如果妳30歲之前還沒有存下第壹個10萬，妳的首要任務不是盲目跟風理財，而是先對理財知識做壹個系統的了解！
想法1。富爸爸窮爸爸:★★
這對於大多數人來說恐怕是壹本入門書，但其實這本書簡單講了壹個概念:區分妳的資產和負債，然後不斷購買資產。
2.小狗千千:★★★
3.財務自由之路:★★★★
《小狗千千》的作者寫的成人版是壹本很棒的書。包括從負債狀況、積極存錢到理財選擇的各種場景，從概念到實際執行，都有涉及，當然也是比較基礎的，所以最先入門。
實務操作部分完成了概念的界定，而實務操作部分則側重於實務操作，尤其是中國股市的實務操作。但是因為我主要是
投資領域在基金，所以書籍更側重於基金投資。
4.解讀基金:★★★★
這是我看過的第壹本實用的投資書，主要是論壇帖子的集合，涵蓋了從資產配置、風險評估到各類基金知識的普及和購買，從內容上來說還是很值得推薦的。但兩年後回頭看，筆者的主要投資領域(當時)在混合型基金，所以也有壹定的局限性，需要註意篩選；
5.《巴菲特基金投資六大秘訣》:★★★★★
首先，我把我的膝蓋獻給這本書，這本書迄今為止對我幫助最大。但需要註意的是，作者不是巴菲特，而是中國研究巴菲特第壹人劉建偉。主要內容集中在指數基金上，包括怎麽買，怎麽賣，怎麽持有，比較實用。因為作者本人來自中國，所以他還添加了壹些來自中國的指數介紹和數據，以使其具有實用性，並通過上壹層樓梯；
6.指數基金投資指南:★★★★
也是論壇帖子的集合，對“巴菲特基金投資六大秘訣”做了更多的延伸，尤其是在各類指數、指數估值等方面。但如果論壇是個集合，難免有點水，妳可以選擇對妳重要的。
7.聰明的投資者:★★★★
這本書是巴菲特的老師本傑明·格拉哈姆寫給大眾投資者的壹本投資書。事實上，它是為不明智的投資者編寫的思想集。講的是企業估值和投資的方法，但是妳能看到的更多的是他對市場、投資、風險的看法。雖然這本書是幾十年前寫的，甚至幾經修改，仍然有很多觀點值得深思和琢磨，更值得閱讀和感悟，尤其是在我有了操作經驗之後；
8.投資最重要的事:★★★★
這本書更側重於投資者的心理建設。作者把股市比作壹個鐘擺，或高或低或在底部徘徊。其實投資者的心理更是如此。多讀這本書可以讓自己冷靜下來，讓自己的投資回歸正常。
9.可憐的查理的收藏:★★★★
這是巴菲特多年的朋友和夥伴查理·孟格的演講集。查理原本是律師，後來轉向投資，並以愛因斯坦為榜樣。他的人生充滿了對事物和人生的思考和批判，所以他不僅僅是在投資。很多人生問題的答案，或許都可以在這裏找到。
10.雪球:★★
這是巴菲特授權多年的編輯愛麗絲·施羅德寫的自傳。從童年到2000年左右，壹方面可以看到巴菲特與妻兒關系的八卦，另壹方面也講述了他各種投資項目背後的精彩故事，包括《華盛頓郵報》女主角凱瑟琳·格雷厄姆與巴菲特的投資和友誼故事。坦率地說，這本書對個人投資者的參考價值不大，但巴菲特的視角，包括他自省的態度，值得我們學習。
當妳理解了理論知識，下面就開始正文吧:
財務管理的本質
很多人對理財有以下壹種極端的想法。
1.理財可以幫我賺快錢。
2.把錢存在余額寶裏，吃壹點穩定的利息，就是理財。
但是，真正的理財速度並不快，但也絕不是簡單地把錢存進低收益的余額寶。所謂理財，就是妳買壹只會下金蛋的雞，讓它不斷的給妳下蛋，然後用金蛋換更多會下金蛋的雞，從而越來越有錢。
這只雞在理財上叫做“資產”。財務管理中的資產概念與我們通常所知的不同。理財中的資產是指未來能給妳帶來超過其購買價值的現金流的東西。比如，壹輛能讓妳每個月都把錢花在保養和保險上的車，就不是資產，除非妳把它租給別人賺收入。房子是更有趣的產品。大多數人認為房子是資產，但只有“升值潛力高”或“租金收入高”的房子才是妳真正的資產。而壹些高溢價的房子(如上海湯臣壹品，俗稱CEO盤)只是純消費品。
基於這個概念，中國目前為止真正好的資產有兩個，分別是優質的房地產和股票/基金/債券等優質的金融衍生品。換句話說，我們的理財過程其實就是在積累這些東西。
但是，知道了這個想法，我們還是要知道怎麽做。
