還有壹點，家長不要對理財的結果期望過高，把這種期望轉嫁給孩子。前面說過，理財不是壹條從壹萬到壹萬的路徑。雖然理財、投資或者財富管理這些詞很時尚，很吸引人，但是縱觀全世界的富豪，除了巴菲特等極少數人，幾乎沒有人是從炒股或者純投資起家的，大部分富豪都是從實業起家的。原因很簡單。所有的金融交易只是促進經濟體系更高效的運行，金融活動本身並不創造價值。他們只能向社會索取他們幫助提高效率的那部分回報，或者說金融活動只是從實體經濟活動的利潤中分得壹杯羹。因此，實業家比金融家擁有更多財富也就不足為奇了。記得有個朋友說過“炒股票只能發小財，發股票才能發大財”。所以，如果妳想創造財富，先創業，再上市，比買市場上的金融產品更有效率。所以，家長在給孩子傳授理財知識的時候，不要讓孩子對理財產生“煉金術”的錯覺。相反，他們應該讓他們的孩子知道，只考慮“錢生錢”只能讓他們富裕，但不能讓他們富裕和昂貴。通過努力獲得成功是壹條充滿陽光的財富之路。
有兩個理財觀念是家長應該明白的:☉雖然錢不是萬能的，但也絕不能視之如糞土，更不能把錢和孩子的純潔對立起來。孩子要想將來掌握財富，就必須接近財富；
兒童理財的最終目的不是培養理財專家，而是鍛煉孩子對財富的自我管理能力，不要過分追求技術。
懂得勤儉節約，絕不無條件滿足孩子的壹切物質需求。現在的孩子可能會責怪妳，但以後壹定會感謝妳。作為臺灣首富，王永青壹生節儉。據他的孩子們回憶，他喝咖啡時有壹個習慣。把奶精倒進咖啡後，他會往裝奶精的小盒子裏倒些咖啡，沖洗掉殘留的奶精再倒進咖啡裏，確定沒有浪費後再慢慢享用。這個習慣深深影響著下壹代。女兒成為臺灣省女首富後，依然開著老款豐田凱美瑞，用的筆記本也就幾塊錢，跟小學生用的筆記本壹樣。
洛克菲勒也抓住壹切機會告訴孩子們如何儲蓄。洛克菲勒曾經控制著美國最大的石油企業。油裝罐後，油桶的封口要用焊錫封好。洛克菲勒在視察企業時發現，工人們用40滴焊料封住油桶，以保證質量。他問工人們是否嘗試過使用38滴焊料。工人們試了壹下，發現質量受到影響，馬上發現39滴焊料可以得到和40滴壹樣好的效果。他立即升職，並寫信告訴他的繼承人，長子小洛克菲勒，省下這壹滴焊料可以為整個集團全年節省25000美元。他沒有對兒子說教，而是用小事去影響和改變兒子。這些品牌造就了壹個優秀的小洛克菲勒。小洛克菲勒(Rockefeller Jr .)作為洛克菲勒基金會的第壹任總裁，將父親的事業代代相傳，使該基金會成為世界上最負盛名的慈善組織。
小時候每掉壹粒米粒在桌子上，都要被奶奶教育壹頓，所以養成了今天不想浪費的習慣。沒有人會天生節儉或奢侈。無論什麽家庭，節儉的習慣都必須是大人從小養成的，以幫助孩子。再有錢也生不出有錢的孩子。越是富裕的家庭，越應該防範這種風險。否則，即使金山銀山給了孩子，也會被耗盡。
儲蓄是理財的重中之重。列出賬目可以讓孩子知道，錢不花，也能賺錢。建議給孩子開個銀行賬戶，存點零花錢和壓歲錢。孩子們會明白:
☉如果錢沒有馬上花掉，它會得到回報，也就是利息；
☉妳越好的控制支出計劃，存款期限越長，回報越高，也就是不同的存款利息不壹樣；
☉不同金融產品的收益也是不同的，比如活期儲蓄和貨幣市場基金，所以妳應該知道如何比較。
理財逃不過數字，加減乘除，百分比等等。所以要培養孩子的數感，這能讓他們以後輕松面對財務問題。我說的數字感不是簡單的四則運算，因為未來很多財務決策都需要壹系列的比較和分析。比如小區車位月租400元，售價1.5萬元。那麽，我們應該租還是買呢？再比如某證券從2元跌到1元，跌幅50%，而從1元漲到2元，漲幅100%...諸如此類。所以最好培養孩子敏銳的數字感，比如100的30%，60的50%，哪個大，哪個小。這些方法可以把空洞的收益率數字變成直觀的感受。
巴爾紮克筆下的葛朗臺是個守財奴，通過婚姻獲得女方豐厚的家產。但不可否認的是，小說中的庫伯對每壹筆資產的計算真的是壹絲不茍，壹清二楚。比如買了莊園後，他能獲得多少租金收入？他知道如果豐收的話，他可以賣多少木板來做酒桶。誤差只有壹板高低...諸如此類。有了這麽清晰的概念，再加上多年的努力，妳晚年攢下壹大筆財富也就不足為奇了。
