韓女士今年35歲，現居黃島區。她是家庭主婦。
5438年6月+10月，韓女士將迎來孩子。家庭收入主要由韓女士的丈夫負責，每月6000元。韓女士之前開了壹家童裝店，今年虧本，又趕上懷孕，打算暫時關了，專心在家帶孩子。兩人計劃韓女士等孩子上學後再出去打工。
家庭支出每月3300元，其中生活費1500元，零花錢1000元，汽車保養費800元。由於房貸已經還清，韓女士沒有還貸壓力，也沒有其他負債。
資產方面，韓女士家有存款20萬，其中65438+萬存壹年，明年5月到期。還有65438+萬貸款給朋友，不過6月份還。保險方面，韓女士和丈夫都有社保，但沒有商業保險。韓女士壹家打算為出生的寶寶準備壹份萬能險，不知道是否合適。另外，家裏計劃五年內換壹套大房子，首付要60萬。
1.申請信用卡，增加理財渠道。
中國工商銀行青島高科技園區支行個人客戶經理Angela Yu Chien認為，韓女士家庭處於相對穩定的發展階段，但整個家庭的理財過於保守，導致投資預期年化收益率較低。Angela Yu Chien建議韓女士做好資產配置，適當投資股票、基金等產品，實現家庭資產的長期保值增值。
韓女士的寶寶5438年6月+10月出生，每月生活費會增加500元左右。鑒於韓女士家庭的收支情況，加上她暫時不上班，沒有穩定的收入，建議韓女士在日常生活中減少不必要的開支，盡量把每月的開支控制在3300元，這樣每月的結余在2700元左右。每月余額中可以選擇2000元投資產品或者購買貨幣基金，剩下的700元可以作為家庭當期備用金。同時，韓女士家庭負債為零，可以辦理工商銀行信用卡，享受25-56天免息還款期，增加理財渠道。
至於未出生寶寶的保險，Angela Yu Chien建議韓女士投保類似於子女教育金保險計劃的意外傷害醫療保險，為子女教育金做好準備，在合適的時機為子女領取高中教育金、大學教育金、啟動金、結婚金等。另外，分紅預計每年年化，基本滿足子女教育基金儲備和醫療保障的要求。
同時建議韓女士為丈夫投保定期壽險或意外險，及時為自己增加養老保險或采取基金定投的方式對養老金進行規劃和保障。
2.定投+準備金，五年就是44.87萬元。
鑒於定期存款剛存進去，可以適當取出來，買個4個月左右的保本理財產品，等朋友5438年6月+10月還錢後壹起進行資產配置。到今年6月5438+10月底，韓女士家庭主要資產為20萬元，扣除韓女士家庭預付保險費約654.38+0萬元後，剩余654.38+0.8萬元資產進行了重新分配。
針對韓女士的情況，可以分別按照20%、30%、50%的比例進行資產分配。短期資產可配置股票型基金或混合型基金，歷史預期年化預期收益率約為15%；流動性資產可配置貨幣基金或分期理財產品，歷史預期年化預期收益率在5%左右；長期資產可配置債券基金、國債或基金定投產品，歷史預期年化預期收益率在8%左右。該投資組合的綜合預期收益率為8.5%。
如果按照上述投資組合的預期年化預期收益率計算，假設韓女士以復利形式再投資，五年後價值增至18×(1+8.5%)5 = 270700，以本金18萬計算。如果加上月余額中的2000元，選擇貨幣基金，按照歷史預期年化預期收益率5%計算，累計金額為136000。
另外，700元每月累計余額4.2萬元，也就是44.87萬元。如果韓女士想在5年後湊足60萬的首付，安吉拉·於堅建議，壹方面，韓女士的丈夫要增加收入；另壹方面，韓女士利用空閑時間在網上賣童裝。
通過上面的例子我們知道，月入6000的家庭主婦，可以通過申請信用卡來增加理財渠道，也可以采用“定投+儲備”的投資組合。