讀者吳女士是某二線城市的公務員。她今年26歲。扣除五險壹金，她每月收入2500元左右，加上每年4.7萬元的獎金。丈夫是國企員工，月收入5700元。扣除五險壹金，年收入9.3萬元，家庭年收入約654.38+0.4萬元。家庭壹個月2500，結婚半年，暫時沒有孩子，工作比較穩定，壹車無貸，每年車位租賃費3000，每月壹房還公積金貸款基本沒有壓力。父母雙方都有養老金和保險。只有8萬元存銀行壹年，雙方都沒有購買商業保險。想問壹下如果想在目前情況下增加家庭收入，為自己有了孩子後的生活費和教育費提前提供保障，該如何理財？謝謝大家！
財務策劃
家庭收入水平尚可，建議加大理財投入。
增加家庭收入規劃:根據自己的年齡和家庭收支比例，建議可以選擇投資風險相對較高、成長性較好的股票型基金，在控制風險的前提下，有機會獲得較高的預期年化預期收益。同時也可以考慮短期理財產品，在本金相對安全的基礎上獲得穩定的預期年化預期收益，預期年化預期收益也可以用於孩子的生活開支。
為以後孩子的生活費和教育費提供保障:根據這個目標，建議前期通過理財產品積累資金。孩子出生後，可以投保集教育、重疾、分紅、保費豁免於壹體的保險產品，為孩子未來的教育費用提供保障。此外，基金定投也是積累子女教育資金的好方法，同時可以獲得壹定的預期年化預期收益。但由於教育基金投資的周期性較長，建議投資基金類型為債券型和混合型，並根據不同的市場情況調整倉位和投資比例。
如何為孩子制定保險計劃
1，父母是對孩子最好的保護。
在給寶寶選擇保險之前，好規劃網建議家長遵守以下原則。第壹:先社會保險，再商業保險。以北京為例，少兒社會醫療保險，即“壹老壹小”，承擔基本門診醫療和住院醫療，保費也很便宜，每年保費100元。這種保險也僅限於城市戶口的孩子，采取自願投保的原則。第二:先保護大人，再保護孩子。可能很多家長在了解了給孩子配置保險的必要性後，花大價錢給孩子買保險。其實這是不正確的。父母是孩子最好的“保護”。如果只有孩子投保，而大人自己沒有，那麽壹旦家裏的主要收入來源出了問題，家裏很可能會陷入困境，給孩子買再多的保險也沒有什麽可以彌補的。第三:優先購買保障型保險，再考慮教育型保險。父母首先要考慮孩子的健康和成長，即先考慮保障型保險，再考慮儲蓄型保險或投資回報型保險。第四:孩子在成長的不同階段會表現出不同的需求，需要與之對應的保險。所以建議家長盡可能靈活地繳納保險，比如年繳保費。最後，量力而行買保險。壹般來說，所有家庭成員每年繳納的保費不應超過家庭總收入的15%，繳納10%左右為宜。
2.根據孩子的成長需求靈活投保。
了解了這些基本原則後，就該給寶寶選擇合適的保險產品了。首先，這裏介紹壹些常見的少兒保險產品。
少兒意外傷害保險又稱少兒意外傷害保險，是以未成年人為被保險人，以意外傷害造成身故、殘疾、醫療費用或暫時喪失勞動能力為條件給付保險金的保險。
少兒健康保險主要對兒童疾病引起的治療、住院、手術等費用進行經濟補償，包括重大疾病保險和住院醫療保險。
少兒綜合險:市面上也有少兒綜合險。這類保險的基本保障包括意外身故、殘疾、重疾身故、意外住院等方面。是意外險和健康險的結合，性價比高。
少兒教育保險又稱少兒教育保險，針對孩子不同成長階段的教育需求，提供相應的保險利益。它是壹種具有強制儲蓄功能的保險。壹旦給孩子買了這種保險，就必須每年存入約定的金額，以保證這個儲蓄計劃能夠完成。
按照優先購買保險的原則，父母應先為孩子購買意外險和健康險，然後根據經濟條件有選擇地購買教育儲蓄型保險或具有投資功能的保險。從時機上來說，越早購買越劃算，寶寶越小，保險費用越便宜。如上所述，兒童在不同的年齡階段會表現出不同的安全需求。因此，我們可以根據孩子的年齡為他們投保。
幼兒期(0~6歲):重大疾病趨於低齡化。在我國基本醫療保險制度下，這個年齡段兒童的醫療保障還不完善。所以，只要家庭有條件，就應該在寶寶出生後(壹般是寶寶出生後28天或30天)及時購買兒童健康保險。另外，寶寶這個階段正處於接種疫苗的高峰期，很多家長擔心孩子接種疫苗會出意外。市場上有防止接種疫苗受傷的保險。如果家庭條件允許，可以考慮在孩子出生後不久就存下未來的教育金，這樣每年的保費負擔就可以減輕。
兒童期(7~12歲):由於兒童自我保護意識不成熟，危險意識差，容易受到意外傷害。作為父母，可以增加現階段意外傷害保險的支出。並開始考慮未來教育經費的節省。
3.保險費免除條款應該認真對待。
在選擇了具體的保險產品後，好的規劃提醒父母在投保時要註意兩點。
第壹:保費豁免條款。當被保險人在保險合同約定的某些特定情形下完全喪失勞動能力時，允許保險公司不支付後續保費，但保險合同仍然有效。市面上很多少兒險都有保費豁免條款，沒必要購買。但如果沒有保費豁免條款，家長需要購買作為附加險。這樣，萬壹父母因為某種原因無法繼續繳納保費，保險公司會在以後的期間免除保費，讓孩子得到保障。
第二:不要再投保了。為了防止道德風險，即故意傷害未成年人以獲取保險賠償，保監會硬性規定未成年人身故保險金最高限額為5萬-65438+萬元。因此，父母為子女投保以身故為賠償條件的保險時，累計保險費不應超過65438+萬元，因為即使交了保費，也無法獲得額外的賠償。而儲蓄型保險，比如少兒教育金保險，沒有保額限制，可以購買多份。