1.1全局。操作風險存在於商業銀行的各類業務項目和業務環節中。無論是信貸、儲蓄，還是投資，無論是票據交換還是賬務處理，都不可避免地存在這樣或那樣的風險。壹不小心，風險就會從“損害的可能性”轉化為實實在在的損害，甚至是嚴重的損害。比如貸款資金控制不好，不能如期收回本息，儲戶擠兌，造成流動性風險，支付錯誤或假收益票、假幣造成的損失。即使是股票中的資金，也會因為利率和匯率的變化而造成損失。對於商業銀行來說，無風險的業務不存在，無風險的資產也不存在。
1.2不確定性或可變性。商業銀行經營風險的根源與壹些人為因素有關，這些因素決定了商業銀行經營風險的多變性和不確定性。而且市場環境和企業行為在不斷變化，商業銀行因為競爭的壓力也在不斷開發新的金融服務，這也會使商業銀行面臨的經營風險不斷變化。
1.3突發風險損失。商業銀行經營中的許多風險因素往往難以提前把握，會在短時間內造成嚴重危害，讓銀行措手不及。比如，由於儲戶取款需求的隨機性，很難提前預測，尤其是對於自有資金少、存款多、儲戶多的銀行。壹是由於某種原因(比如誤導性的小道消息)，同步提款要求的資金需求大大超過銀行正常備付金，會讓銀行難以應對。如果信貸客戶未經銀行同意，將貸款用於高風險投機活動，且貸款抵押物因火災損失，產權人未投保，也會對商業銀行造成突發性損害。
2商業銀行操作風險的防範措施
2.1信用風險防範。信貸資產在整個資產結構中占比很大。隨著利率市場化的加速，利差可能會變小，但仍然是收益最高的項目，是銀行資金運用的主要渠道。防範信貸風險，在加強貸前調查和貸前審查的基礎上，應重點做好以下工作:①盡快建立符合國際標準的銀行信貸內部評級體系和風險模型。使用量化方法對風險進行準確定價，不僅可以提高資產業務的效率，而且可以根據資產的不同風險類別設定不同的資產價格，既可以降低信用風險，又可以提高銀行利潤。②建立完善的內控機制和激勵機制，嚴格控制貸款等資產業務的流程，明確責權利關系，如實行貸後問責制、貸審分離等。③充分利用科技信息手段，盡快建立和完善信用風險監控信息系統，建立基礎客戶數據庫和開發客戶跟蹤系統，實現信用風險的動態管理。④通過比較資產投資方案的機會成本，選擇適時退出策略，以達到最佳的資產配置效果。⑤利用新興工具和技術降低和控制信用風險，建立科學的績效評價體系。
2.2利率風險和流動性風險的防範
2.2.1建立健全內部風險管理機制。風險管理機制的完善，主要是創新資金管理制度，改變國有商業銀行長期以來實行的“差額”管理模式，實行資金集中統壹管理。基層銀行所有資金來源全額存入管理銀行財務部門，基層銀行所有資金由管理銀行統壹調撥。通過資金的集中，建立統壹的資金管理和運營平臺，實現流動性、利率風險管理和信用風險管理的適度分離，提高風險管理的效率和水平。資金集中管理後，各類資金的配置權集中到上級行，在資金配置過程中建立完整的經濟金融信息網絡系統和風險監測預警系統，加強各類風險的量化分析，註重期限結構比例，防範利率和流動性風險。同時，貫徹審慎會計原則，不斷補充自有資本，增強抵禦流動性風險和利率風險的能力。
2.2.2完善獨立的內部風險管理體系。各商業銀行設立了專門的利率風險監管控制部門，直接向銀行董事會或行長負責，制定明確的利率風險管理和監控程序，劃分利率授權權限和責任。合理確定內外部利率。內部利率是指用於銀行內部資金核算的利率。通過確定反映市場變化、兼顧各部門利益的內部利率，引導資金向高收益、低風險項目集中，降低整體風險，實現全行戰略發展意圖。與其他部門協調合作，建立基於安全和效率的外部利率決定體系。
2.2.3商業銀行控制風險的創新產品。雖然在產品創新上還存在體制和監管上的障礙，但可以采取循序漸進的策略。壹是根據國內金融市場發展趨勢，做好衍生產品的基礎準備。第二，開發和使用主動債務組合，如發行次級債券。嘗試創造連接不同市場的產品，將存款與債券市場掛鉤，存款與貨幣市場收益掛鉤，如貨幣市場基金、結構性存款等。待政策放松、市場逐步完善後，再推出遠期利率合約、利率互換、利率期權、債券指數期權等產品。通過研究利率市場化條件下的資金交易，特別是衍生金融工具的交易，可以消除全行的風險暴露，防範和化解利率風險。
2.3操作風險的防範
2.3.1內部風控文化建設。操作風險存在於銀行的正常經營活動中。只有當銀行建立了有效的操作風險管理和穩定的操作控制文化，並且高級管理層以高標準的道德標準嚴格要求各級經理時，操作風險管理才會最有效。創建風險控制文化是指所有員工在從事業務活動時遵守統壹的行為準則，存在重大操作風險的單位的所有員工對銀行的操作風險管理政策有清晰的認識，對風險敏感度、容忍度水平和控制手段有足夠的了解和掌握。
2.3.2加強內部控制體系建設。操作風險的管理在很大程度上取決於內部控制制度的完善。防範操作風險的關鍵是控制行為人，提高其專業素質。在進壹步完善制度的同時，改變業務硬約束、人員軟約束的局面，實行三分離制度:壹是管辦分離，即管理人員特別是高級管理人員不能從事具體業務操作，必須經過必要的業務流程才能經營業務；第二，銀行和客戶是分離的。銀行為了方便客戶，可以在防範風險的前提下盡量簡化手續，但客戶經理不能代客戶辦理業務。第三，程序設計脫離商業運作。也就是程序員不能從事商業運營。電子業務處理大大提高了工作效率和內部監督的及時性和全面性。但是計算機的廣泛應用還處於初級階段，熟悉計算機的人不熟悉業務，熟悉業務的人不懂計算機，客觀上限制了計算機犯罪。但隨著從業人員素質的提高，復合型人才的增多，由此可能引發的壹些行為風險應該引起高度重視。
3風險處置要看及時性。
3.1建立敏感信息和預警系統，借助先進的設備和信息管理技術，實時監控所有業務環節。建立客戶檔案和客戶評估制度，提前對重要授信客戶的能力、人品、資本、抵押物、經營等進行嚴格的核查和評估程序。貸款後，需要跟蹤其經營和資產的變化。與同行業信息建立合作關系，相互通報相關客戶經營和資產狀況的重要指標，如資產負債率、存貸款余額、客戶數量、流動比率等。，並根據歷史數據和同行對比確定合理的警戒線。
3.2堅持不懈地監控風險因素。研究和預測影響銀行資產和經營狀況的各種政治、經濟、社會和市場因素及其變化趨勢。對於各種異常變化，特別是預警指標的異常變化，要及時對相關業務風險進行重新分析和評估。新業務項目啟動前，需要對可能存在的風險進行全面深入的分析和評估，並制定配套措施。
3.3根據銀行的業務結構和經營特點，列出風險清單，確立風險控制的關鍵環節和目標，並制定相應的處置方案。