在很多場合，家長可以培養孩子的數字意識。比如購物比較，可以讓孩子知道同樣的東西在不同的商場價格可能不壹樣；同壹件東西在同壹商場的不同時段(如打折期)甚至可能價格不壹樣；甚至包裝和售後服務都是價格的壹部分。
培養孩子數感的最好方法不是解決那些煩人的算術題，而是讓孩子記賬。中國人似乎對記賬有壹種天然的鄙視，會計先生的形象總是不太正面。但事實絕非如此。記賬帶給孩子更多的是自我管理能力和自我反思意識。通過每壹筆開銷的記錄，讓孩子逐漸明白哪些錢該花，哪些錢不該花。
洛克菲勒的第壹份工作是簿記員，這有助於他養成記賬的習慣。記賬也成了他們家的家傳。在給兒子20歲生日的壹封信中，洛克菲勒寄來了20美元，並寫道:“讓妳媽媽和我高興的是，(妳)在花錢方面也非常節制，並嚴格遵守我們家愛記賬的好習慣。與妳的同齡人相比，妳讓我無比自豪。”小洛克菲勒後來讓他的子女記賬，他的家族生意壹直維持了100年，直到今天。而其他不註重記賬的富豪家庭，早已耗盡了財富。
如果孩子10歲以上，我甚至建議孩子壹個月為家。在這壹個月裏，家裏所有的開銷都由孩子打理，孩子需要記錄全家所有的收入和支出。等過了壹個月，孩子會發現，父母管理家庭並不容易，因為管理家庭開支的復雜程度遠遠大於他的想象。讓孩子在家呆壹會兒，不如教他們壹千個單詞。
自己說壹萬遍實話最重要。不如讓孩子再試壹次。理財的本質是解決“開源”和“節流”兩個問題，孩子可以自己嘗試。
對於頭腦靈活的孩子，家長可以用壹些花裏胡哨的問題來測試孩子。有壹次朋友的孩子因為積蓄不夠買壹輛喜歡的自行車而苦惱，朋友趁機提出了壹套貸款條件，包括利率、時間等。小家夥經過幾天的深思熟慮，最終認定這筆交易不劃算，不如等攢夠錢以後再買。但最後突然發現網上也能找到壹樣的東西，於是小家夥最終以市場價五六折的價格把寶寶抱回家。這件事雖然以網購告終，但前後和他父母討論協商貸款條款的過程，足以讓孩子受益。
生活是最好的老師，理財課也不例外。所以家長不妨讓孩子早點接觸硬幣。比如購物時，可以讓孩子拿錢到收銀臺；交學費的時候，也可以讓孩子直接把錢交給學校老師；成年人去銀行辦業務，如果可能的話，可以帶孩子壹起去，讓孩子熟悉銀行的業務環境和流程。在我們之前的時代，這樣的事情可能不會對孩子的成長和生活經歷產生太大的影響，但是對於“00”後的孩子來說，對銀行的熟悉程度可能會變得尤為重要。
當我賺到第壹筆錢時，我才五歲。當時在省體育館舉行了壹場體操比賽。每個運動員完成動作後，孩子們需要跑去收集裁判的評分表，並提交給匯總辦公室。我媽媽幫我報名了。跑了半個多月，賺了5塊錢。當時我有壹個模糊的概念，就是自己的勞動可以換來收入。
我做的第壹筆生意是在大學賣杯子。在這個過程中，我經歷了風雨和恐懼。在與路人討價還價的過程中，我第壹次掌握了商業中的溝通技巧。雖然這個生意最後只讓我賺了200塊錢，但是讓我明白了賺錢的艱辛，掌握了客戶心理，這比大學裏的任何營銷課程都有用得多。
我上大學時，做過報紙推銷員。我隨機找了壹個寫字樓做陌生拜訪，挨家挨戶敲門推銷。記得每次升職前，我都很緊張，在門口深呼吸咽口水，等到心跳沒那麽快了才進去。當然結果不太好，過了幾天就賣了壹個。雖然這次經歷不是很成功，但我的自信心和抗打擊能力卻在不經意間逐漸得到磨練。
在各個年齡段進行不同的財商教育。
5~6歲:和孩子壹起制定他的入學派對預算。
父母越來越重視幼兒期的社會化，這對培養他的人際交往能力、語言溝通能力、統籌能力大有裨益。借機為他舉辦壹場熱鬧的入學派對，也能促進孩子理財能力的發展。父母不要管所有聚會的事情，讓他加入進來，尤其是預算，還要帶著孩子全程參與。給聚會買好吃的零食要多少錢？為每位客人準備壹份貼心的小禮物要花多少錢？孩子花了多少錢逐項分解開支，其實是壹個非常好的財務項目案例。這種教育將對未來的生活產生非常深遠的影響。直到孩子準備好自己的婚禮，他會應用在這裏學到的知識，輕松解決問題。
7~10歲:制定出帶孩子做家務的獎勵清單。
雖然壹些學前教育專家並不提倡有償家務，但只要家長引導得當，他們擔心的情況是不會出現的。以我身邊的成功案例為例。首先，家長要和孩子坐下來，把家務分類:哪些屬於個人生活——清洗個人衣物、整理辦公桌，哪些屬於全家——打理陽臺花草、節前大掃除、早上拿牛奶和報紙、垃圾分類裝袋。