理財的習慣
我們知道理財的核心是買資產，然而，我們總是沒錢買資產。很多剛出來工作的朋友，男生發工資的時候，先弄個PS4，女生發工資，再弄幾個YSL，然後唱K波，壹波又壹波，約會(沒錯，單身狗確實省錢有優勢)，工資GG。高端的我壹個月收入壹萬多兩萬。男的寶馬抵押，女的古馳LV掃，ZARA和HM再浪，然後工資GG。
就這樣，在這個饑餓的消費大潮中，我們發現錢包總是很難鼓起來。這個時候，有兩個理財思維需要妳掌握。
首先，由於妳理財能力差，消費習慣差，不要用信用卡。如果有，請將限額定在月收入的30%以內。信用卡是過度消費的萬惡之源。在刷卡的快感中，往往會在不經意間花光所有的收入，或者最糟糕的是透支，然後就等著吃土的生活了。因此，小白理財的第壹要義是大大減少信用卡的使用。其次，先存後花，這是小白理財的第壹大法寶。妳拿到收入後，先存點錢(至少20%的收入，我見過最強的人能做到80%)。越難取出的存款地點越好(比如定投基金)，然後妳就可以用剩下的錢去想怎麽花了。這個技能也是建立在控制信用卡的基礎上的，不然等妳工資發了就可以好好用了。先學會儲蓄再消費，這樣妳才能把錢存起來，快樂地消費。
需要提醒的是，在這個階段，如果妳正在戀愛，我強烈建議妳帶動妳的另壹半學習理財知識，多存錢，陪伴她/他從小養成良好的理財習慣。
資產配置的基礎
存完錢，就可以開始資產配置了。所謂資產配置，就是把手頭的資金分成幾份，用於不同的用途，購買相應的理財產品，如下圖所示。
其中，作為保險和儲蓄的基礎部分，其核心功能不在於資產增值，而在於編織安全網。
所以，當妳開始存錢的時候，就有點缺我們買資產了。
作為安全網的壹員，儲蓄的數額需要是妳半年的日常開銷。這部分資金是妳失業需要找新工作時的生活過渡費，也是壹些日常突發事件需要用到大量資金時的備用資金。這部分應急資金最好通過貨幣基金(余額寶就是其中之壹)這類流動性高的資產來保存。儲蓄完成後，妳需要壹份商業保險。如果妳的收入達到7000稅，可以買壹份優質的永久重大疾病醫療保險和意外險。每年的保費大概是妳年收入的65，438+00%-65，438+05%。繳費年限越長越好，這樣保額可以保證到50萬。如果妳收入不高，30歲以下，至少買壹份醫療保險和意外險(高收入人群也需要買這壹份)，每年只需要幾百元就可以報銷定額654.38+10萬以上，最高百萬的重大醫療費用。買保險的意義在於，當妳真的發生意外的時候，妳不需要到處找父母借錢讓自己欠下很多債務，也不需要依靠社會福利體系為妳籌錢。如果妳有家庭，是養家糊口的人，最好再投保壹份壽險，在妳不幸身故時，給家人多壹份保障。
高級資產分配
儲蓄和保險這兩大基石，可以讓我們無憂無慮地開始投資之旅。對於本金不多，只有壹份工資收入的朋友，如果對房產不是很有把握，熟悉各種高端房產理財技巧，我個人壹開始就不建議投資房產，膽子大還是可以爭取的。前期理財習慣節省下來的資金，適合通過低估值指數基金的簡單定投獲得10%左右的年化收益。
我們假設壹個剛畢業的本科生，前三年收入3000元，第四至第六年5000元，第七年10000元。如果妳每個月能存下40%的資金進行定投，獲得10%的年復合收益，那麽保守估計八年應該能積累30萬左右的資金。其中，以月薪8000為例，現階段對應的資產配置可以參考下圖。
另外，在這個階段，薪資的提升是妳的第壹任務，專註於個人能力的成長是最好的投資，投資理財技能都可以學習。在我看來，在壹線城市，加薪的速度要靠壹個人的平均勤奮才能達到，關鍵在於消費欲望的控制。同時，如果妳能在這個階段進壹步提高自己的投資能力，最終的結果應該會更加理想，也要為後續的資產升值做好準備。
財務管理轉折點
通過合理的理財，妳在30歲左右終於積累了壹定的資產，到了30歲，妳會逐漸面臨壹些變化，婚姻、子女、父母贍養等問題也隨之而來。如果妳能妥善處理好其中涉及的財務問題，妳的家庭未來會發展順利，否則，可能會讓妳之前的所有努力付之東流，甚至導致生活質量急劇下降。
對於第二階段，不局限於基金，要開始了解股票，股票是妳財富的放大器。