家庭理財的首要目標是防止經濟蕭條導致的收入減少和通貨膨脹導致的資產縮水。投資者不得不在資本保值增值的雙重目標下未雨綢繆。所謂的保本，其實是為了規避當前經濟危機帶來的大量風險，但過於保守的策略可能會讓這個目標化為烏有，因為另壹方面，只有財富的增加才能讓居民有更高的抗風險能力，而這種能力有賴於更主動的進攻。
但現在金融海嘯卷起，投資市場的避風港在哪裏？作為終極商品，黃金價格在壹個月內暴漲了1000多美元，國際市場甚至做出了盲目買入黃金規避風險的投資舉動。降息利好債市，股債蹺蹺板表現明顯。上周政府債券指數和公司債券指數表現強勁。這種傳統的資金避風港隨著金融危機的加劇而持續火爆；債券基金受益於火熱的債券市場，收益占據基金榜單前十，備受市場關註。上周，南方恒遠保本基金開始發售，再次引起人們對保本基金的關註；雖然股市哀鴻遍野，低價股和合理的防禦性配置還是有機會淘到黃金的，但是記住:帶上妳的顯微鏡和望遠鏡。
總之，投資者要想把這壹輪經濟調整的負面影響降到最低，在保本和升值之間取得平衡是關鍵。要達到這種平衡，自然要關註目前實現理財的基本手段有哪些，需要考察這些理財手段或者理財手段的組合如何符合我們的理財目標。
投資產品
分配少量股份
目前期貨等因為門檻高，風險大，沒有進入尋常百姓家，而保險的防禦更多，財富有限。由於2006年以來的牛市，股票、基金及相關理財產品成為最主要的理財手段，所以了解這些理財手段的收益和風險應該是成功實現當前理財目標的基礎。
少量的股票配置有利於增值目的的實現，可以作為理財組合的手段之壹。對於擔心自己沒時間打理，又想長期投資的家庭來說，把股票換成優秀的偏股型基金也是比較好的選擇。
鑫發保本基金
央行在“保增長”的任務下首次降息降準，帶來了債市的牛市。6月5438+10月的進壹步降息讓投資者確信，目前中國經濟將處於降息通道，債券市場也將迎來持續牛市。因此，在這種債券市場看漲的預期下，投資者可以多關註債券，尤其是新發行的長期債券值得特別關註。
但需要註意的是，在壹級市場購買債券並不容易，所以很多投資者往往希望參與二級市場的債券交易。在我看來，這是壹種有風險的理財行為。在目前債券市場供給不足的環境下，想在壹級市場買到債券並不容易。因此，對於想投資二級市場的投資者和資金較少的投資者來說，購買債券基金是壹個較好的選擇。
壹般來說，基金作為壹種復雜的理財方式，往往涵蓋了股票、債券、存款的收益特征，能夠成為家庭理財的主要工具，發揮主要作用。
金色的
對於資深玩家的逐利品種，投資實物黃金、紙黃金是廣大中小投資者的首選。實物黃金包括金幣、金飾和金條。同樣，投資者也可以通過銀行辦理紙黃金業務，包括中國銀行的黃金寶、中國工商銀行的戈德史密斯、中國建設銀行的賬戶金等。
如果投資者平時工作繁忙，很少有空余時間理財，不方便將投資存放在實物黃金上，那麽掛鉤黃金的銀行理財產品的優勢在於理財專家代妳操作，風險較小，本金有保障；缺點是收益率有上限。相反，對於有壹定資金實力和風險承受能力，有壹定期貨知識的投資者來說，黃金期貨也是壹個不錯的投資選擇。
債券
穩健的投資者喜歡它。
債券市場有很多種投資方式。目前投資的主要品種有憑證式國債、記賬式國債和交易所公司債。交易所公司債(包括公司債)是近期市場的投資熱點。
投資債券市場，要善於抓住熱點，這和投資股票是壹樣的。公司債中的公司債無疑是近期市場的壹大熱點。投資者在選擇公司債時，首先要抓住時機買入。當公司債券價格波動時，他們可以根據期限、票面利率和市場利率計算出債券的合理估值區間，在債券進入合理估值區間時買入。
操作方法
巴菲特說，成功有三個秘訣。第壹，盡量規避風險，保住本金。第二，盡量規避風險，保住本金；第三，牢牢記住前兩條！
保本理財三法
方法壹:定期存入銀行。
風險程度:無風險。
新壹輪降息周期已經到來！在這種背景下，銀行定期存款無疑成為壹種理想的保本理財方式。央行這次調整利率，連壹年期存款利率目前都是3.87%，高於貨幣市場基金，強於偏股或股票型基金。如果明年市場真的像摩根士丹利預期的那樣降息五次，那麽定期存三年豈不是大賺壹筆？
方法二:貨幣基金
行情不好，去年牛市中被冷落的貨幣基金又回到了投資者的視野。統計顯示，目前貨幣基金的收益率在壹年4%左右。
方法三:買債券。
分析人士表示，隨著央行上周正式宣布降息和下調存款準備金率，中國進入降息周期正在成為現實，債券的投資價值將逐漸凸顯。但由於近日暴漲，不少公司債收益率大幅下跌，風險也在逐漸加大。截至上周五，8年期08新湖債(122009)投資收益率為5.19%，5年期08康美債(126015)收益率為4.61%。
上周降息後，5年期定期存款利率為5.58%。因此，建議投資者按兵不動，積極關註新債發行，逢低買入。
第四，股票勉強買入。
“忍痛買入”的理論基礎:巴菲特說過，別人貪婪的時候，自己害怕，別人恐懼的時候，自己貪婪！
股票投資以防禦為主:防禦型行業
地球人都知道，現在真的是“股市賺錢難”。對於還在“堅守崗位”的投資者來說，他們不得不拿著“顯微鏡”挑股票淘金了。目前低價股和防禦性配置策略也是對沖基金的手段之壹。
防禦配置:基礎設施+消費必需品
至於股票的資產配置策略，海通證券建議，第壹類首先選擇必需消費品行業，包括商業貿易、食品飲料、醫藥生物、傳媒旅遊、公用事業、高速公路、港口機場，以及行業景氣度持續增長的行業，如鐵路設備、電氣設備、通信運營設備制造等。第二類可細分為受益於改善經濟基本面政策的行業，如降息、放松信貸等貨幣政策，減稅、擴大投資等財政政策，以及非價值救市政策，如直接入市增持或回購，以及市場制度完善措施，如券商板塊。
批量建倉的兩種方式
方法壹:倒金字塔法
所謂“倒金字塔”法，就是投資者將準備投資的全部本金分成若幹份。第壹次買入籌碼後，如果這只股票的股價繼續下跌，他們會第二次以第壹個倍數買入籌碼。以此類推，他們可以壹路向下第三次、第四次加倍買入，提高持股比例，降低總平均成本。這就像壹個“倒金字塔”。壹開始買的不多，越跌越買，可以降低整體認購成本。例如，假設壹個投資者看漲壹支股票。他以每股20元的價格買入500股，但隨後股價跌至18元，他買入1，000股。當股價跌到16元時，如果他還看漲該股，可以加倉1500股。這樣成本就降低到17.3元，壹旦股價反彈到這個價位，就實現盈利了。
方法二:定投股票
股票定投類似於基金定投，即以固定的金額(比如每月1天)買入同樣看好的股票。它最大的優勢是平均投資成本和規避風險。
當然，如果妳沒有好股票但又認同目前的倉位，最好的辦法就是投指數基金。以後只要指數漲，就能賺錢，省去了選股的麻煩。