壹、養老金缺口計算
在老年階段,我們已經停止了財富創造、失去了工作了收入,就需要依靠養老金來作為老年階段的經濟基礎,維持正常的生活。養老金缺口可以按下列步驟來進行計算: 第壹步,根據個人或家庭的情況,對未來養老階段的時間的長短、生活水平的狀況有個基本的預期,之後根據這個預期,計算每年可能需要的養老支出金額。 第二步,匡算老年階段可能的收人,包括社會養老保險、企業年金、個人商業養老保險、較為確定的資產收益(如房租等)、子女可能給到的贍養支持。 最後,將上兩步的計算結果做壹個減法,用養老支出金額減去可能的養老收入,就能得到養老缺口的金額了。二、養老金缺口如何彌補:
我們可以根據自己的實際情況來計算,看看自己未來是否會有養老金缺口。如果計算結果顯示,自己可能面臨較大的養老金缺口時,會不會有壹絲擔憂,應該如何彌補這個缺口呢? 縮小養老金缺口,無非是從兩個方向來考慮:1、縮減支出;2、提高流入。1、縮減養老支出
縮減養老支出,主要是從減少娛樂、社交等非生活必須支出來實現。比如,減少出門旅遊的次數、減少聚會等社交活動等。 當然,這是我們最不希望使用的方法,縮減支出就意味著我們未來的生活水平會發生下降,我們應該盡量避免這種情況發生。2、提高養老流入
從養老流入的組成部分來看,社保、企業年金等都較為固定的部分,能夠給提供較為確定的保障,但是很難通過個人努力來實現較大的提升。我們需要做的,就是在年輕時按照國家、企業規定的要求,定時、足額的完成社保的繳納。 子女贍養支持也屬於個人不可控的壹項流入,只能起到錦上添花的作用。 個人努力能夠提升的,主要還是資產收益類的財富流入。其中比較便捷、穩定可靠的方式是購買商業養老年金。相比於其他財富管理工具,養老年金不需要自己有很強的財務管理能力和技能,也不需要耗費大量時間、精力去管理。同時,養老年金的確定性、持久性都是其他方式難以企及的。它的可控性也比較高,年輕時做了多少積累,晚年就能有多少流入,受經濟周期的影響較小。 了解養老金缺口如何計算之後,您對自己的養老規劃是否更有思路了呢?養老是壹件需要長期準備的事情,越早開始準備,準備的過程就越為輕松,準備的結果也越充足。