行業協會的作用發揮聯系緊密，由於我國企業年金市場發展的地域性特點的不同，例如沿海發達地區以及老齡化嚴重的長三角、珠三角地區的企業年金市場發展就典型而迅速，且金融機構雲集；而東三省又是我國最早進行社保保障改革試點的地區，積累的實踐經驗豐富；還有如中小企業密集的企業年金市場等等。可見，成立地域性的企業年金分支機構也是壹個必然選擇，但按照學會章程則會受限。當然這也與我國轉型期的國情有關，行業協會或學會組織往往與政府之間依然存在依附或半依附的關系。
好在，問題已提出，實踐中也可探索和完善。
其次，發揮企業年金行業協會組織的功用，還可以借鑒國內其他行業協會的成功經驗。
不同於學會組織定位，國內銀行、證券、保險、信托等行業都建立有自己行業的協會組織，在促進本行業發展方面積累了經驗，並取得了顯著的成果。例如銀行業協會、證券業協會、信托業協會等。相比較而言，當前國內行業協會組織發展最成熟、建制最全面、取得綜合社會效益最大的當屬保險行業協會。中國保險行業協會成立於2001年3月12日，是國家民政部批準的保險業民間社團組織，業務主管單位為中國保險監督管理委員會。協會會員有：保險公司、保險中介機構、地方保險行業協會和精算師。
這其中，深圳作為我國改革開放的試驗田，也是我國保險市場發展的排頭兵，其行業中介組織的典型性和示範性值得借鑒，可以解剖麻雀。
深圳市保險同業公會成立於1994年10月，是在深圳市依法登記註冊的社會團體法人，是中國保險行業協會成員單位。1996年7月開始進入實體化運作，設立了常設專職辦事機構秘書處。會員代表大會是同業公會的最高權力機構。理事會在會員代表大會閉會期間，依照章程規定行使職權。公會理事會成員主要由每家市級分公司2名主要負責人經會員代表大會選舉組成，實行團體會員制。
同業公會下設產險、車險、壽險個險、壽險團險和醫療核損等五個專業技術委員會，以及統計、信息兩個專業工作小組。同業公會秘書處是為會員公司、理事會、專業技術委員會統壹提供服務的平臺。現有專職人員已經按照中國保監會的要求全部做到了專業化和職業化。
同業公會成立後，根據章程，在本行業的“自律、維權、協調、交流和宣傳”等方面發揮了積極作用。取得了國內行業領域內的多個第壹。例如大膽借鑒國際多邊組織運作規則，結合自身的實際情況，在全國率先實行了產險會員公司和壽險會員公司總經理峰會制度。以自律的有效形式，較好地解決了涉及行業規範和行業發展的各項事項，同時也提升了行業協會的運作水平。協會成立以來，深圳壹直是國內保險業競爭最激烈、市場發育最成熟的市場，創新也走在前列，人均保費指標始終處於全國領先地位。
2004年9月1日，深圳還成立了全國第壹家保險中介行業協會，它的成立被媒體評價為是保險市場進壹步走向成熟的標誌，在保險中介發展歷史上具有重要的意義。
由於國內保險行業涉及到壽險、銀行保險、財產保險、再保險、養老金保險、政策性保險等多個業務領域；涉及到監管部門、參與金融機構、企業以及不同類型的消費者等多個層面。在其市場發展過程中，也曾經存在著類似於現階段我國企業年金市場違規、誤導、新增市場主體不斷增多，以及惡性競爭、市場發展不規範、缺乏行業自律監督、行業標準尚待形成、同業合作交流機制匱乏、宣傳等諸多問題。
可以說，保險行業的經驗積累為我國企業年金行業協會的籌建和發展提供了很好的借鑒。在此基礎上，在金融機構聚集且市場發達的京津、長三角、珠三角等地區，進行企業年金行業協會的籌建試點是可行的。而中央、地方不同層級的企業年金行業中介組織的建立，將會有效降低社會整體交易成本、提升市場效率、促進行業規範和信托文化的宣傳，進而推動市場發展。
事實上，當前各地年金市場也缺乏有組織的業務交流機制，例如對企業年金保留賬戶、退休未完全支付賬戶管理費的收取問題；對格式化合同的標準統壹問題；對不正當競爭問題等等。要指望原有的通過每年壹、兩次行業大會式的討論，指望壹次性的解決，是不現實的。
行業中介組織作為日益重要的市場參與主體，必將隨著企業年金市場的發展而逐步成為現實。
（“市場失靈”是指市場參與者利用市場法則的結果造成對市場發展的阻礙。主要有著⑴自發性特點：即各個主體只從自身的局部利益出發，按照市場信號調整微觀經濟的資源配置，往往使整個社會資源配置處在無政府狀態。⑵滯後性特點：各個市場主體在接受市場價格信號時，往往已是交易後的結果，市場機制的作用自身不具備預見經濟變化的功能。
公***選擇理論告訴我們，正因為市場會失靈，才需要政府的幹預或調節。然而政府在履行經濟職能時，並不總能起到彌補市場缺陷的作用，市場不能解決好的問題，政府不壹定能解決得好；政府本身也不是萬能的，它也會失敗。在市場經濟的運行過程中，政府也是經濟人，只不過政府的利益是在追求公***利益的過程中來實現的。）