個人生活的壹部分壹定不能交。清洗我的貼身衣物是我的職責。幫媽媽整理衣櫃可以得到表揚，可以得到壹個吻，可以得到壹份禮物，但是我沒有錢。只有家事才能明碼標價，誰做了誰就能得到獎賞。和孩子壹起制定這個補償清單是非常有趣的，妳甚至可以把記賬的工作交給他。這個月，爸爸帶了15次牛奶和報紙，媽媽承包了所有照顧花草的工作，孩子在保潔方面表現不錯。到了月底，按賬發工資，壹家人其樂融融。
11歲:和孩子討論他每月零花錢的數額。
在書包裏放壹個零錢包，會讓他更有大人的感覺！無論是隨時響應學校的慈善募捐活動，還是偶爾給自己買壹本好看的童話書，每次都要向父母匯報，這樣會減少孩子自我管理的機會。最好每半年或每季度召開壹次“零花錢額度申請”會議。
開會前幾天，可以通知孩子自己做計劃，什麽活動要花費，有沒有記賬計劃，超支怎麽補。會談當天，妳們可以就此進行激烈的討論，直到達成諒解。
相信由此獲得的零花錢壹定會減少孩子浪費的沖動，對培養他未來工作的計劃性也有很大的幫助。
12歲:和孩子壹起申請他的孩子銀行卡。
妳還會在錢包裏放很多現金嗎？當然不是。信用卡和借記卡早已取代了大額現金的功能。對於孩子來說，這種教育的時間也應該提前。不要等到他離家上大學才有自己的第壹張銀行卡。是12歲左右的時候！
目前很多銀行都推出了兒童銀行卡。這些銀行卡壹般都有透支額度或者透支額度很小，需要父母提前批準。信用卡消費額度也有嚴格限制，但各種功能都壹樣。妳可以把它想象成壹張成人銀行卡，限額降低了。
兒童銀行卡有很多好處。首先，家長可以利用信用卡記錄了解孩子的消費習慣；其次，可以盡早培養孩子的理財意識，讓他盡快熟悉銀行服務。
13歲:制定帶孩子短途家庭旅行的花費計劃。
很多家庭都有暑假帶孩子出去旅遊的計劃。除了帶自己的衣服，孩子們幾乎不需要擔心任何事情。這樣做看似合理，實際上剝奪了孩子很多機會，把他變成了壹個傀儡，跟著大人制定的旅遊路線走。
真正合理的方式是和他壹起計劃這次旅行。對迪士尼感興趣嗎？好的，就把行程中與迪士尼相關的部分給他。我需要提前用信用卡訂票嗎？我需要住在迪士尼樂園酒店還是選擇香港市區的另壹個地方？應該買什麽紀念品，需要準備多少？想想和壹大群人出去。如果妳預定了某個地方的旅行，妳會立刻感到作為主人的責任嗎？孩子也是。當他到達迪士尼時，他會非常興奮地成為妳的導遊，他會聰明地控制自己的開支，超出他父母的預期。
14歲:選擇有孩子的家庭保險案例。
可能很多成年人都沒有保險意識...不要以此為借口。看看歐美保險業的發展現狀，也許不到十年我們就能達到那個水平。那時候，我們的孩子是不是也應該像我們自己壹樣，從零開始學習閱讀保險合同呢？
壹切從娃娃開始。遇到保險顧問討論方案的時候，帶上孩子，壹開始就讓他聽進去，了解什麽是保險，為什麽要投保，買什麽樣的保險產品。等孩子學習到壹定程度，就可以開始討論家庭保險方案了。他思維活躍，可能會提出很多讓妳驚訝的要求。
15歲:和孩子壹起開自己的投資賬戶。
現在越來越多的家庭知道投資理財的重要性。跑贏CPI也成了常用語。在這樣的情況下，孩子的理財教育也應該加碼。也許我們暫時培養不出年輕的百萬富翁——那也不是我們的目標，但培養壹個有初步投資意識的半成年人還是可行的。
部分外資銀行有針對18以下人群的親子成長賬戶。這些賬號在實用功能上壹點都不遜色。除了必要的銀行業務外，還可以在壹定額度內關聯炒股或其他投資，但都需要在父母的監督下辦理，無需擔心其安全性。杭州卓達實業有限公司屬於未來貸款。五年來，基於公司的優勢和資本市場的發展，金融部於2014 1推出了基於互聯網金融端口的貸款未來平臺。作為國內最早的P2P金融產品撮合平臺，借貸寶未來將對銀行管理、證監會監管的個人交易賬戶進行管理，在托管賬戶上對接有資金放大需求的個人和有資金增值需求的個人的需求。只專註於金融領域的對接平臺。資金流動透明，風險監控不斷，渠道封閉無本金風險，收益穩定無壞賬，是未來貸款的差異化優勢。中國夢——金融強國！我們希望把穩健的理財送到每個家庭。引領互聯網金融行業持續穩定發展。